Từ ngày mai, loạt thay đổi quan trọng của ngành ngân hàng sẽ được áp dụng, hàng triệu khách hàng cần nắm rõ để không bị dừng giao dịch

Thẻ từ sẽ bị “khai tử” trên toàn hệ thống ngân hàng

Theo quy định bắt buộc tại Thông tư số 18/2024/TT-NHNN và Công văn số 1099/NHNN-TT ngày 19/2/2025 của Ngân hàng Nhà nước, mọi thẻ nội địa sử dụng công nghệ từ sẽ bị vô hiệu hóa trên toàn quốc từ ngày 1/7/2025. Quy định này áp dụng cho tất cả ngân hàng, không có ngoại lệ.

Quy định này được ban hành nhằm nâng cao tính bảo mật trong thanh toán không dùng tiền mặt và tuân thủ lộ trình chuyển đổi sang thẻ chip theo chuẩn quốc tế.

Thẻ chip với công nghệ mã hóa dữ liệu động được đánh giá là phương án thay thế tối ưu. Mỗi giao dịch bằng thẻ chip tạo ra một mã xác thực riêng biệt, gần như không thể sao chép hoặc làm giả, góp phần bảo vệ tài khoản khách hàng trước các nguy cơ tấn công tài chính.

Trước đó, từ giữa tháng 6, các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, MB, ACB, SHB… đã liên tiếp phát đi thông báo khẩn, đề nghị khách hàng kiểm tra loại thẻ đang sử dụng và thực hiện chuyển đổi sang thẻ chip trước ngày 1/7.

Nếu thẻ không có chip, khách hàng cần mang theo căn cước công dân đến quầy giao dịch để chuyển đổi sang thẻ chip nhằm tránh gián đoạn khi giao dịch. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể thực hiện đổi thẻ trên ứng dụng ngân hàng hoặc liên hệ tổng đài để được hỗ trợ.

Bắt buộc thu thập sinh trắc học người đại diện của khách hàng tổ chức

Cũng theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, từ ngày 1/7/2025, người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức bắt buộc phải cung cấp và đối chiếu chính xác giấy tờ tùy thân và dữ liệu sinh trắc học khi thực hiện giao dịch thanh toán hoặc rút tiền qua tài khoản của tổ chức tại ngân hàng, đặc biệt đối với các phương tiện điện tử.

Sau thời điểm này, nếu chưa hoàn tất việc xác thực, các giao dịch qua kênh điện tử sẽ tạm dừng nhằm đảm bảo an toàn và tuân thủ quy định pháp luật.

Trong trường hợp người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức, đồng thời là khách hàng cá nhân đã được thu thập và đối chiếu thông tin tại ngân hàng, các tổ chức tín dụng đã chủ động cập nhật dữ liệu sinh trắc học đã thu thập từ hồ sơ cá nhân sang hồ sơ đại diện tổ chức nhằm đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng.

Việc xác thực có thể thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch bất kỳ hoặc trên ứng dụng ngân hàng (áp dụng với công dân Việt Nam). Khách hàng cần chuẩn bị thẻ căn cước công dân hoặc căn cước có gắn chip (đối với công dân Việt Nam); hộ chiếu bản gốc hoặc bản sao công chứng còn hiệu lực (đối với người nước ngoài).

Ngân hàng cũng cảnh báo khách hàng cảnh giác trước các hình thức lừa đảo giả danh nhân viên ngân hàng. Trong quá trình hỗ trợ xác thực, nhân viên ngân hàng không bao giờ gửi đường dẫn đăng nhập, không yêu cầu cung cấp tên đăng nhập, mật khẩu, số CCCD, mã OTP hoặc bất kỳ thông tin cá nhân nào khác.

Áp dụng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng

Đáng chú ý, Nghị định số 94/2025/NĐ-CP cũng sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025, đánh dấu việc triển khai cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (sandbox) trong lĩnh vực ngân hàng, áp dụng cho các sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới sử dụng công nghệ tài chính (Fintech).

Cơ chế thử nghiệm cho phép triển khai thực tế các giải pháp Fintech như chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình mở (Open API), cho vay ngang hàng.

Đối tượng được tham gia thử nghiệm bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, công ty Fintech, các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, khách hàng và các cá nhân, tổ chức có liên quan. Kết quả thử nghiệm sẽ là cơ sở thực tiễn để cơ quan Nhà nước nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện khung khổ pháp lý, quy định quản lý liên quan nếu cần thiết.

Tăng hạn mức cho vay không tài sản bảo đảm lên 5 tỷ đồng

Theo Nghị định số 156/2025/NĐ-CP (sửa đổi Nghị định số 55/2015/NĐ-CP) về tín dụng nông nghiệp, từ 1/7/2025, hạn mức vay không cần tài sản bảo đảm sẽ được tăng đáng kể, giúp người dân nông thôn dễ tiếp cận vốn hơn.

Cụ thể, cá nhân và hộ gia đình được vay tối đa 300 triệu đồng (tăng từ 100 – 200 triệu đồng); hộ kinh doanh và tổ hợp tác được vay tối đa 500 triệu đồng (tăng từ 300 triệu đồng); chủ trang trại được vay đến 3 tỷ đồng; hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã được vay tối đa 5 tỷ đồng. Việc nới hạn mức này được kỳ vọng sẽ góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn.

Loạt quy định mới liên quan đến ví điện tử

Thông tư số 40/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, có hiệu lực tổng thể từ ngày 17/7/2024, tuy nhiên có một số quy định quan trọng liên quan đến hoạt động ví điện tử sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025.

Quy định rõ ràng về các hình thức nạp tiền vào ví điện tử

Thông tư số 40/2024/TT-NHNN đã làm rõ các nguồn tiền hợp lệ để nạp vào ví điện tử của khách hàng, đặc biệt nhấn mạnh đến các giao dịch liên hệ với hệ thống ngân hàng hoặc ví điện tử khác:

- Nhận tiền từ tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Chủ ví điện tử có thể nhận tiền từ các tài khoản ngân hàng không phải là tài khoản liên kết trực tiếp với ví của mình.

- Nhận tiền từ ví điện tử khác ngoài hệ thống: Đây là một điểm quan trọng, cho phép người dùng nhận tiền từ ví điện tử do một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác quản lý.

Quy định chi tiết về các hình thức sử dụng ví điện tử (chuyển tiền ra)

Bên cạnh việc nạp tiền, Thông tư số 40/2024/TT-NHNN cũng quy định rõ các trường hợp rút và chuyển tiền từ ví điện tử ra bên ngoài:

- Chuyển tiền đến tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Chủ ví điện tử được phép chuyển tiền từ ví của mình đến các tài khoản ngân hàng không phải là tài khoản liên kết.

- Chuyển tiền đến ví điện tử khác ngoài hệ thống: Tương tự như nạp tiền, khả năng chuyển tiền giữa các ví điện tử thuộc các hệ thống khác nhau được chính thức quy định.

Quy định về việc sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử

Thông tư số 40/2024/TT-NHNN cũng có những quy định cụ thể về việc sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử:

- Chuyển tiền đến tài khoản đồng Việt Nam tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Tài khoản đảm bảo thanh toán có thể được sử dụng để chuyển tiền đến các tài khoản đồng Việt Nam tại ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phục vụ cho việc sử dụng ví điện tử theo quy định.

- Chuyển tiền đến tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác: Tài khoản đảm bảo thanh toán cũng được phép sử dụng để chuyển tiền đến tài khoản đảm bảo thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác.