Có thể bị tịch thu toàn bộ tiền và phạt nặng nếu vi phạm điều này

Đổi ngoại tệ sai quy định dễ mất trắng

Nhiều người vẫn có thói quen đổi ngoại tệ tại các tiệm vàng không được cấp phép, giao dịch trực tiếp với cá nhân hoặc thông qua các kênh online. Lý do phổ biến là thủ tục nhanh, linh hoạt và đôi khi có tỷ giá tốt hơn so với ngân hàng. Tuy nhiên, đây lại chính là những hình thức giao dịch bị pháp luật siết chặt.

Theo quy định tại Nghị định 340/2025/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 9/2/2026), các hành vi mua bán ngoại tệ không đúng nơi quy định sẽ bị xử lý nghiêm. Cụ thể, việc giao dịch giữa cá nhân với nhau hoặc tại các tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ đều bị xem là vi phạm.

Đáng chú ý, không chỉ các giao dịch mua bán, mà cả việc thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ sai quy định cũng nằm trong diện bị xử phạt. Điều này đồng nghĩa với việc nhiều hành vi tưởng chừng “nhỏ” trong đời sống hằng ngày cũng có thể dẫn đến hậu quả pháp lý nếu không đúng quy định.

Một trong những điểm đáng chú ý của quy định mới là mức xử phạt được phân theo giá trị giao dịch và tăng dần theo mức độ vi phạm.

• Với giao dịch dưới 1.000 USD: người vi phạm có thể bị cảnh cáo.

• Từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD: mức phạt từ 10 - 20 triệu đồng.

• Từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD: phạt từ 20 - 30 triệu đồng.

• Từ 100.000 USD trở lên: mức phạt có thể lên tới 80 - 100 triệu đồng.

Không dừng lại ở đó, hình thức xử phạt bổ sung mới là điều khiến nhiều người phải “giật mình”. Trong nhiều trường hợp, toàn bộ số ngoại tệ hoặc tiền Việt liên quan đến giao dịch vi phạm có thể bị tịch thu. Đặc biệt, nếu mua bán ngoại tệ trái phép từ 1.000 USD trở lên hoặc thanh toán sai quy định từ 10.000 USD trở lên, nguy cơ mất toàn bộ số tiền là rất rõ ràng.

Điều này đồng nghĩa với việc một giao dịch tưởng như “có lời” vài trăm nghìn đồng từ chênh lệch tỷ giá có thể khiến người tham gia mất trắng số tiền lớn, thậm chí còn bị phạt thêm hàng chục triệu đồng.

Người dân cần làm gì để tránh rủi ro?

Theo khuyến cáo từ cơ quan chức năng, người dân khi có nhu cầu mua bán ngoại tệ nên thực hiện tại các ngân hàng được phép hoặc các đại lý thu đổi ngoại tệ hợp pháp đã được cấp phép. Đây là những nơi đảm bảo đúng quy định pháp luật, đồng thời cung cấp đầy đủ chứng từ giao dịch để bảo vệ quyền lợi người dùng.

Ngoài ra, việc giao dịch đúng nơi quy định cũng giúp hạn chế các rủi ro khác như lừa đảo, mất tiền hoặc nhận phải ngoại tệ giả - những vấn đề thường xảy ra trên thị trường tự do hoặc giao dịch qua mạng.

Trong bối cảnh nhu cầu đổi ngoại tệ tăng cao, đặc biệt vào mùa du lịch hoặc dịp lễ, các lời mời gọi “đổi nhanh - giá tốt” có thể rất hấp dẫn. Tuy nhiên, lợi ích trước mắt không thể bù đắp cho những rủi ro pháp lý và tài chính mà người tham gia có thể phải đối mặt.

Rõ ràng, quy định mới đang siết chặt hoạt động ngoại hối nhằm đảm bảo tính minh bạch và ổn định của thị trường. Với người dân, việc hiểu đúng và tuân thủ quy định không chỉ giúp tránh bị xử phạt mà còn là cách bảo vệ chính tài sản của mình trước những rủi ro không đáng có.