Thu nhập 33 triệu/tháng vẫn áp lực: Vì sao vợ chồng trẻ ở thành phố khó tích lũy?

Thu nhập 33 triệu/tháng vẫn áp lực

Thu nhập 33 triệu đồng/tháng tưởng như khá dư dả với một cặp vợ chồng có con nhỏ ở thành phố, nhưng nhìn vào chi tiết các khoản chi mới thấy “không dễ thở”. Bảng chi tiêu mà họ công khai gồm cả loạt mục bắt buộc hàng tháng:

• Tiền thuê nhà + điện nước + internet: khoảng 8 triệu đồng/tháng cho một căn hộ 2 phòng ngủ, gồm phí quản lý, điện nước, mạng và gửi xe.
• Ăn uống + thực phẩm: 7 triệu đồng/tháng, gồm ăn ở nhà, chợ và thỉnh thoảng ăn ngoài cuối tuần.
• Học phí, chăm sóc con nhỏ: 5 triệu đồng/tháng, gồm học phí mầm non, tiền ăn bán trú và các khoản phụ phí.
• Đi lại, xăng xe, bảo dưỡng: 2,5 triệu đồng/tháng.
• Hiếu hỉ, quà biếu, đối nội đối ngoại: 5 triệu đồng/tháng.
• Bảo hiểm, y tế dự phòng, thuốc men: 1 triệu đồng/tháng.
• Chi tiêu cá nhân, mua sắm lặt vặt: 3 triệu đồng/tháng.
• Dự phòng khẩn cấp, gửi tiết kiệm: chỉ còn khoảng 1–1,5 triệu đồng.

Tính tổng cộng, các khoản cố định đã “ngốn” hơn 32 triệu đồng. Cặp vợ chồng này gần như không còn khoản tích lũy đáng kể, mọi khoản phát sinh ngoài kế hoạch (ốm đau, hiếu hỉ lớn) đều phải lấy từ khoản dự phòng ít ỏi hoặc vay tạm.

Nhiều người cho rằng “đúng là cuộc sống đô thị đắt đỏ, lương 33 triệu cũng chỉ đủ sống”. Một số khác lại nhận xét “chi tiêu chưa khoa học, ăn uống và thuê nhà có thể giảm xuống để tiết kiệm”.

Làm cách nào để tối ưu chi tiêu và tiết kiệm được tiền?

Nhiều cặp vợ chồng trẻ chia sẻ rằng thu nhập 33 triệu đồng/tháng vẫn có thể dư ra vài triệu hoặc nhiều hơn nếu biết tổ chức hợp lý. Một số nguyên tắc dưới đây có thể áp dụng để dần tối ưu chi tiêu:

Xác định thứ tự ưu tiên tài chính

Thay vì chi theo cảm hứng, hai vợ chồng nên thống nhất đâu là khoản cố định bắt buộc (nhà, điện nước, học cho con) và đâu là khoản linh hoạt (ăn ngoài, mua sắm, giải trí). Khi đã “đóng khung” khoản cố định, các chi tiêu linh hoạt sẽ dễ cắt giảm hơn khi cần.

Thiết lập quỹ tiết kiệm ngay khi nhận lương

Nhiều người chỉ tiết kiệm phần còn lại sau chi tiêu. Nhưng cách hiệu quả hơn là trích ngay 10–20% thu nhập chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư trước, phần còn lại mới dùng cho sinh hoạt. Điều này giúp hình thành thói quen tích lũy lâu dài.

Soát xét chi phí định kỳ

Mỗi tháng nên dành thời gian rà soát hóa đơn, sao kê để biết mình đang chi nhiều ở đâu. Ví dụ nếu tiền ăn ngoài chiếm quá cao, có thể chuyển sang tự nấu ăn; hoặc nếu thuê nhà quá đắt, cân nhắc đổi sang chỗ hợp lý hơn. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm mà còn tăng kiểm soát tài chính.

Tận dụng các nguồn thu phụ

Không ít gia đình trẻ tăng thu nhập bằng các công việc phụ hoặc tận dụng kỹ năng sẵn có (freelance, bán online…). Nguồn thu phụ này có thể dùng cho quỹ tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp, giúp nhẹ gánh hơn trước những khoản chi bất ngờ.

Thu nhập cao không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với tích lũy dễ dàng. Sự khác biệt nằm ở cách lập kế hoạch, kỷ luật tài chính và thói quen chi tiêu của từng gia đình. Chỉ khi kiểm soát tốt từng khoản chi, việc tiết kiệm – dù ít hay nhiều – mới thực sự trở nên khả thi.