Thu nhập 42 triệu/ tháng, dự phòng 150 nghìn đồng: Lỗ hổng tài chính ít ai ngờ của một gia đình Hà Nội
Một bảng chi tiêu tưởng chừng “chuẩn chỉnh” của gia đình trẻ ở Hà Nội lại vô tình để lộ một lỗ hổng lớn khi không có quỹ dự phòng thực sự. Dù thu nhập gần 42 triệu đồng/tháng và tiết kiệm đều đặn, họ vẫn dễ rơi vào bị động khi gặp rủi ro tài chính bất ngờ.
Vợ chồng trẻ ở TP.HCM thu nhập bấp bênh, chi hơn 45 triệu/tháng: Cách để không kiệt quệ tài chính
Cặp vợ chồng trẻ ở Đà Nẵng gánh nợ tiền tỷ vẫn tiết kiệm được vài chục triệu mỗi tháng
Tiết kiệm đều tay nhưng thiếu quỹ dự phòng
Mới đây, trong một nhóm về quản lý tài chính, một thành viên chia sẻ bảng chi tiêu chi tiết của gia đình gồm hai vợ chồng và một bé 3 tuổi đang sinh sống tại quận Long Biên (Hà Nội). Tổng thu nhập hàng tháng là 41,8 triệu đồng, trong đó dành tới 15 triệu (36%) để tiết kiệm hoặc mua vàng và 3 triệu cho quỹ du lịch năm.
Các khoản chi khác như đi lại, ăn uống, học hành, mua sắm… đều được ghi rõ. Sau khi trừ toàn bộ, gia đình còn lại 150.000 đồng gọi là “dự phòng”.
"Em làm công việc tương đối nhàn, tan ca 16h để kịp đón con và lo cơm nước gia đình. Chồng em có đặc thù công việc hay về muộn, 2-3 tháng phải đi công tác nước ngoài 1 lần, khoảng 10 ngày. Nhờ các bác tư vấn giúp xem còn khoản nào gia đình em có thể điều chỉnh, tiết kiệm thêm không ạ?" - cô viết.
Nhìn vào cơ cấu chi tiêu, nhiều người khen ngợi cặp vợ chồng trẻ biết tính toán, dành phần lớn thu nhập để tiết kiệm. Tuy nhiên, cũng có ý kiến cho rằng việc dồn hết tiền vào vàng hoặc tài khoản tiết kiệm dài hạn mà không có quỹ dự phòng là khá rủi ro.
Bởi lẽ, khi phát sinh các khoản chi đột xuất như ốm đau, hỏng xe hay nhu cầu cho con nhỏ, họ sẽ phải rút tiền tiết kiệm hoặc bán vàng, vừa mất lãi, vừa phá vỡ kế hoạch tích lũy dài hạn.
"Nếu trừ đi khoản để dành thì chi tiêu khoảng tầm 60% cũng là ổn rồi bạn, thu nhập cao thì mức chi tiêu cũng cao nên bạn muốn cắt nữa thì chỉ giảm ở các mục chi tiêu cá nhân thôi", một người bày tỏ.
"Chi tiêu hợp lý rồi đó bạn, nhưng thiếu khoản bố mẹ hai bên với hiếu, hỷ nữa. Với khoản đi lại đang hơi cao, 17% tổng chi cũng khá là lớn", một người khuyên.
Quỹ dự phòng nên để bao nhiêu là hợp lý?
Theo bà Trần Thị Mai Hân - chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, quỹ Dự phòng khẩn cấp, về cơ bản giống như một thẻ tín dụng của riêng bản thân bạn, tự mình cấp tín dụng cho mình. Rất nhiều người trong chúng ta đã từng rơi vào vòng xoáy tài chính, đã từng cháy túi, phải vay từng khoản tiền nhỏ để xoay sở…
Việc có sẵn một quỹ dự phòng khẩn cấp giúp bạn có thể đối mặt với các tình huống khó khăn, không phải đi vay để đáp ứng nhu cầu tài chính và do đó giảm căng thẳng về tài chính.
Tùy vào tình hình tài chính của từng cá nhân và gia đình mà việc tiết kiệm bao nhiêu
Việc xác định xem tiết kiệm bao nhiêu là phù hợp sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của mỗi người hoặc mỗi gia đình. Để xác định mức phù hợp, bạn nên cân nhắc đến mức độ ổn định của công việc, thu nhập hiện tại và tình hình sức khỏe của bản thân.
Ngoài ra, nếu bạn đang chăm lo cho người thân hoặc có người phụ thuộc về tài chính, con số này có thể cần điều chỉnh tăng lên để đảm bảo an toàn trong những tình huống bất ngờ.
Nếu tình hình tài chính tốt, quỹ dự phòng chỉ cần khoảng 3-4 tháng chi phí thiết yếu. Nếu tình hình tài chính không ổn định, quỹ dự phòng ít nhất là 6 tháng chi phí thiết yếu và có thể cao hơn nữa.
Ngoài ra, nếu bạn đang phải trả nợ vay ngân hàng, quỹ dự phòng khẩn cấp sẽ bao gồm khoản nợ gốc và lãi phải trả ngân hàng hàng tháng. Có nghĩa là quỹ dự phòng sẽ bao gồm ít nhất 6 tháng chi phí thiết yếu và 6 tháng khoản phải trả ngân hàng.
Nếu các yếu tố về tính bất ổn cao hơn, có thể cần một quỹ dự phòng từ 12 tháng cho các khoản chi trở lên.
