Học cách chi tiêu thông minh từ đôi vợ chồng trẻ: Lương 25 triệu/tháng vẫn vững vàng mua nhà Hà Nội

Mua nhà tại Hà Nội với mức thu nhập trung bình – nghe có vẻ là điều không tưởng giữa thời buổi giá đất, vật giá leo thang từng ngày. Tuy nhiên, Trung Hiếu (29 tuổi, nhân viên ngân hàng) và Thúy Huyền (28 tuổi, nhân viên hành chính tại một bệnh viện công) đã làm được điều đó bằng cách chi tiêu thông minh.

Đặt mục tiêu tài chính từ những ngày đầu kết hôn

Hiếu và Huyền kết hôn cuối năm 2020, lúc cả hai đều mới đi làm được khoảng 2–3 năm. Mức thu nhập khi ấy khá khiêm tốn: Hiếu nhận khoảng 14 triệu đồng/tháng sau thuế, còn Huyền là 11 - 12 triệu, tùy ca trực. Họ thuê một căn phòng nhỏ tại Mỹ Đình thêm cả điện, nước và dịch vụ kèm theo với giá 3,5 triệu đồng/tháng, bắt đầu hành trình chung từ những điều rất đơn giản.

Ngay từ khi về chung một nhà, đôi vợ chồng trẻ đã đặt ra mục tiêu cụ thể: chưa có em bé sớm, mua được nhà riêng ở Hà Nội trong vòng 5 năm mà không phụ thuộc vào người thân, không vay ngân hàng quá khả năng chi trả.

“Chúng tôi từng chứng kiến nhiều bạn bè sống 'thoải mái' với lương tháng nào tiêu hết tháng đó, đến khi có việc lớn như cưới xin, sinh con hay mua nhà thì không xoay nổi. Nên ngay từ đầu, cả hai đã xác định: mình không thể để bản thân rơi vào cảnh bị động như vậy. Hơn nữa, chúng tôi đều muốn có nhà ổn định thì mới bắt đầu kế hoạch sinh em bé”, Huyền chia sẻ.

Cách phân bổ tài chính thông minh với thu nhập 25 triệu đồng/tháng của vợ chồng trẻ

Hiếu và Huyền không giỏi làm giàu nhanh nhưng lại cực kỳ giỏi quản lý chi tiêu. Sau 1 năm thử nhiều cách, họ rút ra được công thức phân bổ tài chính tối ưu cho thu nhập 25 triệu đồng/tháng của hai vợ chồng như sau:

Tổng cộng: 25.000.000 VNĐ (100%).

Một số nguyên tắc quản lý chi tiêu thông minh mà vợ chồng Hiếu - Huyền đã áp dụng:

• Trích tiết kiệm ngay khi nhận lương: 10 triệu chuyển vào tài khoản tiết kiệm ngay từ đầu tháng. Phần còn lại mới dùng để chi tiêu.
• Không vay mượn tiêu dùng, không trả góp: Dù nhiều lần “thèm” mua đồ điện tử mới hay đi du lịch xa, nhưng nếu chưa đủ tiền, họ nhất quyết không vay hay trả góp.
• Ghi chép mọi khoản chi: Dùng Google Sheets chia rõ từng khoản mục, cuối tháng đối chiếu lại và rút kinh nghiệm.
• Không “mua vì rẻ”: Họ chỉ săn sale khi đó là món cần thiết từ trước, tránh mua sắm cảm tính theo chương trình khuyến mãi.
• Quỹ khẩn cấp nếu không sử dụng cũng sẽ cất tiết kiệm

Ngoài ra, là nhân viên ngân hàng, Hiếu gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng trong những đợt ngân hàng tung ra các gói tiết kiệm với lãi suất tiết kiệm cao. Tuy nhiên, anh chỉ chọn các kênh an toàn, dễ kiểm soát:

• Gửi tiết kiệm quay vòng: Mỗi tháng gửi kỳ hạn 3–6 tháng, đáo hạn quay vòng để đảm bảo thanh khoản tốt.

