Gia đình thu nhập 100 triệu/tháng vẫn 'trắng tay': Bảng chi tiêu hé lộ lý do bất ngờ

Thu nhập 100 triệu, cuối tháng vẫn “trắng tay”

Gia đình càng đông người, chi tiêu càng lớn là điều hiển nhiên. Thế nhưng, tình hình tài chính của gia đình 5 người gồm hai vợ chồng và ba con nhỏ trong câu chuyện dưới đây lại khiến nhiều người phải giật mình.

Dù có mức thu nhập lên tới 100 triệu đồng mỗi tháng – con số mà nhiều gia đình mơ ước, nhưng cuối tháng họ vẫn “trắng tay”, không dư nổi đồng nào. Điều đáng nói, nguyên nhân không hẳn nằm ở việc chi tiêu phung phí.

Trong bài viết tâm sự trên hội nhóm cộng đồng chi tiêu, cô vợ cho biết: "Hàng tháng vợ chồng mình phải trả ngân hàng 58 triệu cả gốc lẫn lãi. Thu nhập còn lại của 2 vợ chồng chi tiêu như vậy là cũng vừa vặn hết, không dư được bất kỳ 1 khoản nào để tiết kiệm hàng tháng.

Nhà mình có 3 con, bé thứ 3 mới sinh mà không có khoản dự phòng nào nên cũng rất lo. Mọi người tư vấn giúp em xem có cắt giảm chỗ nào được không ạ?”.

Xem xét các khoản chi tiêu hàng tháng, nhiều người cho rằng tiền trả nợ chiếm hơn nửa thu nhập, nên chỉ có thể cắt giảm 2 khoản: tiền ăn ngoài và chi tiêu cá nhân của chồng. Khoản còn lại chủ yếu là học phí của con, nếu cố gắng có thể cắt phần học đàn, múa và tập gym. 

"Mình thấy gia đình bạn cho 2 bé đi học quá nhiều, chưa kể chiếm thời gian của con, làm con thấy áp lực mà còn tiêu tốn quá nhiều tiền. Bình thường con học trường tư lượng kiến thức đã nhiều rồi, nhìn vào bảng tính thì chắc cố cắt đươkc khoản chi tiêu cá nhân của vợ và chồng, hoặc giảm bớt môn học thêm cho con", một người bày tỏ.

"Cắt giảm tiền học, tiền chi tiêu của 2 vợ chồng với tiền ăn ngoài, mỗi khoản cắt bớt đi thì mỗi tháng sẽ dư thêm vài triệu đấy ạ", một người khuyên.

Làm sao để chi tiêu hợp lý và không “đuối” vì nợ?

Trong bối cảnh giá cả leo thang, con cái ngày một lớn, còn các khoản vay ngân hàng vẫn đều đặn mỗi tháng, việc giữ được tài chính ổn định là thử thách với không ít gia đình. Tuy nhiên, vẫn có những nguyên tắc cơ bản giúp giảm áp lực chi tiêu và chủ động hơn trong quản lý nợ.

Giữ tỷ lệ nợ ở mức an toàn

Các chuyên gia tài chính khuyến nghị, tổng số tiền trả nợ (gốc và lãi) mỗi tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập. Khi khoản này lên đến một nửa hoặc hơn, ngân sách gia đình sẽ luôn ở tình trạng “thiếu oxy”.

Nếu đang trả nợ quá cao, nên xem xét tái cấu trúc khoản vay, kéo dài kỳ hạn để giảm áp lực hàng tháng, hoặc ưu tiên trả dứt điểm những khoản vay lãi suất cao trước (như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng).

Tách riêng ngân sách trả nợ và chi tiêu sinh hoạt

Không nên gộp tất cả thu nhập vào một tài khoản. Cách hiệu quả nhất là tạo 2 tài khoản riêng biệt: một để trả nợ, một cho sinh hoạt hằng ngày. Ngay khi nhận lương, hãy chuyển phần trả nợ sang tài khoản cố định, coi như khoản “bất khả xâm phạm”.

Phần còn lại mới dùng để chi tiêu – điều này giúp tránh tình trạng “xài lấn” vào tiền nợ mà không hay biết.

Cắt giảm những chi phí chưa thật cần thiết

Hãy bắt đầu từ các khoản chi linh hoạt như: ăn ngoài, mua sắm, giải trí, đăng ký dịch vụ ít dùng. Mỗi khoản nhỏ cắt được 200–300 nghìn cũng có thể tạo ra khoản tiết kiệm đáng kể sau vài tháng. Nếu gia đình có con nhỏ, có thể ưu tiên các khoản đầu tư lâu dài như học phí, bảo hiểm sức khỏe, thay vì chi mạnh tay vào đồ chơi hay hoạt động ngắn hạn.

Duy trì quỹ dự phòng song song với trả nợ

Dù đang trong giai đoạn trả nợ, vẫn nên dành ra ít nhất 3–5% thu nhập hàng tháng cho quỹ khẩn cấp. Số tiền này không nhiều nhưng đủ để xử lý tình huống bất ngờ như ốm đau, sửa xe, hoặc chi phí y tế.

Nhờ có “đệm” này, gia đình sẽ không phải vay thêm – tránh rơi vào vòng xoáy nợ mới để trả nợ cũ.

Tìm cách tăng thu nhập hoặc tạo nguồn thu phụ

Khi chi tiêu đã tối ưu nhưng vẫn không thể dư ra, hướng tiếp theo là gia tăng thu nhập. Có thể là làm thêm online, bán hàng nhỏ, hoặc tận dụng kỹ năng sẵn có để nhận việc freelance. Ngay cả 2–3 triệu đồng mỗi tháng từ nguồn phụ cũng tạo khác biệt lớn nếu được duy trì đều đặn.