Lãi suất ngân hàng tăng cao, chuyên gia cảnh báo ‘bẫy nợ’ mùa chi tiêu cuối năm

Thời gian qua, cùng với tăng lãi suất tiền gửi, nhiều ngân hàng bất ngờ công bố tăng lãi suất thẻ tín dụng. Tại Vietcombank, lãi suất áp dụng với các hạng thẻ tăng từ 15-18%/năm lên 18-22%/năm (tức tăng thêm 3% đến 4,5%/năm tùy từng hạng thẻ). Tại BIDV và VietinBank, lãi suất nhiều loại thẻ cũng tăng lên 22%/năm.

Tại một số ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân như OCB, Techcombank, trong 2 tháng gần đây, lãi suất cũng được điều chỉnh tăng mạnh. Theo đó, mức lãi suất cao nhất với thẻ tín dụng tại OCB lên tới 37%/năm và tại Techcombank lên tới 38,8%/năm.

Trước đó, VPBank cũng thông báo điều chỉnh thẻ tín dụng với mức lãi suất cao nhất là 3,99%/tháng, tức gần 48%/năm…

Việc các ngân hàng đồng loạt điều chỉnh tăng lãi suất thẻ tín dụng diễn ra trong bối cảnh thị trường tiêu dùng bước vào giai đoạn sôi động nhất trong năm. Đây cũng là thời điểm nhiều chủ thẻ đẩy mạnh sử dụng thẻ tín dụng để tận dụng các chương trình ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá, trả góp lãi suất 0% hoặc chi tiêu sát hạn mức nhằm đáp ứng điều kiện miễn phí thường niên.

Trên thực tế, cần nhấn mạnh rằng, mức lãi suất tăng chỉ ảnh hưởng đến nhóm khách hàng không thanh toán đầy đủ dư nợ theo đúng thời hạn.

Với những người trả đủ số tiền sao kê trước ngày đến hạn, ngân hàng vẫn áp dụng cơ chế miễn lãi, không phát sinh chi phí vay.

Ngược lại, trong trường hợp thanh toán chậm hoặc chỉ trả một phần dư nợ, khoản nợ sẽ nhanh chóng gia tăng do lãi suất và các loại phí bị cộng dồn, kéo theo nghĩa vụ tài chính lớn hơn cho chủ thẻ. 

Trao đổi với Tiếp thị & Gia đình, chuyên gia tư vấn tài chính Nguyễn Thị Ngọc Huyền (Công ty cổ phần chứng khoán VPBank) cho rằng, thẻ tín dụng là loại hình vay không có tài sản đảm bảo, rủi ro cao nên lãi suất luôn ở mức cao. Để tránh rơi vào vòng xoáy "bẫy nợ" tín dụng, người tiêu dùng cần trang bị kiến thức cơ bản trước khi mở và trong quá trình sử dụng thẻ.

Trước khi mở thẻ, nên yêu cầu nhân viên ngân hàng giải thích rõ: thời gian miễn lãi là bao lâu, lãi suất thực tế áp dụng khi phát sinh nợ, các loại phí (rút tiền mặt, trả chậm, phạt quá hạn), cũng như quy định về thanh toán tối thiểu. Hạn mức thẻ cần phù hợp với thu nhập và khả năng chi trả, tránh tâm lý “được cấp bao nhiêu thì dùng bấy nhiêu”.

Trong quá trình sử dụng, nguyên tắc quan trọng nhất là luôn ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ sao kê để duy trì trạng thái miễn lãi. Nếu chưa thể trả hết, hãy trả nhiều nhất có thể và tuyệt đối không duy trì mức thanh toán tối thiểu qua nhiều kỳ liên tiếp. Người dùng cũng nên hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bởi đây là hình thức có chi phí cao nhất.

Việc theo dõi sao kê định kỳ, kiểm soát các khoản chi nhỏ nhưng lặp lại, và rà soát giao dịch bất thường cũng là cách giúp gia đình tránh “vung tay quá trán” mà không nhận ra.

“Thẻ tín dụng chỉ nên được xem là công cụ hỗ trợ dòng tiền ngắn hạn, không phải nguồn tài chính để chi tiêu vượt khả năng. Khi người dùng coi hạn mức thẻ như ‘tiền sẵn có’, nguy cơ rơi vào bẫy nợ là rất cao, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất thẻ đang ở mức cao như hiện nay”, chuyên gia khuyến cáo.