Bảng chi tiêu của vợ chồng Hà Nội 'gây sốt': Thu nhập 45 triệu, cuối tháng không dư đồng nào
Dù sở hữu tổng thu nhập lên tới 45 triệu đồng mỗi tháng, vợ chồng trẻ sống tại Hà Nội vẫn rơi vào cảnh “về 0” khi chốt sổ chi tiêu. Từ học phí mầm non, sữa bỉm cho hai con đến tiền nhà, điện nước…, mọi khoản cộng dồn đã khiến họ không thể dành ra nổi một đồng tiết kiệm.
Lách qua 'bão giá': 6 bí quyết chi tiêu giúp cuộc sống vẫn đủ đầy và thú vị
Bảng chi tiêu cực khéo của bà mẹ 3 con ở Hải Phòng: Chi 14 triệu/tháng vẫn lo chu toàn mọi thứ
Gia đình 4 người sống ở quê vẫn tiết kiệm hơn 54% thu nhập nhờ cách quản lý tài chính khéo léo
Thu nhập 45 triệu vẫn tiết kiệm... 0 đồng
Sống ở đô thị lớn và nuôi con nhỏ đồng nghĩa với vô số khoản phải chi mỗi tháng – điều này ai cũng hiểu. Thế nhưng câu chuyện của người vợ dưới đây vẫn khiến nhiều người lắc đầu, cho rằng gia đình đang quản lý tài chính chưa thật sự hợp lý. Thu nhập 45 triệu/tháng mà không để ra được đồng nào, rõ ràng là đáng báo động.
“Em 33 tuổi, chồng 35 tuổi, thu nhập của nhà em ổn định tháng 45 triệu, nhưng tháng nào cũng hết sạch, không tích góp được gì. Em thấy là em cũng tự tạo áp lực về việc tạo điều kiện tốt nhất cho con phát triển, nên cố gắng cho con học tư, dùng bỉm sữa tốt trong giai đoạn mầm non nên các mục cho con chiếm phần lớn chi tiêu gia đình. Chứ còn quần áo thì em lại không chi nhiều.
Nhà e có 1 ô tô để đi lại về quê hoặc lúc mưa gió, gửi nhà người quen nên không mất tiền gửi, tháng tốn 500.000đ tiền xăng với em để dành 1 triệu tiền bảo dưỡng, 500.000đ còn lại thì đổ xăng xe máy… Các bác xem giúp em có giảm được ở đâu không với, chứ từ ngày cố vay mua nhà rồi trả nợ hàng tháng là chi tiêu cứ sát rạt. Nhà em vay gói được ân hạn 60 tháng, nên giờ mới chỉ trả lãi hàng tháng” - Cô viết.
Dưới phần bình luận đa số mọi người cũng cho rằng vợ chồng nên xem xét lại chi phí học hành của hai bé. Ai làm cha mẹ cũng muốn con có điều kiện tốt nhất, nhưng riêng tiền học và bỉm sữa đã ngốn gần bằng lương của mẹ, trong khi gia đình vẫn còn nợ thì quả thật không ổn chút nào.
"Thật ra nhà chị bị tiền học 2 con dội nhiều quá, đổi qua giáo dục công sẽ đỡ hơn, sữa thì chuyển qua sữa tươi là được rồi, còn mấy cái khác không biết vén sao ngoài tăng thu nhập", một người bày tỏ.
"Bé thế có đổ thật nhiều tiền vào cũng không tác dụng bằng sự đồng hành của cha mẹ dành cho con. Nên tiền học vừa phải thôi, mà cố gắng dành thời gian với con, đọc sách cùng con, cho con nhiều kỹ năng sống", một người chia sẻ.
"Lương như vậy thì không nên cho con học trường tư bạn nhé, mình làm hơn bạn rất nhiều nhưng cũng chi cho con 10% tiền học thôi. Giáo dục là phải lâu dài, không có điều kiện thì cứ trường công mà học thôi, để tiền đó dẫn con đi du lịch hàng năm, đi khám phá thiên nhiên...", một người khuyên.
Thu nhập vừa đủ trả nợ nhưng mãi không dư, đâu là lối thoát?
Kiểm tra lại các khoản chi tiêu
Nếu mỗi tháng bạn trả được các khoản nợ nhưng ví vẫn “trống trơn” thì rất có thể vấn đề nằm ở cách chi tiêu hằng ngày. Nhiều người tin rằng mình đã sống giản lược hết mức, nhưng chỉ khi ghi chép chi tiết mới thấy vẫn còn những chi phí hoàn toàn có thể thu gọn.
Hãy thử theo dõi mọi khoản chi trong 2–3 tháng liên tục. Việc này sẽ giúp bạn phát hiện những “điểm rò rỉ” khiến tiền âm thầm chảy mất. Khi điều chỉnh lại các khoản nhỏ, bạn không chỉ tiết kiệm được chút ít mà còn tạo ra khoảng thở tài chính để việc trả nợ không còn đè nặng. Chỉ cần cắt giảm thêm 5–10% chi tiêu hằng tháng, bạn đã có thể hình thành một khoản dự phòng nho nhỏ – thứ giúp tinh thần vững vàng hơn mỗi khi phát sinh tình huống bất ngờ.
Khi cắt giảm không đủ cần tính chuyện tăng thu nhập
Trong trường hợp các khoản chi đã được tối ưu nhưng tình hình vẫn không khá lên, lựa chọn duy nhất là chủ động tăng thu nhập. Điều này có thể bắt đầu bằng việc đề xuất tăng lương, hoặc tìm một nguồn thu khác ngoài công việc chính.
Chi phí sinh hoạt tăng khiến không ít người phải theo đuổi mô hình “đa nguồn thu” để thoát khỏi trạng thái sống chỉ đủ trả nợ. Hãy tự hỏi: mình có kỹ năng gì, có bao nhiêu thời gian rảnh, có thể tận dụng sở thích nào để kiếm thêm? Dù chỉ tăng 10–20% thu nhập mỗi tháng, bạn cũng đã tạo ra lớp đệm đáng giá giúp tài chính ổn định và bớt phụ thuộc hoàn toàn vào một nguồn thu duy nhất.
Tránh phát sinh thêm bất kỳ khoản nợ nào
Khi tài chính đang mong manh, việc xuất hiện thêm một khoản vay mới – dù nhỏ – cũng dễ đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần. Nhiều người tưởng rằng vay lặt vặt không sao, nhưng tích lại theo thời gian sẽ khiến nợ chồng nợ.
Vì vậy, hãy đặt ra nguyên tắc “khóa chặt nợ mới”. Hạn chế tối đa các hình thức vay tiêu dùng, trả góp 0%, hay ứng trước qua thẻ tín dụng. Thay vì tìm nguồn tiền mới để chi tiêu, hãy tập trung giữ ổn định khoản nợ hiện tại và tạo thay đổi từ hai hướng: chi ít lại và kiếm nhiều hơn. Chỉ khi tránh xa các nghĩa vụ tài chính mới, bạn mới có cơ hội dần tạo ra khoản dư thật sự.
