Thu nhập 35 triệu, vẫn dư hơn 18 triệu mỗi tháng: Bảng chi tiêu khiến nhiều người ngưỡng mộ

Thu nhập 35 triệu, tiết kiệm hơn một nửa

Bảng chi tiêu của người vợ được chia sẻ trong một hội nhóm tài chính đã nhanh chóng thu hút hàng nghìn lượt bình luận. Ai cũng muốn học cách cô sắp xếp chi tiêu hợp lý để vừa đảm bảo cuộc sống, vừa tiết kiệm được cho tương lai.

"Vợ chồng mình tổng thu nhập 35 triệu, có 1 bé 6 tuổi học lớp 1. Đây là bảng dự trù chi tiêu của gia đình mình. Mình lập ra để muốn điều chỉnh nhưng cũng không biết cắt giảm khoản nào. Mong cả nhà góp ý giúp mình ạ!", cô tâm sự.

Dưới phần bình luận của bài viết, hầu hết mọi người đều đồng tình với cách chi tiêu như hiện tại, không nên cắt giảm. Điều khiến bảng chi tiêu này được đánh giá cao chính là sự rõ ràng và có kế hoạch, không để chi phí phát sinh “ăn mòn” thu nhập, đồng thời vẫn có khoản dành cho tiết kiệm và dự phòng rủi ro.

"Như thế thì hợp lý mà chị, 4 người chi tiêu như thế là ổn. Tích lũy dần rồi tăng thu nhập thôi", một người bày tỏ.

“Gia đình mình thu nhập tương tự mà chẳng dư được đồng nào. Đọc xong thấy cần học cách quản lý tài chính như nhà bạn”, một người cảm thán.

“Chi tiêu vậy là hợp lý lắm rồi. Vừa có khoản phòng thân, vừa có tiền cho con học, mà vẫn dư – đúng là biết tính toán", một người nhận xét.

Chuyên gia gợi ý cách tận dụng khoản dư để đầu tư hoặc tăng quỹ dự phòng

Trao đổi với Tiếp thị & Gia đình, chuyên gia tài chính Hà Võ Bích Vân -  Hub Đồng Hành (thuộc FIDT - công ty CP Tư vấn đầu tư và quản lí tài sản) cho biết, với mức thu nhập 35 triệu đồng, việc duy trì chi tiêu có kế hoạch, tiết kiệm đều đặn và vẫn còn dư mỗi tháng là một dấu hiệu rất tích cực.

Tuy nhiên, để đồng tiền làm việc hiệu quả hơn, gia đình nên hoạch định rõ dòng tiền thặng dư theo ba lớp:

• Lớp 1 : Quỹ dự phòng rủi ro: Nên duy trì ở mức tương đương 3–6 tháng chi phí sinh hoạt. Khoản này giúp gia đình ứng phó khi mất thu nhập, bệnh tật hoặc phát sinh bất ngờ mà không phải rút tiết kiệm hay vay mượn.

• Lớp 2:  Quỹ đầu tư tích lũy: Khoản dư ổn định hằng tháng (như trong trường hợp này khoảng 12 triệu đồng) có thể chia đều để đầu tư định kỳ vào các kênh an toàn như chứng chỉ quỹ, quỹ mở trái phiếu hoặc chứng chỉ tiền gửi linh hoạt. Mục tiêu là tạo dòng tăng trưởng nhẹ nhưng đều đặn, bù lạm phát.

• Lớp 3:  Quỹ mục tiêu tương lai: Sau khi đã đảm bảo an toàn và đầu tư cơ bản, phần còn lại có thể hướng tới mục tiêu dài hạn như học phí đại học cho con, mua nhà, hoặc nâng cấp chất lượng sống.

Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là cân đối thu và chi, mà là chủ động thiết kế cấu trúc dòng tiền phù hợp với từng giai đoạn của cuộc sống. Khi khoản thặng dư được sử dụng có chiến lược, nó không chỉ là phần “còn lại” mỗi tháng, mà trở thành đòn bẩy giúp gia đình tiến gần hơn tới sự tự do tài chính bền vững.