“Chúng tôi không đầu tư mạo hiểm. Mỗi năm, khoản tiền tiết kiệm sinh lời 7,5 đến 8% là quá tốt để bù đắp lạm phát” - Hiếu nói.

Mua nhà sau 4 năm với hơn 1 tỷ đồng trong tay

Năm 2024, sau đúng 4 năm kết hôn, Hiếu và Huyền tìm được một căn nhà ở xã hội 60m² tại Nam Từ Liêm với giá 1,6 tỷ đồng. Dù không nằm ở trung tâm, nhưng gần bệnh viện nơi Huyền làm và cách ngân hàng của Hiếu chỉ 15 phút chạy xe.

Tổng số tiền họ có lúc đó:

• Tiết kiệm cố định: 480 triệu
• Lãi từ tiết kiệm: khoảng 40 triệu
• Quỹ khẩn cấp còn lại: 60 triệu
• Tiền mừng cưới + thưởng Tết qua các năm: 200 triệu
• Hỗ trợ từ bố mẹ hai bên (không hoàn lại): 300 triệu

Tổng: Hơn 1 tỷ 100 triệu đồng.

Còn lại, đôi vợ chồng vay mượn người thân 500 triệu, không tính lãi, cam kết trả trong vòng 4 năm (mỗi tháng 12 triệu – phần lớn là từ mức lương của Hiếu khi được tăng thu nhập, còn Huyền sau khi sinh con sẽ giảm tốc độ trả).

Khác với nhiều người có tâm lý "xả lỏng" sau khi mua nhà, vợ chồng Hiếu – Huyền tiếp tục duy trì lối sống tiết chế:

• Mỗi tháng vẫn để quỹ khẩn cấp dự phòng 2 triệu đồng (dù đang trả nợ).
• Tự tay decor nhà với phong cách tối giản, ưu tiên mua đồ cũ chất lượng.
• Chỉ mua đồ nội thất cần thiết, chưa mua các sản phẩm công nghệ đắt tiền vì chưa thật sự cần.
• Hạn chế du lịch xa, ưu tiên nghỉ dưỡng gần Hà Nội hoặc về quê.

Những bài học đắt giá từ hành trình “an cư” của vợ chồng Hiếu – Huyền

Không quan trọng lương bao nhiêu, quan trọng tiêu bao nhiêu

Nhiều người lương 30–40 triệu/tháng vẫn không có khoản tiết kiệm nào do chi tiêu theo cảm xúc. Trong khi Hiếu – Huyền sống dưới mức thu nhập suốt 4 năm, tổng tích lũy được hơn 1 tỷ 100 triệu.

Vợ chồng đồng lòng là yếu tố sống còn

Nếu chỉ một người tiết kiệm còn người kia tiêu pha, kế hoạch sẽ rất khó thành công. Cặp đôi này cùng nhau kiểm soát chi tiêu, cùng học hỏi cách đầu tư, cùng chia sẻ mục tiêu.

Quản lý tài chính không khó, chỉ cần duy trì

Việc ghi chép, theo dõi dòng tiền và tự đặt giới hạn cho từng khoản chi tuy đơn giản nhưng tạo ra sự khác biệt cực lớn sau vài năm.

Không chạy theo hình thức

Đôi vợ chồng không mua iPhone đời mới, không đổ tiền vào ăn uống sang chảnh, không cố sắm xe hơi. Với họ, một căn nhà là sự an toàn thực sự, không phải là một bức ảnh check-in.

Đầu tư là để bảo vệ giá trị đồng tiền

Không đầu tư liều lĩnh, nhưng cũng không để tiền chết. Họ tìm hiểu kỹ và tận dụng tốt các công cụ tài chính vừa sức.

Câu chuyện của Trung Hiếu và Thúy Huyền là minh chứng sống động cho một sự thật đơn giản: không cần thu nhập khủng, chỉ cần chi tiêu thông minh và sống có mục tiêu, người trẻ hoàn toàn có thể an cư ở một thành phố lớn như Hà Nội.

Trong một thời đại mà ai cũng muốn "sống nhanh, tiêu sang", đôi khi chậm lại, đơn giản hóa và kỷ luật chính là cách để đi xa hơn.