Không cần kiếm hàng chục triệu mỗi tháng, 5 thói quen tài chính này mới là nền móng để trở nên giàu có

Dưới đây là 5 lời khuyên tài chính tưởng đơn giản nhưng càng làm sớm càng có lợi.

Vừa nhận lương đã tiết kiệm, đừng đợi cuối tháng

Một trong những nguyên tắc đơn giản nhất là: hãy tiết kiệm trước khi chi tiêu.

Nhiều người thường nhận lương, thanh toán hóa đơn, chi tiêu cho sinh hoạt và mua sắm, sau đó mới dành phần tiền còn lại để tiết kiệm. Cách này dễ khiến tiền tiết kiệm luôn là phần "nếu còn".

Khi thu nhập tăng, mức chi tiêu cũng thường tăng theo. Vì vậy, thay vì chờ đến cuối tháng, có thể chuyển ngay 5%, 10% hoặc 20% thu nhập vào một tài khoản riêng ngay khi nhận lương. Phần tiền còn lại mới được xem là ngân sách có thể sử dụng.

Chẳng hạn, tiết kiệm 1,5 triệu đồng mỗi tháng trong 10 năm đã tạo ra 180 triệu đồng tiền gốc. Nếu khoản tiền này tiếp tục được gửi tiết kiệm hoặc đầu tư phù hợp, giá trị tích lũy có thể cao hơn.

Điều đáng nói là lợi thế không nằm ở việc bắt đầu với một khoản thật lớn, mà ở việc bắt đầu đủ sớm và duy trì đều đặn.

Thu nhập chưa cao vẫn nên có quỹ dự phòng

"Đợi kiếm nhiều tiền rồi lập quỹ dự phòng" nghe hợp lý nhưng có thể khiến bạn dễ tổn thương hơn khi xảy ra sự cố.

Xe hỏng, đồ gia dụng cần sửa, công việc gián đoạn hay một khoản chi bất ngờ đều có thể khiến ngân sách nhanh chóng mất cân đối. Không có tiền dự phòng, nhiều người buộc phải vay, dùng thẻ tín dụng hoặc rút tiền từ những khoản dành cho mục tiêu dài hạn.

Quỹ dự phòng không nhất thiết phải có vài chục triệu đồng ngay từ đầu. Bạn có thể bắt đầu bằng 5 triệu đồng, sau đó nâng lên tương đương 1 tháng chi phí thiết yếu và hướng tới khoảng 3 tháng. Với gia đình có nhiều người phụ thuộc, mức 3 - 6 tháng chi phí thiết yếu có thể là mục tiêu phù hợp hơn.

Quỹ dự phòng không nhằm tạo ra lợi nhuận lớn. Giá trị quan trọng nhất của nó là giúp bạn có thêm lựa chọn khi tình huống bất ngờ xảy ra, thay vì phải đưa ra quyết định tài chính trong trạng thái hoảng loạn.

Thu nhập tăng, hãy tăng cả khoản tiết kiệm

Một trong những thời điểm tốt nhất để cải thiện tài chính là khi thu nhập vừa tăng.

Ví dụ, từ mức lương 15 triệu đồng lên 18 triệu đồng nhưng toàn bộ 3 triệu đồng tăng thêm đều được dùng cho ăn uống, mua sắm, du lịch hoặc nâng cấp cuộc sống, khả năng tích lũy gần như không thay đổi.

Một cách dễ áp dụng là dành 30 - 50% phần thu nhập tăng thêm cho tiết kiệm hoặc đầu tư. Nếu lương tăng 3 triệu đồng, bạn có thể sử dụng thêm 1,5 triệu đồng và chuyển 1,5 triệu đồng còn lại vào mục tiêu tài chính.

Cách này không tạo cảm giác phải cắt giảm mạnh những khoản chi đã quen thuộc, đồng thời giúp hạn chế tình trạng thu nhập ngày càng cao nhưng tài khoản tiết kiệm vẫn gần như đứng yên.

Có thể bắt đầu đầu tư từ một khoản rất nhỏ

Không ít người trì hoãn đầu tư vì nghĩ rằng vài trăm nghìn hay một vài triệu đồng mỗi tháng là quá ít. Nhưng với đầu tư dài hạn, tiền ban đầu chỉ là một phần của bài toán. Thời gian và sự đều đặn cũng đóng vai trò quan trọng.

Bắt đầu với khoản nhỏ giúp bạn hình thành thói quen, hiểu rõ khả năng chịu rủi ro và có thời gian học hỏi trước khi đưa số tiền lớn vào thị trường. Ngược lại, chờ đến khi tích lũy được vài trăm triệu đồng mới bắt đầu có thể khiến những sai lầm đầu tiên trở nên đắt đỏ hơn.

Tuy nhiên, đầu tư không có nghĩa là chạy theo những kênh hứa hẹn lợi nhuận cao. Trước khi đầu tư, vẫn cần ưu tiên quỹ dự phòng, kiểm soát các khoản nợ lãi cao và hiểu rõ sản phẩm mình lựa chọn.

Đừng để chi phí cố định chạm sát giới hạn thu nhập

Khi kiếm được nhiều tiền hơn, nhiều người không chỉ tăng chi tiêu linh hoạt mà còn nâng các khoản cố định như tiền thuê nhà, tiền trả góp, xe cộ hay các dịch vụ đăng ký dài hạn. Đây mới là điều đáng lưu ý bởi chi phí cố định càng cao, khả năng xoay xở càng thấp.

Một người kiếm 30 triệu đồng mỗi tháng nhưng có 25 triệu đồng nghĩa vụ cố định có thể chịu áp lực lớn hơn người kiếm 20 triệu đồng nhưng chỉ cần 12 triệu đồng cho các khoản bắt buộc.

Khoản tiền còn lại chính là "khoảng thở tài chính", có thể dùng để tiết kiệm, đầu tư hoặc vượt qua giai đoạn thu nhập giảm.

Trước khi nâng cấp một khoản chi lớn, hãy thử hỏi: Nếu thu nhập giảm 20% trong 6 tháng, mình có vẫn trả được khoản này một cách thoải mái không? Nếu câu trả lời là không, có thể mức chi đó đang tiến quá gần giới hạn tài chính.