Gia đình 4 người ở Hà Nội chi gần 64 triệu/tháng: Khi 'mức sống' trở thành rào cản tiết kiệm

Chi tiêu trung bình 63,8 triệu đồng/tháng

Nhà đông người, chi tiêu nhiều là điều dễ hiểu. Hơn nữa, mức thu nhập và cách sống của mỗi gia đình lại khác nhau, nên tổng chi tiêu hàng tháng khó có thể so sánh. Tuy vậy, bảng chi tiêu của cặp vợ chồng trong câu chuyện dưới đây vẫn khiến nhiều người bất ngờ. Dù có thu nhập khá, họ vẫn loay hoay trong việc tiết kiệm khi các khoản chi cứ ngày một phình to. 

Trong bài viết cô vợ tâm sự: "Gia đình mình gồm 4 người, 2 vợ chồng, 1 con 14 tuổi và 1 con 11 tuổi ở ngoại thành Hà Nội. Bọn mình đã có nhà, có xe, thêm 1 vài bất động sản và tài sản tích lũy khác nữa... Có vay lãi ngân hàng không ảnh hưởng gì vì luôn có lãi khi đầu tư.

Hiện chồng mình có công ty riêng, mình không đi làm, chủ yếu hỗ trợ chồng, gọi là chồng nuôi cả gia đình cũng đúng. Nhìn lại chi tiêu của năm nay cũng thấy khá băn khoăn, không biết nên giảm khoản nào. Đây là chi tiêu trung bình, không tính tiền đóng bảo hiểm hay mua vàng ạ" .

Nhìn vào bảng chi tiêu được cô đăng tải đa số người cho rằng không biết nên cắt giảm khoản nào. Bởi muốn giảm phải nhìn vào từng khoản chi cụ thể. Hơn nữa, cũng cần có động lực cắt giảm bởi thu nhập gia đình đang tốt, dù có nợ nhưng chỉ chiếm khoảng 7,45% thu nhập. Vậy nên nếu không có động lực cụ thể thì không dễ để giảm chi tiêu. Điều này đồng nghĩa với việc phải chấp nhận hạ thấp mức sống mới tiết kiệm thêm được.

"Nếu thu nhập bình quân của bạn trên 100 triệu/tháng và tổng tài sản tích luỹ trên 30 tỷ thì cứ duy trì mức chi tiêu như này cũng được. Còn nếu cần cắt giảm thì mình nghĩ khoản hiếu hỉ với hưởng thụ có thể cắt bớt. Thay vào đó nên đầu tư nhiều hơn vào giáo dục và con cái", một người khuyên.

"Có chồng nuôi. Công việc làm cho có, nghỉ ngơi là chính, cuộc sống cũng không có áp lực về việc cần cắt giảm. Có tải sản, có bảo hiểm phòng trừ rủi ro rồi, cứ thế mà tận hưởng thôi bạn. Còn nếu muốn giảm chi tiêu thì phải có động lực, vì đang quen mức sống vậy rồi, không phải cắt là cắt được ngay đâu", một người bày tỏ.

Cách giảm chi tiêu nhưng vẫn đảm bảo chất lượng cuộc sống

Dù thu nhập khá, việc duy trì mức chi tiêu lên tới gần 64 triệu đồng mỗi tháng khiến không ít gia đình rơi vào trạng thái “dư giả mà vẫn thấy thiếu”.

Trao đổi với Tiếp thị & Gia đình, bà Hoa Cherry Nguyễn – Cố vấn tài chính tại Hub Đồng Hành (thuộc FIDT – Công ty CP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản) cho biết điều này là thực tế phổ biến ở hầu hết các gia đình trẻ ở đô thị lớn. Vấn đề không chỉ nằm ở thu nhập mà là cách người trẻ hiểu và quản lý đồng tiền.

Nhiều người đang mắc kẹt trong “bẫy thu nhập trung bình”: thu nhập đủ để sống thoải mái nhưng không đủ để tích lũy hay đầu tư. Khi thu nhập tăng, chi tiêu cũng tăng nhanh hơn. Quan trọng hơn, phần lớn người trẻ thiếu kiến thức tài chính cơ bản, chưa có khái niệm về ngân sách, quỹ dự phòng hay đầu tư.

Trong khi đó, họ đang ở “giai đoạn vàng” của cuộc đời, có sức khỏe, ít gánh nặng phụng dưỡng, con cái còn nhỏ. Đây là thời điểm nên tận dụng để phát triển kỹ năng tạo thu nhập cao, mở rộng nguồn thu, tránh “lạm phát lối sống” và học cách để tiền không chỉ được giữ mà còn sinh lời.

Theo bà Hoa, yếu tố nào khiến chi phí sinh hoạt của các gia đình trẻ ở thành phố ngày càng “phình to” là nhiều gia đình có xu hướng “nâng cấp mọi thứ”: nhà rộng hơn, xe tốt hơn, con học trường đắt hơn, du lịch nhiều hơn.

Mạng xã hội cũng góp phần tạo ra “chuẩn sống đô thị”, khiến nhiều người tiêu để thể hiện, chứ không hẳn vì cần. Cộng thêm việc thiếu kế hoạch tài chính rõ ràng, không phân biệt nhu cầu thật với mong muốn khiến chi tiêu ngày càng mất kiểm soát.

Để vừa có khoản sinh hoạt, vừa tiết kiệm, lại vẫn có thể dành cho đầu tư hoặc dự phòng rủi ro, bà Hoa gợi ý công thức 50–20–20–10 cho các gia đình. Đó là:

• 50% cho chi phí sinh hoạt thiết yếu.
• 20% cho tiết kiệm & quỹ dự phòng.
• 20% cho đầu tư dài hạn.
• 10% cho phát triển bản thân và trải nghiệm.

Bên cạnh đó, hãy tối ưu thay vì cắt giảm. Ví dụ: dùng công cụ quản lý chi tiêu, tận dụng thẻ hoàn tiền, chọn bảo hiểm phù hợp để bảo vệ khỏi rủi ro lớn thay vì cố tiết kiệm những khoản nhỏ.

"Điều cốt lõi là phân biệt giữa chi tiêu giá trị (cho sức khỏe, tri thức, thời gian bên gia đình) và chi tiêu cảm xúc (mua sắm để xoa dịu áp lực)", bà Hoa nói thêm.