Không mất tiền thuê nhà, vợ chồng ở Hà Nội vẫn chi gần 70 triệu/tháng
Mặc dù không mất tiền thuê nhà, cố gắng cắt giảm chi tiêu nhưng gia đình 4 người ở Hà Nội vẫn phải chi trung bình khoảng 70 triệu đồng mỗi tháng để duy trì sinh hoạt.
Bí quyết thoát khỏi 'bẫy chi tiêu' đang âm thầm nuốt sạch tiền tiết kiệm của bạn
Bảng chi tiêu của gia đình 5 người gây chú ý: Lý do nào khiến ai cũng nói ‘không thể cắt giảm thêm’?
Không thuê nhà, vẫn “đuối” vì chi tiêu
Trong suy nghĩ của nhiều người, việc đã có nhà riêng từ sớm đồng nghĩa với áp lực tài chính nhẹ hơn đáng kể. Không phải gánh tiền thuê nhà hay trả góp mỗi tháng, cuộc sống tưởng như sẽ “dễ thở” hơn. Thế nhưng thực tế của nhiều gia đình thành thị lại không hoàn toàn như vậy.
Câu chuyện của một gia đình 4 người ở Hà Nội mới đây đã khiến nhiều người phải nhìn lại bài toán chi tiêu hằng tháng của chính mình. Hai vợ chồng đã có nhà ổn định hơn 10 năm, nuôi hai con đang học cấp 1 và cấp 2, đều theo học trường công lập. Không thuê nhà, không học trường quốc tế, nhưng mỗi tháng, tổng chi tiêu của gia đình này vẫn xoay quanh con số gần 70 triệu đồng.
Bảng sao kê chi tiêu được ghi lại chi tiết theo từng tháng cho thấy mức chi không hề thấp. Trung bình mỗi tháng khoảng 69–70 triệu đồng, có những tháng vọt lên hơn 100 triệu đồng vì các khoản phát sinh. Cộng dồn cả năm, tổng chi vượt mốc 830 triệu đồng – con số khiến không ít người phải giật mình.
Trong bài tâm sự của mình, cô viết: “Nhà mình ở ngoại thành Hà Nội, có 2 con, 1 cháu học cấp 1, 1 cháu học cấp 2. Cả 2 cháu đều học trường công lập thôi, bọn mình cũng có nhà 10 năm nay rồi. Không biết sao mấy năm gần đây, dù cố tiết kiệm rồi vẫn tiêu tầm 70 triệu/tháng. Nhiều lúc stress quá nhưng không biết giảm khoản nào được”.
Dưới phần bình luận, cô còn cho biết thêm ngân sách cụ thể của những khoản cố định hàng tháng, gồm:
- Ăn uống (hay ăn ngoài, thích là đi): 7,6 triệu đồng
- Tiền học của 2 con (bao gồm cả tiền học phí ở trường và học thêm): 6,2 triệu đồng
- Đi lại, tiền sinh hoạt điện nước: 7,4 triệu đồng (do 2 vợ chồng hay phải đi công tác xa)
- Hiếu hỷ: 11,8 triệu đồng
- Hưởng thụ (spa, chăm sóc sức khỏe, học hành phát triển bản thân): 13,1 triệu đồng
- Thăm khám định kỳ, mua thực phẩm chức năng: 2,8 triệu đồng
- Trả nợ ngân hàng: 4,8 triệu đồng
- Nhà cửa (mua sắm nội thất, đồ dùng, sửa nhà): 6,5 triệu đồng
Với con số tổng chi 834,6 triệu đồng/năm cùng những hạng mục như trên, phần lớn đều đồng tình: Gia đình có mức sống hơi cao. Nếu thu nhập tốt, chi tiêu xong vẫn có khoản dư tiết kiệm thì tình hình còn ổn, chứ nếu tháng nào tiêu tháng đó thì nên xem xét lại.
“Nhìn bảng chi thì thấy rõ là sống khá thoải mái. Nếu thu nhập tốt, mỗi tháng chi xong vẫn để ra được tiền tiết kiệm thì không vấn đề gì. Nhưng nếu tháng nào cũng tiêu hết lương, không có khoản dự phòng thì lâu dài sẽ rất mệt", một người bày tỏ.
“Mình đoán với mức chi tiêu này thì thu nhập của hai vợ chồng chắc không thấp. Hai con học trường công, tiền học phí mỗi tháng chưa đến 7 triệu là khá nhẹ. Vậy mà tổng chi vẫn cao thì rõ ràng phần hưởng thụ đang hơi mạnh tay. Hiếu hỷ mỗi tháng hơn chục triệu, chi phí nhà cửa trung bình 6,5 triệu cũng là nhiều. Với mức chi này mà không đầu tư, không tiết kiệm thì đúng là hơi hoang, khá phí", một người chia sẻ.
Làm sao để hạ nhiệt chi tiêu mà không quá áp lực?
Theo chuyên gia Thanh Hoa - Cố vấn tài chính tại FIDT – Công ty CP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản, việc một gia đình thành thị chi tiêu 60–70 triệu đồng mỗi tháng không phải hiếm, đặc biệt với gia đình có con trong độ tuổi đi học. Tuy nhiên, nếu cảm thấy căng thẳng kéo dài, đó là dấu hiệu cần rà soát lại cách phân bổ tiền bạc.
Trước hết, cần tách bạch rõ chi phí cố định và chi phí linh hoạt. Những khoản như học phí, tiền điện nước, ăn uống cơ bản rất khó cắt giảm mạnh. Ngược lại, các khoản linh hoạt như ăn ngoài, mua sắm, dịch vụ tiện ích, học thêm không bắt buộc… là phần có thể điều chỉnh dần.
Chuyên gia cũng khuyến nghị nên theo dõi chi tiêu theo nhóm chi tiết, thay vì chỉ nhìn tổng số mỗi tháng. Khi bóc tách cụ thể, nhiều gia đình mới nhận ra mình đang “rò rỉ” tiền ở đâu, chẳng hạn như đặt đồ ăn quá thường xuyên, mua sắm online theo cảm xúc, hoặc chi nhiều cho con mà thiếu kế hoạch dài hạn.
Một nguyên tắc quan trọng khác là đặt hạn mức chi tiêu cho từng nhóm, thay vì chỉ cố gắng “tiết kiệm chung chung”. Ví dụ, giới hạn tiền ăn ngoài, tiền mua sắm cá nhân, tiền giải trí… sẽ giúp việc kiểm soát khả thi hơn và ít gây áp lực tâm lý.
Cuối cùng, bà Thanh Hoa nhấn mạnh rằng quản lý tài chính gia đình không phải là ép bản thân sống kham khổ, mà là chi tiêu có chủ đích. Khi hiểu rõ tiền đang đi đâu, gia đình sẽ chủ động hơn, giảm căng thẳng và dần xây dựng được cảm giác an toàn tài chính lâu dài.
