Thu nhập 55 triệu đồng vẫn 'âm tiền' mỗi tháng vì đang nợ ngân hàng: Bảng chi tiêu của cặp vợ chồng gây tranh luận

Quản lý tài chính cá nhân luôn là bài toán khó, đặc biệt với các gia đình vừa nuôi con nhỏ, vừa phải trả nợ. Trong bối cảnh đó, việc ưu tiên trả nợ, xây dựng quỹ dự phòng và kiểm soát chi tiêu là những nguyên tắc được nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị.

Tuy nhiên, giữa lý thuyết và thực tế đôi khi có khoảng cách khá lớn. Câu chuyện của một cặp vợ chồng dưới đây là ví dụ điển hình.

Theo chia sẻ của người vợ trên một diễn đàn về quản lý tài chính, tổng thu nhập của hai vợ chồng vào khoảng 55 triệu đồng/tháng, có một con nhỏ 16 tháng tuổi. Dù mức thu nhập được đánh giá khá tốt, gia đình vẫn không tích lũy được khoản nào vì tổng chi tiêu mỗi tháng dao động 55-60 triệu đồng, thậm chí có tháng lên tới gần 59,7 triệu đồng.

Trong bảng chi tiêu được đăng tải, tiền thuê nhà chiếm khoảng 14 triệu đồng/tháng, tương đương gần 1/4 tổng chi. Ngoài ra còn có các khoản như trả nợ ngân hàng hơn 7 triệu đồng, tiền học cho con gần 5,7 triệu đồng, bảo hiểm gần 3,9 triệu đồng, chi phí đi lại khoảng 4 triệu đồng cùng nhiều khoản mua sắm dành cho bố, mẹ và con.

Ngay sau khi bài viết xuất hiện, nhiều người để lại bình luận cho rằng gia đình đang chi tiêu quá tay ở một số khoản, trong khi chưa tạo được quỹ tiết kiệm và vẫn còn nghĩa vụ trả nợ.

Tiền thuê nhà và chi tiêu mua sắm là hai khoản được góp ý nhiều nhất

Phần lớn ý kiến đều cho rằng khoản thuê nhà 14 triệu đồng là khá cao nếu đặt trong bối cảnh gia đình vẫn đang trả nợ ngân hàng và chưa có khoản dự phòng tài chính.

Một tài khoản bình luận: "Nếu đang có khoản vay thì nên cân nhắc chuyển sang căn hộ có chi phí thấp hơn. Chỉ cần giảm vài triệu đồng tiền thuê mỗi tháng cũng có thể dành để trả nợ hoặc tích lũy".

Bên cạnh đó, nhiều người cũng chú ý tới khoản chi cho đồ dùng của cả gia đình. Theo bảng chi tiêu, tiền mua đồ cho bố, mẹ và con lên tới hơn 6,7 triệu đồng/tháng. Không ít ý kiến cho rằng đây là khoản hoàn toàn có thể rà soát để cắt giảm trong giai đoạn tài chính chưa thực sự ổn định.

Một số người cũng đề xuất tạm thời giảm các khoản chi cho du lịch hoặc mua sắm nếu mục tiêu hiện tại là nhanh chóng giảm áp lực nợ và xây dựng quỹ dự phòng.

Ở chiều ngược lại, cũng có ý kiến cho rằng mức thuê nhà tương đương khoảng 25% thu nhập không phải quá cao nếu xét riêng tỷ lệ chi cho chỗ ở. Tuy nhiên, khi kết hợp với khoản vay ngân hàng và việc không còn tiền tiết kiệm sau mỗi tháng, tổng thể ngân sách đã trở nên thiếu cân đối.

Đang có nợ, nên ưu tiên điều gì để tránh áp lực tài chính?

Ưu tiên trả nợ đúng hạn để tránh áp lực tài chính chồng chất

Khi vẫn đang có khoản vay, mục tiêu đầu tiên là đảm bảo các khoản trả nợ luôn đúng hạn. Nếu có nhiều khoản vay cùng lúc, nên ưu tiên thanh toán những khoản có lãi suất cao như vay tiêu dùng hoặc dư nợ thẻ tín dụng để giảm chi phí lãi phát sinh về lâu dài.

Việc trả nợ đúng kế hoạch không chỉ giúp tránh phí phạt, bảo vệ lịch sử tín dụng mà còn tạo nền tảng để ổn định tài chính trong những năm tiếp theo.

Rà soát lại những khoản chi có thể cắt giảm

Sau khi đảm bảo các khoản chi thiết yếu như tiền nhà, thực phẩm, học phí, điện nước và đi lại, gia đình nên xem lại những khoản mang tính linh hoạt.

Trong trường hợp của cặp vợ chồng trên, tiền thuê nhà, mua sắm đồ dùng hay du lịch là những khoản được nhiều người cho rằng có thể cân nhắc điều chỉnh nếu mục tiêu hiện tại là giảm áp lực nợ.

Cắt giảm chi tiêu không có nghĩa là sống quá kham khổ, mà là ưu tiên những khoản thực sự cần thiết trong từng giai đoạn. Khi tình hình tài chính ổn định hơn, các khoản chi cho trải nghiệm hay mua sắm hoàn toàn có thể được bổ sung trở lại.

Đừng quên xây dựng một khoản dự phòng, dù chỉ nhỏ

Không ít người cho rằng phải trả hết nợ rồi mới nghĩ đến tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu hoàn toàn không có khoản dự phòng, chỉ một sự cố bất ngờ như xe hỏng, người thân ốm đau hay mất việc ngắn hạn cũng có thể khiến gia đình phải vay thêm.

Vì vậy, bên cạnh kế hoạch trả nợ, mỗi tháng vẫn nên dành một khoản nhỏ để hình thành quỹ dự phòng. Dù số tiền ban đầu không lớn, khoản tích lũy này sẽ giúp giảm áp lực tài chính khi phát sinh chi phí ngoài dự tính và hạn chế nguy cơ tiếp tục phụ thuộc vào các khoản vay.