Thu nhập 60 triệu, chi chưa tới 16 triệu: Gia đình trẻ thấy 'ngột ngạt' vì tiết kiệm quá tay

Chi tiêu “chuẩn mực” nhưng thiếu khoản hưởng thụ cuộc sống

Theo chia sẻ, tổng thu nhập của hai vợ chồng khoảng 60 triệu đồng/tháng. Sau khi trừ toàn bộ chi phí sinh hoạt, số tiền còn lại lên tới hơn 45 triệu đồng – tương đương khoảng 75% thu nhập. Đây là tỷ lệ tiết kiệm mà không phải gia đình nào cũng đạt được.

Tuy nhiên, chính cách phân bổ chi tiêu lại là lý do khiến họ cảm thấy bí bách.

Trong bài tâm sự của mình trên mạng xã hội, cô vợ viết: "Nhờ mọi người tư vấn giúp vợ chồng mình với. Bọn mình ở Hà Nội, đã có nhà chung cư và có 1 bé 5 tuổi, thu nhập tầm 60 triệu/tháng mà vẫn phải sống khổ quá... Không biết là do chi phí đắt đỏ hơn thật hay là do tụi mình chi tiêu sai cách nữa.

Nói thật là nhiều lúc cũng thấy mình sống khổ quá, kiểu đi ăn, mua sắm, cho con trải nghiệm cũng hay cân đo đong đếm, không thoải mái được. Không biết các gia đình có mức thu nhập 60 triệu/tháng như nhà mình thì chi tiêu tầm bao nhiêu là hợp lý? Có nên thoải mái tiêu tiền hơn 1 chút để cuộc sống dễ thở hơn, hay cứ tiếp tục tiết kiệm mạnh tay như giờ ạ?".

Nhìn vào bảng chi tiêu, có thể thấy các khoản đều thuộc nhóm thiết yếu: tiền học cho con hơn 2 triệu đồng, chi phí ăn uống khoảng 5 triệu, điện nước, internet, xăng xe, biếu gia đình hai bên… Tổng cộng khoảng hơn 15 triệu đồng mỗi tháng.

Điểm đáng chú ý là hầu như không có khoản nào dành cho nhu cầu cá nhân như giải trí, du lịch hay trải nghiệm. Ngân sách gần như chỉ xoay quanh các chi phí bắt buộc.

Chính điều này khiến cuộc sống trở nên nặng nề, dù về mặt tài chính, gia đình hoàn toàn không gặp áp lực.

Dưới góc nhìn của nhiều người, việc giữ lại tới 75% thu nhập mỗi tháng là điều đáng nể. Tuy nhiên, không ít ý kiến cho rằng cách chi tiêu này quá khắt khe, dễ khiến cuộc sống trở nên thiếu cân bằng.

Một số người cho rằng, tiết kiệm là cần thiết nhưng nếu cắt giảm gần như toàn bộ nhu cầu hưởng thụ, cảm giác “khổ” là điều khó tránh. Bởi suy cho cùng, tiền không chỉ để tích lũy mà còn phục vụ chất lượng sống.

Ở chiều ngược lại, cũng có ý kiến cho rằng việc chi tiêu tiết kiệm giúp tạo nền tảng tài chính vững chắc, giảm rủi ro trong tương lai. Vấn đề không nằm ở đúng hay sai, mà ở lựa chọn phù hợp với mỗi gia đình.

Làm cách nào để cân bằng giữa tiết kiệm và tận hưởng?

Từ câu chuyện trên, có thể thấy việc quản lý tài chính không chỉ nằm ở con số tiết kiệm được mỗi tháng, mà còn ở cách phân bổ sao cho hợp lý và dễ duy trì lâu dài.

Thay vì ép mình theo một khuôn mẫu cứng nhắc, nhiều người lựa chọn cách chia thu nhập linh hoạt hơn: dành phần lớn cho chi phí thiết yếu, một phần cho tiết kiệm hoặc đầu tư, và không quên giữ lại một khoản nhất định cho nhu cầu cá nhân.

Khoản “quỹ hưởng thụ” này đóng vai trò quan trọng, giúp việc chi tiêu trở nên thoải mái hơn và tránh cảm giác phải dè dặt trong mọi quyết định. Bởi thực tế, tận hưởng cuộc sống không đồng nghĩa với tiêu tiền bừa bãi, mà nằm ở việc chọn đúng thứ mang lại giá trị lâu dài.

Đó có thể là một chuyến đi ngắn ngày, một bữa ăn gia đình hay những trải nghiệm ý nghĩa cho con cái. Khi chi tiêu có chọn lọc, mỗi đồng tiền bỏ ra đều trở nên xứng đáng, thay vì chỉ là cảm xúc nhất thời.

Bên cạnh đó, tiết kiệm cũng cần đi kèm với mục tiêu cụ thể. Nếu chỉ tích lũy một cách mơ hồ, nhiều người dễ rơi vào trạng thái “có tiền nhưng không thấy vui”. Ngược lại, khi biết rõ mình đang tiết kiệm vì điều gì, việc cân đối giữa chi tiêu và tích lũy sẽ trở nên nhẹ nhàng hơn.

Suy cho cùng, tài chính cá nhân không phải là bài toán cắt giảm tối đa chi phí, mà là tìm được điểm cân bằng phù hợp – nơi vừa có thể đảm bảo tương lai, vừa không bỏ lỡ những giá trị của hiện tại.