Thanh tra Ngân hàng Nhà nước giúp BIDV Quảng Ngãi cách để hoạt động tín dụng an toàn
Qua công tác thanh tra, Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã chỉ ra một số hạn chế trong hoạt động cho vay tại BIDV Chi nhánh Quảng Ngãi, chủ yếu liên quan đến công tác thẩm định nguồn thu nhập trả nợ, thu thập hồ sơ chứng minh tài chính và kiểm tra, giám sát sau cho vay. Cơ quan thanh tra cũng đưa ra nhiều kiến nghị nhằm khắc phục tồn tại, đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và đúng quy định.
Đề xuất nâng hạn mức bảo hiểm tiền gửi tăng gấp 2,8 lần
Lãi suất phục hồi, tiền gửi dân cư vượt mức kỷ lục hơn 7,83 triệu tỷ đồng
Kết quả thanh tra của Ngân hàng Nhà nước khu vực 9 cho thấy, BIDV Quảng Ngãi cơ bản đã chấp hành tương đối tốt các quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của BIDV trong hoạt động cấp tín dụng.
Chi nhánh thực hiện đúng quy định về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; triển khai các biện pháp xử lý, thu hồi nợ xấu và nợ ngoại bảng. Đồng thời, chi nhánh cũng tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, cũng như hoạt động mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài.
Tuy nhiên, kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế, sai sót trong hoạt động cho vay. Cụ thể, việc thẩm định nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng chưa thực sự chặt chẽ, nhiều trường hợp chủ yếu dựa vào thông tin khách hàng tự khai báo.
Hồ sơ chứng minh thu nhập như chứng từ nộp thuế hoặc sổ sách ghi chép chưa được thu thập đầy đủ theo quy định nội bộ. Bên cạnh đó, một số tài sản bảo đảm thuộc diện bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ nhưng chưa được thu thập đầy đủ giấy tờ bảo hiểm.
Thanh tra cũng phát hiện công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay chưa chặt chẽ. Trong một số trường hợp giải ngân vốn vay để mua hàng hóa, dịch vụ, chi nhánh chưa thu thập đầy đủ hóa đơn theo quy định của Nghị định 123/2020/NĐ-CP về hóa đơn, chứng từ.
Ngoài ra, thanh tra cảnh báo rủi ro đối với một số khoản vay cá nhân có hạn mức lên đến 20 tỷ đồng được giải ngân bằng tiền mặt dựa trên giấy cam kết của khách hàng rằng bên thụ hưởng không có tài khoản thanh toán. Tuy nhiên, chi nhánh chưa thực hiện kiểm tra, xác minh độc lập, dẫn đến nguy cơ khách hàng kê khai không đúng thực tế và tiềm ẩn rủi ro sử dụng vốn sai mục đích.
Đối với các khoản vay trong lĩnh vực kinh doanh nông sản, việc thu thập hồ sơ chứng minh tài chính còn chưa chặt chẽ, chủ yếu dựa vào thông tin khách hàng tự khai, làm tăng nguy cơ sử dụng vốn không đúng mục đích.
Với khách hàng doanh nghiệp, thanh tra cũng cảnh báo rủi ro khi thời hạn vay chưa bám sát chu kỳ sản xuất – kinh doanh và dòng tiền thực tế, trong khi nhiều tài sản bảo đảm như máy móc chuyên dùng, nhà xưởng có tính thanh khoản thấp.
Trên cơ sở đó, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 6 kiến nghị đối với BIDV và BIDV Quảng Ngãi nhằm khắc phục các tồn tại và đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả.
