Sẵn 1,5 tỷ đồng, không biết nên vay tiền mua nhà hay đầu tư ngắn hạn để tích thêm: Chuyên gia ‘gỡ rối’ với loạt lời khuyên hữu ích

Anh Nguyễn Tiến Dũng (29 tuổi, Hà Nội) và vợ đang băn khoăn không biết nên vay tiền mua nhà hay đầu tư ngắn hạn để tích thêm, đợi đủ tiền mua nhà. Anh cho biết: “Thu nhập mỗi tháng của hai vợ chồng sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt dư khoảng 20 triệu. Ngoài khoản thu nhập này, hai vợ chồng đang có 1,5 tỷ đồng gửi tiền tiết kiệm. Hiện gia đình đang sống trong căn hộ cho thuê 10 triệu/tháng cùng con nhỏ. 

Với điều kiện tài chính hiện tại, nếu mua nhà khoảng 4 tỷ đồng, hai vợ chồng có thể vay người thân không mất lãi kết hợp với vay ngân hàng ít nhất 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, vợ anh lại cho rằng cả hai nên dành thêm thời gian để tích thêm tiền, trách áp lực về mặt tài chính. Hiện cả hai đang băn khoăn chưa biết ưu tiên phương án nào trước”.

Liên quan đến trường hợp của vợ chồng anh Dũng, chuyên gia tài chính Dương Minh Ngọc (Công Ty TNHH Doanh Nghiệp Xã Hội Cộng Đồng Cố Vấn Tài Chính Việt Nam) khuyến nghị hai vợ chồng nên cân nhắc việc vay tiền để mua nhà. 

Điều này sẽ giúp họ ổn định cuộc sống, giảm áp lực chi phí thuê nhà hàng tháng và tận dụng lợi thế tăng giá của bất động sản. Số tiền dư hàng tháng có thể được sử dụng để trả nợ và tiếp tục đầu tư vào các kênh tài chính an toàn khác. Vì vậy, tiếp tục đầu tư đợi tích thêm đủ tiền chưa phải là lựa chọn tối ưu trong trường hợp này. 

Cũng theo vị chuyên gia này, nhà ở không chỉ là nơi trú ngụ mà còn là một lớp tài sản bảo vệ quan trọng mà ai cũng nên xây dựng. Khi đủ điều kiện tài chính, bạn nên xây dựng lớp tài sản này càng sớm càng tốt. Nhà ở ngoài giải quyết nhu cầu để ở, nó còn đem lại những giá trị về mặt tinh thần không đong đếm được. Khi sống trong ngôi nhà của mình sở hữu, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn, có động lực và điều kiện tốt hơn để tập trung phát triển sự nghiệp và nuôi dạy con cái. 

Tuy nhiên để thực sự cảm thấy an tâm khi vay tiền mua nhà, bạn cần xây dựng bài toán tài chính an toàn, vững chắc nhằm hạn chế tối đa khả năng rủi ro không trả được nợ trong quá trình vay. Lời khuyên trong trường hợp này là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền trả ngân hàng mỗi tháng không nên vượt quá 30% tổng thu nhập của cả hai vợ chồng. 

Khi vay tiền tại ngân hàng, bạn nên lựa chọn các ngân hàng nước ngoài hoặc 1 trong 4 ngân hàng quốc doanh để có mức phí và lãi suất tốt nhất. Thời gian vay dài hạn (20 năm) sẽ giúp bạn giảm được các áp lực về tài chính. Khi có dư tiền, bạn có thể trả nợ trước hạn và chịu một chút phí trả trước. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính. Bên cạnh đó, việc lựa chọn gói vay có lãi suất cố định lâu dài cũng sẽ giúp bạn hạn chế rủi ro biến động lãi suất.

Ngoài ra, bạn cần dành ra một quỹ dự phòng tương đương với 3-6 tháng chi phí sinh hoạt và số tiền phải trả hàng tháng cho khoản vay. Quỹ dự phòng này sẽ giúp bạn đối phó với các sự cố ngoài dự tính mà không ảnh hưởng đến cuộc sống và quá trình trả nợ. Điều này sẽ giúp hai vợ chồng duy trì cuộc sống ổn định và đáp ứng các chi phí sinh hoạt khác mà không gây áp lực lớn. 

Ngược lại, nếu cả hai vẫn muốn tích thêm tiền từ các hình thức đầu tư ngắn hạn, chuyên gia gợi ý nên đầu tư vào chứng khoán hoặc các sản phẩm tài chính ngắn hạn để có thể mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên, đầu tư luôn kèm theo rủi ro, và không có gì đảm bảo rằng số tiền đầu tư sẽ tăng trưởng như mong đợi. Do đó, chiến lược đầu tư cần phải hợp lý và được theo dõi sát sao.

“Dẫu vậy, quyết định cuối cùng nên dựa trên mục tiêu tài chính dài hạn và mức độ chấp nhận rủi ro của cả hai. Tuy nhiên, dù lựa chọn vay tiền mua nhà hay đầu tư ngắn hạn, bạn cũng cần có kế hoạch tài chính cụ thể và theo dõi sát sao để đảm bảo đạt được mục tiêu của mình” - chuyên gia tài chính nhấn mạnh.