Sống độc thân, chi tiêu thông minh: Tự do mà vẫn an toàn tài chính

Phương Duyên (25 tuổi, Hà Nội) từng trải qua thời gian dài sống kiểu "hết tiền rồi tính", đến mức giữa tháng đã phải nhắn tin mượn bạn vài trăm nghìn để cầm cự. “Mình cứ nghĩ sống một mình thì có bao nhiêu tiêu bấy nhiêu cũng chẳng sao, ai ngờ mấy tháng liên tiếp dính cảnh âm ví, cuối tháng toàn ăn mì tôm cầm hơi,” Duyên cười nhớ lại.

Chính những trải nghiệm đó khiến cô quyết định thay đổi cách quản lý tài chính cá nhân, để sống độc thân nhưng vẫn ổn định và an toàn.

Lập ngân sách rõ ràng – bước đầu để tự chủ tài chính

Duyên bắt đầu bằng việc học cách chia lương ngay khi nhận được. Từ mức lương khoảng 15 triệu đồng/tháng, cô chia thành bốn phần: 50% dành cho chi tiêu thiết yếu như ăn uống, nhà cửa, điện nước; 20% tiết kiệm chuyển thẳng vào tài khoản riêng; 20% cho việc phát triển bản thân như học kỹ năng, mua sách; và 10% còn lại là khoản “vui sống” – đi cà phê, mua đồ nhỏ hoặc xem phim.

“Trước đây mình tiêu cảm tính, có tháng bỏ ra 2-3 triệu mua mỹ phẩm, rồi lại ngó lơ tiền điện đến lúc suýt bị cắt. Giờ thì mỗi đồng chi ra đều nằm trong kế hoạch, không còn cảm giác nơm nớp cuối tháng nữa,” Duyên chia sẻ.

Hành động nhỏ nhưng tạo ra sự khác biệt lớn. Việc lập ngân sách giúp cô hình dung rõ dòng tiền đi đâu về đâu, đồng thời cho phép “tận hưởng có kiểm soát” thay vì cắt hoàn toàn các niềm vui cá nhân.

Ăn uống khoa học để vừa khoẻ, vừa tiết kiệm

Một trong những thay đổi lớn nhất sau khi Duyên bắt đầu sống chi tiêu có kế hoạch là việc ăn uống. Thay vì đặt đồ ăn sẵn mỗi tối hay rủ bạn bè đi ăn hàng liên tục, cô học cách tự nấu ăn tại nhà. Mỗi cuối tuần, cô lên thực đơn đơn giản, đi siêu thị một lần để mua đủ cho 4 – 5 ngày. Tổng chi phí ăn uống trong tuần vì vậy giảm từ 1,5 triệu còn khoảng 800.000 – 1 triệu đồng.

“Không chỉ tiết kiệm, mình thấy sức khoẻ cải thiện hẳn. Không còn cảnh ăn uống thất thường hay ăn vội vàng sau giờ tan làm. Có hôm nấu nhiều, mình còn mang đi làm ăn trưa nữa,” Duyên chia sẻ thêm.

Tuy nhiên, cô vẫn dành một khoản nhỏ để thi thoảng đi ăn cùng bạn hoặc thử quán mới. “Tiết kiệm không có nghĩa là ki bo. Mình vẫn tận hưởng, chỉ là tận hưởng có kế hoạch,” cô cười.

Mua sắm lý trí, không theo cảm xúc

Là người yêu thời trang, Duyên từng dễ bị hấp dẫn bởi những dòng chữ “SALE 50%” hay loạt hot trend trên mạng xã hội. Nhưng sau vài lần mua về rồi bỏ xó, cô nhận ra mình cần thay đổi cách tiêu tiền.

Giờ đây, trước khi mua bất kỳ món đồ nào, Duyên đều tự hỏi: “Mình có thực sự cần không? Món này phối được ít nhất 3 kiểu trang phục chứ? Có món tương tự trong tủ không?” Nếu câu trả lời không thuyết phục, cô sẽ để đó 24 giờ trước khi quyết định.

“Chỉ riêng chuyện bớt mua sắm theo cảm hứng mà mỗi tháng mình tiết kiệm được gần triệu bạc. Quan trọng là mình học được cách tiêu tiền vì nhu cầu thực sự, chứ không phải vì hứng lên hay buồn chán,” cô nói.

Tự do mà không buông thả: sống một mình nhưng không bỏ mặc tương lai

Với Duyên, sống độc thân không đồng nghĩa với việc "sống cho hiện tại" một cách mù quáng. Cô dành ít nhất 10% thu nhập mỗi tháng để học thêm kỹ năng, đôi khi là một khoá học viết, một lớp tiếng Anh, hoặc đơn giản là mua sách chuyên ngành để cập nhật kiến thức. Khoản này được cô xem là “đầu tư không rủi ro” – vì chính mình là tài sản giá trị nhất.

Ngoài ra, Duyên bắt đầu tìm hiểu thêm về đầu tư – không quá lớn, nhưng đủ để quen với khái niệm dòng tiền sinh lời. “Mình chưa phải là kiểu người đầu tư giỏi, nhưng mình tin càng hiểu sớm thì càng có lợi cho tương lai.”

Không ít người cho rằng sống độc thân là sống không ràng buộc, nên cũng không cần quản lý tiền bạc quá chặt. Nhưng thực tế, chính vì chỉ có một mình, bạn càng cần phải nghiêm túc với ví tiền của mình – vì không ai “gánh hộ” nếu bạn gặp sự cố bất ngờ.

Mai Duyên hiện không chỉ sống thoải mái hơn, mà còn tự tin hơn khi nghĩ về tương lai. “Mình từng sợ độc thân sẽ cô đơn, nhưng giờ thì thấy đó là khoảng thời gian tuyệt vời để hiểu mình, làm chủ mình và cả… ví tiền của mình nữa.”