Một mình nuôi hai con, thu nhập 27 triệu/tháng: Bí quyết nào để mẹ đơn thân xoay chuyển tài chính?

Mẹ đơn thân nuôi 2 con, thu nhập hơn 27 triệu/tháng 

Mặc dù đã cố gắng đa dạng nguồn thu, kết hợp giữa lương cố định, làm thêm và đầu tư, nhưng người mẹ trong câu chuyện dưới đây vẫn chưa thể cảm thấy an tâm. Một mình nuôi hai con, lại đều đặn gửi tiền phụ giúp cho cha mẹ già, mọi khoản chi tiêu đều phải tính kỹ từng đồng. Chỉ cần phát sinh một việc gấp, mọi kế hoạch tài chính có thể bị đảo lộn ngay lập tức.

Thu nhập trung bình hiện tại mỗi tháng của cô khoảng 20–27 triệu đồng, bao gồm lương cố định và khoản thu nhập ngoài. Tuy nhiên, dù chi tiêu tiết chế, cô vẫn thường rơi vào cảnh “vừa đủ” – không nợ nần, nhưng cũng chẳng dư dả. Vấn đề là nếu mọi khoản đều thiết yếu, vậy đâu là chỗ có thể điều chỉnh?

"Em 35 tuổi, 1 mình nuôi 2 con: Bé gái 10 tuổi và bé trai 2 tháng tuổi. Em tuy không giàu nhưng bảo nghèo thì chắc cũng chẳng phải. Em đã cố mua nhà và trả nợ xong, giờ đang đặt mục tiêu mua vàng cho con gái sau này đi lấy chồng, tầm 10 năm nữa tích được khoảng 1 - 1,5 cây vàng cho con.

Lương em cố định chỉ 8,5 triệu/tháng, thu nhập ngoài dao động 3-5-10 triệu/tháng tùy tháng và tùy lãi đầu tư nữa. Nói chung đủ chi tiêu nhưng sao thấy khó dư ra quá. Các khoản chi cố định thì em đang thấy cũng không bớt được ở đâu. Tiền điện nhiều như vậy là do mình trả cho cả bố mẹ, ông bà cũng không khỏe nên hàng tháng mình đều gửi 3-4 triệu coi như lo được khoản ăn uống với đám xá ở quê cho ông bà ngoại.

Nhờ mọi người xem giúp em xem có giảm được khoản nào không. Hiện tại mình có khoảng hơn 100 triệu tiết kiệm, coi như khoản dự phòng cho 2 đứa thôi chứ cũng không nhiều” - Cô viết.

Dưới phần bình luận của bài đăng, đa phần mọi người bày tỏ sự thán phục với những gì mà cô đã làm được. Tự kiếm tiền mua nhà, trả nợ, lo được một chút cho bố mẹ già lại có quỹ dự phòng cho con, chứng tỏ bản thân cô cũng giỏi và rất nỗ lực. Về khoản chi tiêu hiện tại, nhiều người cho rằng khó cắt giảm và cũng không nên cắt giảm nữa.

"Lương này mà vẫn mua nhà mua xe, gửi cho bố mẹ rồi còn mua được cả vàng cho con lấy chồng thì quá đỉnh rồi chị gái ơi. Em lương 9 triệu chồng đưa 15 triệu ở với bố mẹ không mất tiền ăn với điện nước mà chưa dám nghĩ mua 1 mảnh đất đây. Chị quá đỉnh", một người bày tỏ.

"Có nhà là đã khỏe rồi mom ạ. Giờ làm nuôi con tích sản từ từ cũng ok đó chứ. Không có đến nỗi thiếu thốn đâu, chỉ cần đừng ốm đau thì làm ít cũng vẫn có dư", một người nêu quan điểm.

Lời khuyên từ chuyên gia

Chia sẻ với Tiếp thị & Gia đình, chuyên gia tài chính Đào Thị Lan tại Hub Đồng Hành (thuộc FIDT – Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản) cho biết, cấu trúc chi tiêu của người mẹ đơn thân trong câu chuyện trên thực tế khá lành mạnh. Các khoản chi đều hướng đến giá trị gia đình và con cái, không phung phí. Tuy nhiên, để đạt được sự “an tâm tài chính” – tức là dù có biến cố vẫn không bị xáo trộn cuộc sống – cô cần chuyển từ cách chi tiêu đúng sang chi tiêu có chiến lược.

Cụ thể, chuyên gia cho rằng người mẹ này nên phân tách rõ ràng các nhóm chi tiêu thay vì gộp chung mọi khoản vào “chi tiêu cá nhân”. Khi đó, sẽ dễ dàng nhận ra dòng tiền nào thực sự phục vụ bản thân, dòng tiền nào là “cho đi”, và phần nào dành cho tương lai.

Một số gợi ý điều chỉnh được đưa ra gồm:

• Giữ khoản biếu cha mẹ như một “quỹ hiếu thảo”, nhưng nên đặt giới hạn cố định mỗi tháng để tránh phát sinh thêm vào các dịp lễ, Tết.
• Trích ngay 2–3 triệu đồng tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng ngay khi nhận lương, tốt nhất chuyển vào tài khoản riêng để tránh tiêu nhầm.
• Giảm nhẹ chi phí điện và sinh hoạt bằng các thói quen tiết kiệm, hướng tới giảm 5–10% so với hiện tại.
• Tách bạch rõ phần vốn đầu tư và lợi nhuận, đồng thời tái đầu tư phần lãi thay vì rút ra chi tiêu để tạo hiệu ứng lãi kép.
• Bổ sung bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe, giúp bảo vệ thu nhập – điều đặc biệt quan trọng với người mẹ đơn thân đang là trụ cột duy nhất.

Bà Lan nhấn mạnh: “Cô ấy đã làm rất tốt việc đảm bảo cuộc sống và giữ được hiếu đạo. Bước tiếp theo là củng cố hệ thống tài chính cá nhân bằng việc hình thành đủ 6 quỹ: thiết yếu, hiếu thảo, giáo dục, tiết kiệm dự phòng, đầu tư và bảo vệ. Khi đó, dù thu nhập không tăng, nhưng sự an tâm và chủ động trước rủi ro sẽ tăng lên đáng kể.”