Vợ chồng trẻ thu nhập 40 triệu/tháng dự định mua nhà Hà Nội: Chuyên gia chỉ rõ từng ‘đường đi nước bước’

Giấc mơ "an cư" của nhiều cặp vợ chồng trẻ ngày càng xa vời trong bối cảnh giá nhà tại các thành phố lớn liên tục tăng. Trong bối cảnh giá nhà vượt xa mức thu nhập của người dân, việc chi tiêu, tích lũy tài chính được nhiều người quan tâm. 

Anh Trần Mạnh Hùng (28 tuổi, Hà Nội) cho biết: “Tôi và vợ lấy nhau được gần 1 năm, chưa sinh con, đang thuê nhà tại Hà Nội. Hai vợ chồng đã cùng nhau tích lũy được hơn 500 triệu đồng. Hiện cả hai vợ chồng đều là nhân viên văn phòng với tổng thu nhập khoảng 40 triệu đồng. Với điều kiện tài chính hiện tại, cả hai vợ chồng đang băn khoăn không biết nên chi tiêu và tích lũy ra sao để sớm có nơi an cư, tiến tới sinh con”.

Liên quan đến vấn đề này, chuyên tài chính Dương Minh Ngọc nhận định, mua nhà là một mục tiêu khó nhằn và không hề đơn giản. Theo đó, hai vợ chồng cần có những phương án tối ưu tài chính cũng như quản trị rủi ro.

Chuyên gia khuyến nghị hai vợ chồng nên tiết kiệm ít nhất 8-12 triệu đồng mỗi tháng tháng để sớm thực hiện giấc mơ mua nhà, sinh con. Bên cạnh đó, cả hai có thể sử dụng các ứng dụng ngân hàng hoặc quản lý chi tiêu để thống kê chi tiêu hàng tháng để kiểm soát chi tiêu. Với những khoản chi không thực sự cần thiết, cả hai có thể xem xét việc cắt giảm. 

Ngoài ra, cả hai có thể dành ra một khoản từ 10-15% thu nhập hàng thắng để phục vụ cho nhu cầu hưởng thụ vào một tài khoản riêng. Phần này sẽ sử dụng để đi ăn ngoài, du lịch, mua điện thoại mới hoặc các chi tiêu vượt nhu cầu thiết yếu... Việc để chi tiêu hưởng thụ ở 1 tài khoản riêng giúp cho 2 vợ chồng bạn cũng dễ dàng kiểm soát hơn, tránh bị lạm chi. 

Để hạn chế những tổn thất không mong muốn, chuyên gia khuyến nghị hai vợ chồng cần xây dựng quỹ dự phòng tài chính từ 3-6 tháng cho chi tiêu thiết yếu và trả nợ. Nếu đã có đủ các loại bảo hiểm, quỹ dự phòng có thể là 3 tháng, nếu chưa, cần để dành 6 tháng. Bên cạnh đó, việc mua bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ kèm bảo hiểm sức khỏe cũng rất quan trọng để đảm bảo an tâm trong cuộc sống.

“Hai vợ chồng nên dự phòng chi phí cho các kế hoạch tài chính ngắn hạn, chẳng hạn như việc sinh con. Chi phí dự kiến cho việc sinh con từ 100-200 triệu đồng có thể được dự phòng bằng cách mua vàng hoặc gửi tiết kiệm”, chuyên gia gợi ý.

Với ý định mua nhà, chuyên gia cho biết, số tiền tích lũy hiện tại chưa đủ nhiều và giá bất động sản tại Hà Nội đang ở mức cao. Vì vậy, hai vợ chồng chưa nên nghĩ đến việc mua nhà ngay bây giờ. Thay vào đó, họ nên tập trung quản lý tài chính, gia tăng thu nhập và bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản. Khi tài chính đã ổn định hơn, trong khoảng 3-5 năm nữa, họ có thể cân nhắc việc mua nhà.

Tuy nhiên, nếu có thể vay mượn hoặc nhận tài trợ từ người thân khoảng 1-1,5 tỷ đồng, hai vợ chồng có thể thực hiện vay ngân hàng để mua nhà ngay từ bây giờ. Khi chọn mua nhà, cả hai nên ưu tiên những chung cư bàn giao dưới 5 năm để đảm bảo hiệu suất tăng trưởng của tài sản. 

“Dẫu vậy, quyết định cuối cùng nên dựa trên mục tiêu tài chính dài hạn và mức độ chấp nhận rủi ro của cả hai. Dù lựa chọn vay tiền mua nhà hay đầu tư ngắn hạn, cả hai cũng cần có kế hoạch tài chính cụ thể và theo dõi sát sao để đảm bảo đạt được mục tiêu của mình” - chuyên gia tài chính nhấn mạnh.