Mua sắm nên trả góp hay trả một lần có lợi hơn?

Bà Mina Chung - người sáng lập nền tảng Money With Mina cho rằng quan điểm trên không hẳn là phù hợp. Bởi lẽ, không phải tất cả dịch vụ, vật dụng chúng ta cần đều nên mua trả góp, cũng như không phải ai cũng có thể áp dụng hình thức chi tiêu này một cách an toàn. Ví dụ như với hình thức mua trước trả sau, nếu quản lý kém sẽ dễ xảy ra tình trạng mất khả năng chi trả hay nợ nần chồng chất mà bạn không hề biết trước.

Dưới đây là một vài lời khuyên cho những ai đang có ý định mua trả góp hoặc trả đứt ở bất kỳ danh mục nào.

Khi nào nên mua trả góp?

Trả góp là hình thức tiêu xài cho phép bạn tận hưởng dịch vụ, sản phẩm trước và trả tiền sau. Hiểu một cách 'học thuật' thì trả góp tức là bạn đang phải gánh một khoản nợ trong 3 tháng, 6 tháng hoặc cũng có thể tính theo năm.

Trước khi sử dụng tiền, bạn cần phân loại khoản chi tiêu theo mục đích. Theo chị Mina Chung, có 2 kiểu chi tiêu là chi phí cần và chi phí muốn. Cụ thể như sau:

Chi phí cần: Đó là các khoản mà bạn bắt buộc phải chi trả trong sinh hoạt hàng ngày. Ví dụ: Tiền nước, điện, tiền ăn, xăng xe, chi phí liên quan đến nhà ở...

Chi phí muốn: Đây là những khoản phục vụ cho nhu cầu giải trí, thay đổi tùy theo sở thích, lối sống của từng người. Chẳng hạn, du lịch, xem phim....

Điều này rất quan trọng vì nó sẽ giúp từng người đưa ra được quyết định chính xác trong việc quản lý tiền bạc. Bạn chỉ nên mua trả góp nếu bạn thuộc nhóm chi trả đầu tiên, cụ thể là những nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống hàng ngày.

Nếu không lên kế hoạch, vạch rõ 2 nội dung trên thì sẽ dễ bị chìm trong vòng lặp vay nợ, tiêu xài vào những việc không nằm trong mục thiết yếu. Đó có thể là sắm sửa quần áo, túi hiệu, xe cộ đời mới, đắt đỏ trong khi đã có những sản phẩm đáp ứng nhu cầu sử dụng thường ngày.

Tuy nhiên, có thể cân nhắc các nội dung thuộc nhóm 2 với điều kiện chúng tạo ra dòng tiền cho bạn trong tương lai. Chẳng hạn như, Hùng là tín đồ công nghệ và muốn sở hữu một chiếc laptop với trị giá khoảng 35 triệu đồng. Bên cạnh thoả mãn nhu cầu riêng, cậu còn sử dụng nó vào việc dựng video, thiết kế đồ họa hợp tác với những đơn vị quen biết trước đó.

Đồng thời, Hùng đo lường được khả năng kiếm tiền và chi tiêu của bản thân, hiểu được làm cách nào để đảm bảo việc trả góp trong tối đa 6 tháng. Nên Hùng là đối tượng thích hợp để mua sắm trả góp.

Đối tượng nào thích hợp để mua sắm trả góp?

Trên thực tế, bất cứ ai cũng quyền mua trả góp miễn là họ có nhu cầu và tài chính để bảo đảm đóng phí đúng quy định. Nhưng, bạn cần hiểu rõ hình thức này chỉ phù hợp với những ai đo lường được chi tiêu cá nhân. Thêm nữa, cần phải đảm bảo những yêu cầu sau để quá trình trả góp diễn ra một cách thuận lợi:

Luôn kiểm tra xem mình đã giành được khoản tiền tiết kiệm tối thiểu 10%/tháng hay chưa. Nếu như chỉ đảm bảo được một nửa là 5%, bạn đã sống quá khả năng tài chính của mình. Lúc này, cần xem xét lại những đồ dùng mơ ước bắt buộc phải ở trong danh mục chờ. Để quá trình trả góp diễn ra suôn sẻ cần phải duy trì kỷ luật trong dành dụm. Những chi tiêu mua trước trả sau không nên quá 30% tổng thu nhập/tháng và tốt nhất là nên được trả tự động dứt điểm.

Ngược lại, bạn dễ rơi vào cảnh mua rồi nhưng vẫn cảm thấy thiếu hay chi tiêu quá đà, phát sinh nợ xấu cũng như rơi vào danh sách đen của công ty tài chính, ngân hàng. Ngoài ra, bạn sẽ cảm thấy lo lắng, bất an, căng thẳng khi lúc nào cũng phải suy nghĩ về những khoản tiền chưa trả hết.

Mặt khác, học cách nâng cấp bản thân, quan tâm đến thu nhập, tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư và bảo toàn vốn. 5 yếu tố này quan hệ mật thiết với nhau và cần được quan tâm cùng lúc nếu bạn muốn đảm bảo tiêu dùng thông minh.

Hy vọng bạn sẽ chi tiêu khôn ngoan, hợp lý thay vì để nợ tín dụng hoặc nợ trả góp. Mua hàng trả góp không xấu nếu bạn biết cân nhắc, điều chỉnh thói quen chi tiêu của bản thân một cách hợp lý nhất tránh trường hợp dùng hết tiền tiết kiệm, thậm chí là nợ nần chồng chất.