Muốn lãi 10 triệu đồng/tháng từ ngân hàng: Cần gửi tiết kiệm bao nhiêu tiền?

Nhiều người mong muốn có một khoản thu nhập thụ động khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng từ tiền gửi tiết kiệm để trang trải chi tiêu mà không phải động đến vốn gốc. Tuy nhiên, số tiền cần có không cố định mà phụ thuộc rất lớn vào mức lãi suất và kỳ hạn gửi mà ngân hàng áp dụng.

Lãi suất càng cao, số vốn cần bỏ ra càng thấp

Theo khảo sát mặt bằng lãi suất hiện nay, với kỳ hạn ngắn từ 1 - 3 tháng, nhiều ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất phổ biến khoảng 4,2 - 4,75%/năm. Đây là nhóm kỳ hạn được nhiều người lựa chọn nhờ tính linh hoạt, có thể dễ dàng xoay vòng dòng tiền khi cần.

Trong khi đó, với kỳ hạn từ 6 - 12 tháng, lãi suất thường hấp dẫn hơn, dao động khoảng 6,5 - 8,5%/năm.

Đáng chú ý, một số ngân hàng còn triển khai các chương trình ưu đãi với lãi suất lên tới 9%/năm cho một số kỳ hạn hoặc số tiền gửi nhất định. Tuy nhiên, mức lãi suất này thường đi kèm các điều kiện cụ thể về số dư tối thiểu hoặc chương trình khuyến mại.

Sự chênh lệch vài điểm phần trăm tưởng chừng không lớn nhưng lại ảnh hưởng đáng kể đến số vốn cần chuẩn bị.

Muốn nhận 10 triệu đồng mỗi tháng cần gửi bao nhiêu?

Để tính số tiền gốc cần có, có thể áp dụng công thức đơn giản:

Số tiền gốc = (Tiền lãi mong muốn mỗi tháng × 12 tháng) ÷ Lãi suất năm

Với mục tiêu nhận 10 triệu đồng/tháng, tương đương 120 triệu đồng tiền lãi mỗi năm, số vốn cần chuẩn bị sẽ thay đổi theo từng mức lãi suất.

Cụ thể:

• Lãi suất 4,2%/năm: cần khoảng 2,86 tỷ đồng.

• Lãi suất 4,75%/năm: cần khoảng 2,53 tỷ đồng.

• Lãi suất 6,5%/năm: cần khoảng 1,85 tỷ đồng.

• Lãi suất 8,5%/năm: cần khoảng 1,41 tỷ đồng.

• Lãi suất 9%/năm: cần khoảng 1,33 tỷ đồng.

Có thể thấy, cùng hướng tới mục tiêu nhận 10 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng, người gửi có thể cần từ hơn 1,3 tỷ đồng đến gần 2,9 tỷ đồng, tùy thuộc vào mức lãi suất được hưởng.

Khoảng chênh lệch này lên tới hơn 1,5 tỷ đồng, cho thấy việc lựa chọn đúng kỳ hạn và mức lãi suất có ý nghĩa rất lớn đối với kế hoạch tài chính dài hạn.

Không chỉ quan tâm lãi suất

Dù lãi suất là yếu tố quan trọng, người gửi cũng không nên chỉ nhìn vào con số cao nhất để đưa ra quyết định.

Trên thực tế, các mức lãi suất ưu đãi thường đi kèm nhiều điều kiện như số tiền gửi tối thiểu, kỳ hạn cố định hoặc áp dụng trong thời gian nhất định. Vì vậy, trước khi gửi khoản tiền lớn, khách hàng nên tìm hiểu kỹ biểu lãi suất mới nhất của từng ngân hàng cũng như các điều kiện áp dụng.

Bên cạnh đó, việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn cũng rất quan trọng. Nếu có khả năng cần dùng tiền trong thời gian ngắn, gửi kỳ hạn dài chỉ để hưởng lãi suất cao có thể khiến người gửi phải tất toán trước hạn, dẫn đến mức lãi thực nhận thấp hơn nhiều so với kỳ vọng.

Ngoài yếu tố lãi suất, người gửi cũng nên cân nhắc uy tín của ngân hàng, mức độ an toàn của khoản tiền gửi, khả năng thanh khoản và kế hoạch tài chính cá nhân để lựa chọn phương án phù hợp.

Tiền gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư an toàn

Trong bối cảnh nhiều kênh đầu tư còn biến động, gửi tiết kiệm vẫn được nhiều người lựa chọn nhờ mức độ an toàn và khả năng tạo dòng tiền ổn định.

Tuy nhiên, để biến tiền lãi thành một nguồn thu nhập thụ động như mong muốn, điều quan trọng không chỉ là tích lũy đủ vốn mà còn phải lựa chọn đúng kỳ hạn, theo dõi biến động lãi suất và chủ động so sánh chính sách giữa các ngân hàng. Chỉ một khác biệt nhỏ về lãi suất cũng có thể giúp người gửi giảm đáng kể số vốn cần chuẩn bị để đạt cùng mục tiêu thu nhập hằng tháng.