Vợ chồng Hải Phòng thu nhập hơn 89 triệu, có 27 chỉ vàng và gần 2 tỷ tiết kiệm vẫn lo thu nhập giảm

Vợ chồng Hải Phòng thu nhập hơn 89 triệu đồng, có 27 chỉ vàng và gần 2 tỷ đồng tiết kiệm

Chia sẻ trên nhóm quản lý tài chính  cá nhân, cô vợ chia sẻ rằng hiện cả hai vợ chồng đều có công việc ổn định. Tuy vậy, công việc của chị khá áp lực và chị đang tính đến khả năng nghỉ việc hoặc bị cắt giảm nhân sự sau thời gian nghỉ sinh con. Chính vì thế, chị bắt đầu rà soát lại toàn bộ thu nhập và chi tiêu của gia đình để xem liệu có khoản nào cần điều chỉnh.

“Vợ chồng em 35 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại Hải Phòng. Em đang thử lập kế hoạch tài chính cho gia đình trong khoảng 3 năm tới, trong đó có tính đến khả năng nghỉ việc sau khi nghỉ thai sản. Mong mọi người góp ý giúp xem các khoản chi tiêu như vậy đã hợp lý chưa, có thể cắt giảm thêm ở đâu không”, chị chia sẻ.

Theo bảng thống kê, tổng thu nhập của gia đình trong năm 2026 khoảng 89,25 triệu đồng mỗi tháng. Trong đó, 78 triệu đồng là tiền lương của hai vợ chồng, còn 11,25 triệu đồng là tiền lãi từ khoản tiết kiệm 1,8 tỷ đồng đang gửi ngân hàng.

Về chi tiêu, gia đình chia ngân sách thành hai nhóm chính là chi cố định và chi không cố định.

Chi cố định mỗi tháng khoảng 19,5 triệu đồng, bao gồm các khoản thiết yếu như tiền ăn uống, điện nước, chi phí đi lại, học phí của hai con và khoản tiền biếu bố mẹ hai bên. Đây là những khoản gần như không thay đổi nhiều theo từng tháng.

Bên cạnh đó, chi tiêu không cố định khoảng 9,5 triệu đồng/tháng, chủ yếu dành cho các khoản phát sinh như cưới hỏi, ma chay, chi phí thuốc men, đưa con đi chơi hoặc mua sắm cá nhân.

Như vậy, tổng chi tiêu trung bình của cả gia đình vào khoảng 29 triệu đồng mỗi tháng. Với mức thu nhập hơn 89 triệu đồng, gia đình vẫn có khoản dư khá lớn để tiết kiệm hoặc tích lũy.

Dưới phần bình luận, đa số mọi người đều cho rằng, nếu tính cả ông bà nội cùng sinh hoạt, gia đình này thực chất có 6 thành viên, nên mức chi 29 triệu đồng mỗi tháng được xem là khá tiết kiệm.

Không ít người còn bày tỏ sự ngưỡng mộ với cách quản lý tiền bạc của cặp vợ chồng này. Việc vừa có thu nhập tốt, vừa chủ động tính toán chi tiêu và lập kế hoạch dài hạn sẽ giúp gia đình luôn chủ động trước những biến động tài chính trong tương lai.

Chuẩn bị “lá chắn tài chính” cho kịch bản mất việc hoặc giảm thu nhập

Dù đang có thu nhập tốt và nền tảng tích lũy khá vững, việc người vợ chủ động tính trước khả năng nghỉ việc sau thai sản là một bước đi thận trọng và cần thiết. Theo các chuyên gia tài chính cá nhân, rủi ro lớn nhất không nằm ở việc thu nhập giảm, mà là không kịp thích nghi khi biến cố xảy ra.

Xây dựng quỹ dự phòng đủ “dày” để không bị động

Với mức chi tiêu khoảng 29–35 triệu đồng/tháng, gia đình nên đặt mục tiêu quỹ dự phòng tối thiểu từ 9–12 tháng chi phí sinh hoạt, tương đương khoảng 300–400 triệu đồng. Đây là “vùng đệm” giúp gia đình duy trì cuộc sống ổn định trong giai đoạn không có thu nhập hoặc thu nhập giảm sâu.

Điểm quan trọng là quỹ này cần được tách riêng khỏi các khoản đầu tư dài hạn, gửi ở kênh có tính thanh khoản cao như tiết kiệm ngắn hạn hoặc tài khoản linh hoạt, để có thể sử dụng ngay khi cần mà không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường.

Chủ động điều chỉnh chi tiêu ngay từ khi chưa có biến động

Thay vì đợi đến khi mất việc mới thắt chặt chi tiêu, gia đình nên bắt đầu “giảm tốc” từ sớm. Khi thu nhập vẫn đang ở mức cao, việc cắt giảm sẽ nhẹ nhàng hơn và không gây áp lực tâm lý.

Một số hướng điều chỉnh phù hợp:

• Rà soát lại toàn bộ chi tiêu không cố định, ưu tiên cắt giảm các khoản chưa thực sự cần thiết
• Hạn chế thói quen chi tiêu theo cảm xúc như mua sắm, ăn ngoài thường xuyên
• Giữ mức sống thấp hơn thu nhập thực tế để tạo dư địa tiết kiệm

Việc này không chỉ giúp tăng tốc tích lũy mà còn giúp gia đình “làm quen” với mức chi tiêu thấp hơn – yếu tố rất quan trọng nếu sau này thu nhập giảm.

Lập trước kịch bản tài chính cho 2–3 năm tới

Thay vì chỉ có một kế hoạch chung, chuyên gia khuyến nghị gia đình nên xây dựng ít nhất 2 kịch bản cụ thể:

• Kịch bản tốt: cả hai vợ chồng vẫn duy trì thu nhập hiện tại
• Kịch bản trung bình: người vợ nghỉ việc 6–12 tháng
• Kịch bản xấu: thu nhập giảm mạnh hoặc kéo dài hơn dự kiến

Với mỗi kịch bản, cần xác định rõ: mức chi tiêu tối đa, số tiền cần rút từ tiết kiệm, và thời điểm phải điều chỉnh lại kế hoạch. Điều này giúp gia đình không rơi vào trạng thái hoang mang khi tình huống thực tế xảy ra.

Một kế hoạch tài chính tốt không phải là không có rủi ro, mà là đã tính trước rủi ro và có phương án đối phó rõ ràng. Khi đã có quỹ dự phòng, kiểm soát được chi tiêu và có kịch bản cụ thể, ngay cả khi mất việc hay giảm thu nhập, gia đình vẫn có thể duy trì sự ổn định mà không rơi vào áp lực tài chính.