Mua bán vàng theo những kiểu cũ này, cẩn thận mất trắng hàng trăm triệu đồng

Từ ngày 9/2/2026, Nghị định 340/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, đưa ra hàng loạt quy định mới về xử phạt trong hoạt động mua bán vàng. Điểm đáng chú ý là mức xử phạt tăng mạnh, đồng thời bổ sung thêm nhiều hành vi vi phạm mà cả người mua lẫn người bán đều có thể “vô tình” mắc phải nếu không nắm rõ.

Thanh toán từ 20 triệu đồng trở lên không được dùng tiền mặt

Một trong những thay đổi quan trọng nhất là quy định về phương thức thanh toán khi mua bán vàng.

Cụ thể, với các giao dịch có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày, người mua và người bán bắt buộc phải thực hiện thanh toán thông qua tài khoản ngân hàng. Nếu vẫn sử dụng tiền mặt cho các giao dịch này, cá nhân vi phạm có thể bị phạt từ 10 - 20 triệu đồng.

Quy định này nhằm tăng tính minh bạch trong giao dịch, đồng thời giúp cơ quan quản lý kiểm soát tốt hơn dòng tiền và hoạt động mua bán vàng trên thị trường.

Không mua bán vàng với đơn vị không giấy phép

Một hành vi khác cũng rất dễ gặp phải là mua bán vàng với các tổ chức, doanh nghiệp không có giấy phép kinh doanh vàng miếng.

Theo quy định, người dân chỉ được giao dịch vàng miếng tại các tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp đã được cấp phép. Nếu vi phạm, cá nhân có thể bị cảnh cáo hoặc phạt tiền, đặc biệt trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần, mức phạt có thể lên tới 10 - 20 triệu đồng.

Điều này đồng nghĩa với việc những giao dịch “mua nhanh - bán gọn” tại các cửa hàng không đủ điều kiện pháp lý tiềm ẩn rủi ro rất lớn.

Kinh doanh vàng không phép có thể bị phạt tới 400 triệu đồng

Không chỉ người dân, các tổ chức, doanh nghiệp vi phạm quy định về kinh doanh vàng cũng phải đối mặt với mức xử phạt rất nghiêm khắc.

Theo Nghị định 340, hành vi sản xuất, mua bán vàng miếng khi chưa được cấp phép có thể bị phạt lên tới 300 - 400 triệu đồng. Ngoài ra, cơ quan chức năng còn có thể áp dụng hình thức xử phạt bổ sung như tịch thu toàn bộ vàng vi phạm nếu hoạt động mua bán diễn ra trái phép. 

Đây là điểm mới mang tính răn đe mạnh, thể hiện sự siết chặt quản lý đối với thị trường vàng.

Những hành vi tưởng nhỏ nhưng vẫn có thể bị xử lý

Bên cạnh các quy định lớn, nhiều hành vi quen thuộc trước đây cũng có thể bị xử phạt nếu không tuân thủ đúng quy định.

Chẳng hạn, việc sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán hoặc giao dịch với các đơn vị không đủ điều kiện đều bị xem là vi phạm. Hoặc xu hướng giao dịch “trả tiền trước - nhận vàng sau” cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý và tranh chấp nếu không có hợp đồng rõ ràng.

Những tình huống này cho thấy không chỉ doanh nghiệp mà ngay cả người dân cũng cần cẩn trọng trong từng giao dịch nhỏ nhất. Trước mỗi giao dịch, việc kiểm tra tính hợp pháp của đơn vị bán vàng, phương thức thanh toán và giá trị giao dịch là điều cần thiết để tránh những rủi ro không đáng có.