Từ ví điện tử thành 'trợ lý số': Cuộc đua giữ chân người dùng mang tính sống còn

Thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang bước vào giai đoạn tái định hình mạnh mẽ nhất trong nhiều năm trở lại đây.

Nếu như trước kia, cuộc chơi chủ yếu xoay quanh khuyến mãi, hoàn tiền và đốt tiền để thu hút người dùng mới, thì nay các nền tảng lớn như MoMo, ShopeePay hay ZaloPay buộc phải cạnh tranh bằng trải nghiệm, hệ sinh thái và chiều sâu dịch vụ. 

Thị trường bão hoà, cuộc đua buộc phải đổi chiến lược

Theo số liệu đến cuối quý I/2025, Việt Nam có gần 46 triệu ví điện tử được kích hoạt và hơn 30 triệu ví đang hoạt động. Tuy nhiên, tăng trưởng số lượng không đồng nghĩa tăng trưởng chất lượng. Người dùng ngày càng “tỉnh táo”, ít trung thành hơn và dễ dàng rời bỏ ứng dụng nếu trải nghiệm không tốt.

Bên cạnh đó, một yếu tố đặc biệt tác động đến thị trường là sự trỗi dậy của VietQR, chuẩn QR chung của nhiều ngân hàng. Với VietQR, người dùng có thể thanh toán nhanh chỉ bằng tài khoản ngân hàng, không cần nạp tiền vào ví. Điều này làm giảm vai trò “trung gian” của ví điện tử trong nhiều giao dịch.

Khi ngân hàng có thể cung cấp thanh toán QR nhanh và miễn phí ngay trên app, ví điện tử phải chứng minh rằng mình mang lại giá trị khác biệt, chứ không chỉ là công cụ thanh toán.

Đây chính là áp lực buộc các nền tảng phải nâng cấp sản phẩm, cải thiện bảo mật, tối ưu tốc độ và đẩy mạnh các dịch vụ tài chính bổ sung.

MoMo, ví điện tử có quy mô lớn nhất thị trường hiện đã chuyển hướng mạnh sang mô hình “trợ thủ tài chính”, bổ sung các dịch vụ tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm và quản lý chi tiêu.

ShopeePay tiếp tục tận dụng sức mạnh hệ sinh thái Shopee để trở thành ví thanh toán cốt lõi trong thương mại điện tử. Trong khi đó, ZaloPay đẩy mạnh dịch vụ tài chính cá nhân và công cụ chi tiêu phù hợp người trẻ.

Từ thanh toán cơ bản đến hệ sinh thái “all-in-one”

Điểm chung của các ví điện tử hiện nay là đều hướng đến trở thành ứng dụng tài chính đa năng, phục vụ người dùng trong hầu hết hoạt động tiêu dùng - sinh hoạt - tài chính cá nhân. Hệ sinh thái dịch vụ đang được mở rộng mạnh mẽ, với:

• Thanh toán hóa đơn, phí dịch vụ, mua sắm hằng ngày

• Thanh toán QR trên toàn quốc với VietQR

• Dịch vụ tài chính: tiết kiệm, bảo hiểm, chứng chỉ quỹ, vay tiêu dùng

• Chương trình mua trước trả sau (BNPL)

• Liên kết tài khoản ngân hàng ngay trên ứng dụng

• Quản lý tài chính cá nhân bằng biểu đồ và báo cáo tự động

Không chỉ thay đổi dịch vụ, các ví còn tăng tốc ưu đãi nhưng theo hướng thông minh, đúng nhu cầu, không còn dàn trải như trước.

Đơn cử, ShopeePay tung ưu đãi giảm 50% thanh toán dịch vụ di chuyển, giảm 99% vé Metro Hà Nội khi quét QR hay MoMo tăng khuyến mãi vào các dịch vụ thiết yếu như hóa đơn điện, nước, Internet.

Những động thái này cho thấy các ví đang cố gắng gắn với thói quen tiêu dùng thường nhật, để người dùng mở ứng dụng nhiều hơn, từ đó tăng khả năng gắn bó.

Người dùng cần giá trị thật

Các chuyên gia nhận định rằng người dùng ngày nay không còn bị hấp dẫn bởi khuyến mãi sốc hay hoàn tiền cao như trước. Họ quan tâm nhiều hơn đến:

• Ứng dụng có tiện lợi không?

• Giao dịch có ổn định, nhanh, bảo mật không?

• Có dịch vụ tài chính hữu ích đi kèm không?

• Ứng dụng có gợi ý cá nhân hoá phù hợp nhu cầu không?

• Có đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng hằng ngày hay không?

Nhiều ví điện tử đã bắt đầu sử dụng AI để phân tích hành vi chi tiêu, đưa ra gợi ý, cảnh báo và ưu đãi đúng nhu cầu. Đây được xem là hướng đi cần thiết để tăng cường mức độ gắn bó của người dùng trong giai đoạn bão hoà hiện nay.

Muốn giữ người dùng, phải trở thành “trợ lý tài chính”

Theo nhận định của chuyên gia Phạm Ngọc Linh (CEO/Founder Unique Media Group), giai đoạn 2025 - 2030 sẽ là thời kỳ vàng để ví điện tử chuyển mình từ ứng dụng thanh toán sang nền tảng quản lý tài chính cá nhân toàn diện.

Ông phân tích 3 chìa khóa sống còn để các thương hiệu chuyển mình:

• Làm chủ dữ liệu và cá nhân hoá

AI có thể giúp ví điện tử hiểu sâu thói quen chi tiêu, từ đó đưa ra gợi ý hoặc cảnh báo thông minh - điều mà ứng dụng ngân hàng khó làm tốt bằng.

• Xây dựng sản phẩm tài chính giá trị

Tiết kiệm linh hoạt, bảo hiểm vi mô, đầu tư số hoá rủi ro thấp là những sản phẩm giúp người dùng “ở lại lâu dài”. Đây là điểm khác biệt thật sự, không thể được thay thế bởi QR ngân hàng.

• Tái thiết trải nghiệm người dùng

Ví điện tử phải mượt mà, nhanh, an toàn tuyệt đối. Nếu một giao dịch bị lỗi, người dùng sẽ mất niềm tin nhanh chóng.

Có thể thấy, thị trường ví điện tử Việt Nam, từ MoMo đến ShopeePay hay ZaloPay, tất cả đều buộc phải làm mới mình.

Mạnh về công nghệ, sâu về hệ sinh thái, thông minh hơn trong trải nghiệm người dùng... Tất cả phải hướng tới mục tiêu mang lại giá trị thiết thực nhất.

"Khi cuộc chiến không còn nằm ở 'giảm giá nhiều hơn', ai nâng tầm trở thành trợ lý tài chính của người Việt - người đó sẽ thắng.

Khuyến mãi có thể thu hút nhưng trải nghiệm và giá trị mới là thứ giữ chân", ông Phạm Ngọc Linh kết luận.