Quỹ chung - quỹ riêng: Giữ tiền sao cho khéo để vợ chồng vẫn giữ hòa khí?

Chuyên gia Hà Võ Bích Vân – Hub Đồng Hành (thuộc FIDT- công ty CP Tư vấn đầu tư và quản lí tài sản) chia sẻ với Tiếp Thị & Gia Đình những góc nhìn thực tế, giúp các cặp đôi tìm ra cách quản lý tài chính phù hợp, để tiền không còn là lý do khiến tình cảm rạn nứt.

Không có công thức chung, chỉ có nguyên tắc minh bạch và tôn trọng

- Hiện nay, nhiều cặp vợ chồng tranh luận gay gắt về việc có nên tách “quỹ riêng” hay gộp chung toàn bộ thu nhập. Theo bà, đâu là cách hợp lý nhất trong hôn nhân?

Bà Hà Võ Bích Vân: Không có một “công thức vàng” nào áp dụng cho mọi gia đình, nhưng có hai yếu tố không thể thiếu là minh bạch và thống nhất nguyên tắc chi tiêu.

Một mô hình khá hiệu quả hiện nay là:

• Có quỹ chung cho chi phí sinh hoạt, con cái, nhà ở, người thân...
• Giữ quỹ riêng để mỗi người chủ động trong nhu cầu cá nhân hoặc mục tiêu dài hạn.

- Vì sao vấn đề tiền bạc, cụ thể là “quỹ chung, quỹ riêng” – lại dễ trở thành nguyên nhân gây mâu thuẫn giữa các cặp đôi?

Bởi tiền không chỉ là con số, nó gắn liền với niềm tin, cảm xúc và quyền kiểm soát. Nhiều người không tranh cãi vì “bao nhiêu tiền”, mà vì cảm giác ai đang có quyền quyết định nhiều hơn hoặc ai đang gánh vác nhiều hơn.

Nếu không thống nhất rõ ngay từ đầu, tiền bạc dễ trở thành thước đo tình cảm, điều này rất nguy hiểm trong hôn nhân.

- Có quan điểm cho rằng “vợ chồng là một, nên tiền cũng phải là một”. Bà nghĩ sao về điều này trong bối cảnh cuộc sống hiện đại, khi cả hai đều có thu nhập độc lập?

Trong quá khứ, khi chỉ có một người làm ra tiền, cách nghĩ đó phù hợp. Nhưng ở thời hiện đại, cả hai đều có thu nhập và mục tiêu riêng, nên gộp toàn bộ vào một quỹ duy nhất dễ nảy sinh mâu thuẫn về quyền ra quyết định.

Theo tôi, “vợ chồng là một” nên hiểu là một đội ngũ cùng hướng về mục tiêu chung, chứ không nhất thiết là “một ví tiền”.

Duy trì quỹ riêng không phải thiếu tin tưởng mà là thể hiện sự tôn trọng

- Việc duy trì quỹ riêng có khiến vợ chồng thiếu tin tưởng nhau không, hay ngược lại, đó là một cách giúp mỗi người có không gian tài chính riêng?

Tôi cho rằng quỹ riêng là một hình thức lành mạnh của sự tin tưởng. Nó cho phép mỗi người có không gian để tự do chi tiêu, đầu tư, tặng quà… mà không cần giải trình từng khoản nhỏ. Vấn đề chỉ nảy sinh khi quỹ riêng bị giấu giếm hoặc dùng cho mục đích thiếu minh bạch.

- Theo bà, tỷ lệ chia quỹ chung – quỹ riêng thế nào là hợp lý để vừa đảm bảo chi tiêu gia đình, vừa tôn trọng tự do tài chính cá nhân?

Không có “tỷ lệ vàng” cố định, nhưng cũng nên có nguyên tắc:

• Quỹ chung nên chiếm ít nhất 60 - 70% tổng thu nhập, đủ để trang trải các nhu cầu gia đình và tiết kiệm chung.
• Quỹ riêng mỗi người khoảng 15 - 20% thu nhập để duy trì sự chủ động cá nhân.

Quan trọng hơn cả là hai bên đều cảm thấy công bằng và thoải mái với thỏa thuận đó.

- Nhiều cặp vợ chồng trẻ hiện nay có xu hướng đầu tư, tiết kiệm riêng rẽ. Bà có lời khuyên nào giúp họ cân bằng giữa độc lập và đồng thuận tài chính?

Nếu mỗi người đầu tư riêng mà không chia sẻ thông tin, rất dễ mất sự phối hợp. Tôi khuyên các cặp vợ chồng nên có một “bảng tổng thể tài chính gia đình”, trong đó liệt kê toàn bộ tài sản, nợ và mục tiêu của hai người.

Nhờ vậy, dù đầu tư riêng, cả hai vẫn biết gia đình mình đang ở đâu và cùng hướng về mục tiêu chung.

- Theo bà, “bí quyết vàng” để giữ hòa khí vợ chồng trong chuyện tiền bạc là gì?

Chỉ gói gọn trong ba chữ: minh bạch – thống nhất – tôn trọng.

• Minh bạch giúp xóa bỏ nghi ngờ.
• Thống nhất giúp tránh lặp lại những tranh cãi vụn vặt.
• Tôn trọng giúp duy trì cảm xúc tích cực trong hôn nhân.

Cuối cùng, tiền không làm hỏng một mối quan hệ – chỉ có cách quản lý tiền sai mới khiến tình cảm sứt mẻ.