Làm sao để vợ chồng không cãi nhau vì tiền? Chuyên gia tài chính chỉ ra giải pháp

Mâu thuẫn tài chính – “căn bệnh âm ỉ” trong hôn nhân

Không ít cặp vợ chồng cho biết họ từng cãi nhau chỉ vì những khoản chi tưởng chừng rất nhỏ: mua sắm không báo trước, cho người thân vay tiền, hoặc đơn giản là cách phân bổ tiền lương hàng tháng. 

Như chị Hồng Nhung (35 tuổi, TP.HCM) chia sẻ: “Chồng tôi thường tiêu theo kiểu ‘nay còn mai mất’, trong khi tôi tiết kiệm để lo dài hạn. Nhiều lần cãi nhau vì tôi hỏi tới mấy khoản anh ấy chi mà không rõ ràng”. Những mâu thuẫn kiểu này, nếu không giải quyết sớm, có thể tích tụ và dẫn đến rạn nứt nghiêm trọng trong quan hệ vợ chồng.

Hay anh Quốc Hưng (38 tuổi, Đà Nẵng) cho biết vợ chồng anh từng “căng thẳng kéo dài” chỉ vì khoản vay của bên ngoại: “Vợ tôi tự ý cho em trai mượn một khoản tiền lớn mà không bàn với tôi trước. Khi biết chuyện, tôi cảm thấy mình bị gạt ra khỏi các quyết định tài chính. Từ đó, tôi mất niềm tin và hay soi xét cả những khoản chi nhỏ".

Làm sao để vợ chồng không cãi nhau vì tiền?

Theo bà Trần Thị Mai Hân - Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, quản lý tài chính thông minh là một trong những kỹ năng sống cần thiết của mỗi cá nhân chứ không riêng gì phụ nữ trong gia đình.

Để vợ chồng không còn cãi vã vì tiền bạc các cặp đôi cần lưu ý những điều sau:

Quản lý tài chính thông minh với gia đình mới cưới

Giữ các tài khoản tài chính riêng biệt có thể là lựa chọn phù hợp với nhiều cặp vợ chồng, đặc biệt khi cả hai đã quen tự quản lý chi tiêu cá nhân và chưa phát sinh nhiều khoản chi chung. Trong trường hợp này, việc quan trọng là cùng thỏa thuận rõ ràng về trách nhiệm tài chính: ai sẽ chi trả cho khoản nào, theo cách chia đôi hay theo tỷ lệ thu nhập.

Một số cặp đôi chọn chia đều tất cả chi phí, trong khi những người khác thấy thoải mái hơn khi phân bổ theo khả năng tài chính mỗi bên. Để đảm bảo minh bạch, vợ chồng có thể cùng lập một bảng tính theo dõi thu – chi hoặc sử dụng thẻ tín dụng chung để quản lý các khoản chi tập thể.

Ưu điểm của việc tách biệt tài khoản là mỗi người có toàn quyền quản lý chi tiêu cá nhân và chịu trách nhiệm với các khoản nợ riêng. Khi cả hai vợ chồng thống nhất được cách chia sẻ chi phí sinh hoạt, mô hình này thường mang lại cảm giác công bằng và ít phát sinh tranh cãi hơn trong quá trình chi tiêu.

Tuy nhiên, nhược điểm là việc tính toán, đối chiếu xem ai cần trả bao nhiêu vào cuối tháng có thể mất thời gian, đặc biệt nếu chi phí chung phát sinh thường xuyên. Mô hình này càng trở nên phức tạp khi gia đình có con nhỏ hoặc một bên thay đổi nghề nghiệp, khiến thu nhập không còn ổn định.

Ngoài ra, việc tiết kiệm và đầu tư cho các mục tiêu cá nhân riêng biệt đôi khi khiến khó tối ưu hóa dòng tiền chung. Trong dài hạn, điều này có thể mâu thuẫn với khái niệm “tài sản chung” hình thành trong thời kỳ hôn nhân theo quy định pháp luật, dẫn đến những rắc rối không đáng có nếu hai bên thiếu sự thống nhất ngay từ đầu.

Dồn chung ví tiền của hai vợ chồng vào một

Theo bà Hân, dồn toàn bộ thu nhập vào một tài khoản chung là cách quản lý tài chính đơn giản và minh bạch nhất đối với các cặp vợ chồng. Ngân sách gia đình có thể dễ dàng được theo dõi thông qua bảng tính, ứng dụng lập kế hoạch tài chính hoặc phần mềm quản lý chi tiêu trên điện thoại.

Ưu điểm lớn nhất của phương pháp này là việc quản lý dòng tiền trở nên dễ dàng, không mất thời gian phân chia chi phí hay thiết lập lại kế hoạch tài chính mỗi khi thu nhập thay đổi. Cả hai cùng đồng hành trong việc tiết kiệm, đầu tư và xây dựng tài sản chung – điều này tạo cảm giác gắn bó và đồng thuận cao trong mối quan hệ.

Tuy nhiên, nhược điểm là sự khác biệt trong thói quen chi tiêu có thể gây căng thẳng, đặc biệt khi thu nhập của hai người có sự chênh lệch đáng kể. Ngoài ra, việc sử dụng tài khoản chung cũng khiến việc giữ bí mật cho những món quà bất ngờ hoặc các chi tiêu riêng tư trở nên khó khăn.

Kết hợp tài khoản chung và riêng 

Sử dụng đồng thời tài khoản chung và tài khoản riêng có thể hơi phức tạp trong khâu thiết lập ban đầu, nhưng lại là giải pháp cân bằng được tự do cá nhân và trách nhiệm tài chính chung – đặc biệt phù hợp với các cặp vợ chồng hiện đại.

Theo mô hình này, toàn bộ thu nhập của cả hai sẽ được chuyển về một tài khoản chung để chi trả cho các khoản lớn như chi phí sinh hoạt, tiết kiệm, đầu tư, trả nợ hoặc kế hoạch nghỉ hưu. Song song đó, mỗi người vẫn có một tài khoản cá nhân riêng, dùng cho các khoản chi tiêu linh hoạt như mua sắm, sở thích cá nhân hoặc những món quà bất ngờ dành cho nửa kia. Điều quan trọng là hai vợ chồng cần thống nhất rõ ràng mức tiền trích ra hàng tháng cho tài khoản riêng, nhằm tránh hiểu lầm và mâu thuẫn về sau.

Ưu điểm của cách này là cả hai vẫn cùng hướng tới mục tiêu tài chính chung mà không bị căng thẳng bởi sự khác biệt trong thói quen chi tiêu hoặc mức thu nhập. Việc sử dụng tài khoản cá nhân cũng giúp mỗi người giữ được không gian riêng và sự thoải mái trong chi tiêu cá nhân, miễn là trong phạm vi đã thống nhất.

Nhược điểm là việc thiết lập và quản lý nhiều tài khoản ngân hàng đòi hỏi sự rõ ràng, kỷ luật và khả năng phối hợp giữa hai người.

Bà Trần Thị Mai Hân, chuyên gia tài chính gia đình, nhận định: “Không có một công thức duy nhất và đúng tuyệt đối trong quản lý tài chính gia đình. Điều quan trọng là sự giao tiếp cởi mở, sự tin tưởng lẫn nhau và một kế hoạch cụ thể để vợ chồng cùng đi xa mà không vướng bận bởi chuyện tiền bạc".