Lãi suất cho vay nhà ở giảm còn 4,7%/năm, sẽ thúc đẩy phát triển nhà ở xã hội năm 2025?

Theo quyết định này, mức lãi suất được điều chỉnh giảm còn 4,7%/năm, giảm 0,1% so với mức 4,8%/năm áp dụng trong năm 2024. Đây là mức lãi suất ưu đãi được các ngân hàng thương mại áp dụng cho dư nợ của các khoản vay theo quy định tại Thông tư số 11/2013/TT-NHNN, Thông tư số 32/2014/TT-NHNN và Thông tư số 25/2016/TT-NHNN.

Quyết định này sẽ có hiệu lực từ ngày 1/1/2025, thay thế Quyết định số 2303/QĐ-NHNN năm 2023. Động thái giảm lãi suất này được kỳ vọng sẽ hỗ trợ người dân tiếp cận dễ dàng hơn với các khoản vay ưu đãi, đặc biệt là các hộ gia đình có thu nhập thấp đang gặp khó khăn trong việc sở hữu nhà ở.

Trong năm 2024, việc phát triển nhà ở xã hội tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức. Đáng chú ý, trong quý III/2024, cả nước không có bất kỳ dự án nhà ở xã hội nào được hoàn thành. Điều này phản ánh sự khó khăn của các doanh nghiệp trong việc triển khai dự án, từ khâu tiếp cận quỹ đất, nguồn vốn đến thủ tục hành chính.

Nhà ở xã hội, dù mang lại lợi ích lớn cho cộng đồng, nhưng doanh nghiệp đầu tư trong lĩnh vực này phải gánh chịu nhiều áp lực. Quá trình triển khai dự án thường kéo dài do thủ tục phê duyệt phức tạp, chi phí đầu tư cao, trong khi mức lợi nhuận được quy định lại khá thấp. Nhiều doanh nghiệp cho biết họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận quỹ đất sạch và nguồn vốn vay ưu đãi, dẫn đến tình trạng dự án bị đình trệ hoặc không đạt tiến độ.

Với mức lãi suất 4,7%/năm, người vay sẽ giảm bớt gánh nặng chi phí trả nợ, tạo cơ hội cho nhiều hộ gia đình tiếp cận các khoản vay để mua nhà ở xã hội. Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng được hỗ trợ thông qua các gói tín dụng ưu đãi, giúp họ giảm chi phí vốn và đẩy nhanh tiến độ thực hiện dự án.

Theo phụ lục kèm theo Quyết định 2690/QĐ-NHNN, có 17 ngân hàng thương mại tham gia tái cấp vốn để thực hiện cho vay hỗ trợ nhà ở, bao gồm: BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVCombank, OCB, NamABank, LPBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank và SCB. Đây là những đơn vị chủ lực trong việc triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi cho nhà ở xã hội.

Mặc dù giảm lãi suất là một tín hiệu tích cực, nhưng để các chương trình hỗ trợ nhà ở xã hội đạt hiệu quả, cần giải quyết nhiều vấn đề khác. Đầu tiên, việc cải cách thủ tục hành chính là điều kiện tiên quyết. Các chuyên gia nhận định, nếu không cắt giảm tối đa các thủ tục phức tạp, quá trình triển khai dự án sẽ tiếp tục bị kéo dài, làm tăng chi phí cho cả doanh nghiệp và người dân.

Thứ hai, việc bố trí quỹ đất phù hợp cho nhà ở xã hội cần được ưu tiên. Hiện nay, tại nhiều đô thị lớn như Hà Nội và TP.HCM, việc tìm kiếm quỹ đất sạch cho các dự án nhà ở xã hội gặp nhiều khó khăn, dẫn đến tình trạng "cung không đủ cầu".

Bên cạnh việc thiếu quỹ đất, các doanh nghiệp cũng đối mặt với áp lực về nguồn vốn. Trong năm 2024, nhiều dự án nhà ở xã hội bị đình trệ do thiếu nguồn tài chính ổn định. Một số doanh nghiệp phải tự xoay xở với lãi suất thương mại cao, khiến chi phí đầu tư tăng lên đáng kể. Điều này làm cho giá thành nhà ở xã hội trở nên kém hấp dẫn đối với người mua, đi ngược lại mục tiêu hỗ trợ người thu nhập thấp.

Việc giảm lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở xuống 4,7%/năm là bước đi tích cực, thể hiện sự quan tâm của Chính phủ trong việc giải quyết bài toán nhà ở cho người thu nhập thấp. Tuy nhiên, để hiện thực hóa mục tiêu này, cần có sự phối hợp đồng bộ từ chính sách, doanh nghiệp và người dân. Một môi trường đầu tư thuận lợi, minh bạch sẽ là nền tảng vững chắc để các dự án nhà ở xã hội phát triển, mang lại lợi ích thiết thực cho cộng đồng.