Thu nhập 10 triệu đồng/tháng, người dân vẫn có thể mua được nhà Hà Nội nhờ bí quyết này từ chuyên gia tài chính

Theo báo cáo mới nhất của Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), khả năng chi trả nhà ở tại Hà Nội đã giảm mạnh trong vài năm qua, khi mức thu nhập bình quân của người lao động hiện nay chỉ đạt 10,7 triệu đồng/tháng, thấp hơn rất nhiều so với giá nhà ở, đặc biệt là tại các khu vực trung tâm.

Cụ thể, nếu muốn sở hữu một căn hộ có giá trung bình tại Hà Nội trong năm 2024, người mua sẽ cần có mức thu nhập tối thiểu dao động từ 45 triệu đến 210 triệu đồng/tháng, tùy thuộc vào khu vực. Đối với những quận trung tâm như Hoàn Kiếm, Ba Đình, Đống Đa, Hai Bà Trưng hay Tây Hồ, khoảng cách giữa mức thu nhập trung bình và giá nhà hiện nay có thể lên tới vài tỷ đồng. 

Với mức giá trên, thu nhập của một hộ gia đình trung bình tại Hà Nội hiện tại chỉ đủ để chi trả cho một phần nhỏ của căn hộ. Sự chênh lệch này đã đẩy người lao động và một thực tế nghiệt ngã - khó có thể tiếp cận nhà ở ngay cả khi giá nhà đang trong xu hướng ổn định.

Liên quan đến vấn đề này, chuyên gia tài chính Dương Minh Ngọc đã có những chia sẻ xoay quanh vấn đề làm thế nào để người trẻ sớm có khả năng mua nhà, ngay cả khi thu nhập còn hạn chế.

Chuyên gia khẳng định, việc hiện thực hóa ước mơ mua nhà không phụ thuộc hoàn toàn vào mức lương được chi trả, mà nằm ở cách người trẻ lên kế hoạch và tận dụng các cơ hội tài chính. Do đó, để sớm tiếp cận được thị trường bất động sản, người trẻ cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng ngay từ những bước đầu, không nên trì hoãn cho đến khi thu nhập đạt mức cao.

Tích lũy tài chính là bước quan trọng đầu tiên

Theo chuyên gia tài chính, người trẻ cần có một khoản tiết kiệm đủ lớn, ít nhất là từ 30-40% giá trị căn nhà mà mình dự định mua. Việc này không chỉ giúp giảm bớt số tiền vay, mà còn giúp người vay tạo dựng được niềm tin với các ngân hàng khi xét duyệt khoản vay. Bên cạnh đó, tích lũy tài chính từ sớm sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong quá trình trả nợ hàng tháng, đồng thời giúp gia đình có một nguồn tài chính ổn định trong trường hợp xảy ra các sự cố bất ngờ.

Để đạt được mục tiêu này, người trẻ cần có kế hoạch tiết kiệm cụ thể và chi tiết, bắt đầu từ việc cắt giảm các chi tiêu không cần thiết. Trong đó, thuê nhà là bước đầu tiên để tiết kiệm chi tiêu một cách thông minh. Thay vì chọn những căn hộ sang trọng với chi phí cao, người trẻ nên chọn những vừa đủ thoải mái, phù hợp với thu nhập hiện tại.

Ngoài việc tiết kiệm, người trẻ có thể đầu tư vào các sản phẩm tài chính có mức sinh lời ổn định như trái phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc những kênh đầu tư ít rủi ro. Điều này không chỉ giúp tích lũy tài chính mà còn tạo ra những nguồn thu nhập thụ động giúp gia đình vững vàng hơn về mặt tài chính.

Bên cạnh các khoản tiền thụ động, người trẻ cần tối ưu hóa nguồn thu nhập với những ý tưởng kinh doanh đơn giản trên các sàn thương mại điện tử và mạng xã hội. Từ bán hàng online, làm cộng tác viên đến cung cấp các dịch vụ cá nhân như thiết kế hay viết lách, tất cả đều mang lại nguồn lợi nhuận ổn định.

Sẵn sàng vay vốn mua nhà

Khi đã có đủ tài chính tích lũy, việc vay vốn ngân hàng để mua nhà là một lựa chọn phổ biến. Tuy nhiên, việc vay mượn quá mức có thể khiến người vay rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài, ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính của gia đình. Vì vậy, người trẻ cần tính toán kỹ lưỡng khả năng chi trả, đảm bảo tổng số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 40% tổng thu nhập của mình. Ví dụ, với thu nhập hộ gia đình khoảng 20 triệu đồng/tháng, số tiền trả góp mỗi tháng không nên vượt quá 8 triệu đồng.

Ngoài khả năng chi trả, việc lựa chọn lãi suất vay hợp lý cũng rất quan trọng. Hiện nay, các ngân hàng cho vay mua nhà thường áp dụng lãi suất khoảng 8%/năm. Tuy nhiên, bạn nên ưu tiên chọn các khoản vay có lãi suất cố định trong ít nhất 5 năm đầu, giúp tránh các biến động về lãi suất trong tương lai. Điều này bạn dễ dàng lên kế hoạch tài chính dài hạn và không bị tác động bởi những thay đổi ngoài tầm kiểm soát.

"Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các chính sách lãi suất hấp dẫn hoặc hỗ trợ trả góp linh hoạt, đặc biệt dành cho nhóm khách hàng trẻ. Thay vì vội vàng lựa chọn, người trẻ nên dành thời gian nghiên cứu, so sánh lãi suất và lựa chọn gói vay phù hợp nhất để tối ưu hóa lợi ích dài hạn" - chuyên gia khuyến cáo.

Lựa chọn khu vực và loại hình bất động sản hợp lý

Bên cạnh việc tính toán tài chính cá nhân, người mua nhà nên cân nhắc lựa chọn khu vực và loại hình bất động sản phù hợp. Hiện giá nhà tại các khu vực trung tâm Hà Nội như Hoàn Kiếm, Ba Đình, Đống Đa đang ở mức cao. Do đó, việc lựa chọn các khu vực ngoại thành như Hà Đông, Long Biên, hoặc Bắc Từ Liêm, nơi giá nhà thấp hơn có thể là một giải pháp hợp lý.

Người mua cũng có thể xem xét các căn hộ hình thành trong tương lai. Những căn hộ này thường có mức giá hợp lý hơn so với những căn hộ đã hoàn thiện. Tuy nhiên, người mua cần kiểm tra kỹ lưỡng tiến độ thi công, chất lượng xây dựng và uy tín của chủ đầu tư để tránh rủi ro.

Ngoài ra, người mua nhà cũng nên nghiên cứu các khu vực tiềm năng. Ở miền Bắc, các khu vực có tuyến đường sắt Bắc - Nam hoặc các tuyến vành đai 3, 4 và các khu đô thị ven đô đang thu hút nhiều nhà đầu tư. Trong khi đó, tại miền Trung, dự án Quy Nhơn Iconic tại cửa ngõ Bình Định đang trở thành biểu tượng mới, với vị trí thuận tiện trên tuyến Quốc lộ 19 và tiềm năng tăng giá bền vững.

"Với một chiến lược tài chính rõ ràng, bao gồm tích lũy tài chính, vay vốn hợp lý và lựa chọn khu vực phù hợp, người trẻ vẫn có thể đạt được ước mơ sở hữu nhà. Điều quan trọng là phải thận trọng, không để áp lực tài chính đè nặng và luôn có sự chuẩn bị tài chính vững vàng để đảm bảo sự ổn định và bền vững trong tương lai" - chuyên gia nhấn mạnh.