Thu nhập 50 triệu/tháng, dành gần 17,5 triệu cho nhà ở: Gia đình trẻ có đang chi tiêu vượt 'ngưỡng an toàn'?

Thu nhập 50 triệu/tháng, dành gần 17,5 triệu cho nhà ở

Theo chia sẻ của người vợ, chồng là lao động chính với thu nhập 50 triệu đồng/tháng. Gia đình hiện có 4 người lớn và 2 trẻ em, đang sinh sống tại căn hộ thuê với giá 12 triệu đồng/tháng. “Đây là chi tiêu hàng tháng của gia đình mình. Nhờ mọi người xem giúp có thể cắt giảm lại khoản nào không?, chị viết trong một nhóm chia sẻ tài chính gia đình.

Khi nhìn kỹ bảng chi tiêu, phần lớn ý kiến đều cho rằng cách quản lý của gia đình này khá bài bản, có ghi chép rõ ràng và kiểm soát tốt các khoản sinh hoạt, cuối tháng vẫn tiết kiệm được 12 triệu đồng. Tuy nhiên, điểm gây chú ý nhất chính là tiền thuê nhà, điện nước và phí dịch vụ cộng lại lên tới 17,483 triệu đồng mỗi tháng, tương đương gần 35% thu nhập – con số được xem là “vượt ngưỡng an toàn” trong quản lý tài chính cá nhân.

“Thu nhập 50 triệu mà không có khoản tiết kiệm cố định thì hơi rủi ro. Nên cắt giảm phần nhà ở hoặc thử tìm căn nhỏ hơn, bớt tiện nghi một chút cũng đáng”, một người chia sẻ.

"Tiền ăn, tiền học của con hơi ít, tiền nhà thì hơi nhiều. Thuê nhà đã 12 triệu, phí dịch vụ hẳn 2,5 triệu. Tốt hơn bạn nên thuê nhà đất, vậy là bớt được khoản tiền nhà kha khá rồi", một người bày tỏ.

"Chắc vợ chồng bạn thuê chung cư nên mới đắt vậy, giờ chuyển xuống thuê nhà nguyên căn giờ tầm 8-9 triệu thôi tiết kiệm được cả tiền thuê và chi phí dịch vụ rồi", một người khuyên.

Chi bao nhiêu tiền thuê nhà là hợp lý?

Chuyên gia tài chính cá nhân Đào Thị Lan (Hub Đồng Hành – FIDT) chia sẻ với Tiếp thị & Gia đình rằng, trong các nhóm chi tiêu cố định hàng tháng, nhà ở thường là khoản lớn nhất và khó điều chỉnh nhất. Tuy nhiên, nếu tỷ trọng vượt quá 30% thu nhập thì gia đình bắt đầu rơi vào vùng “rủi ro tài chính”, đặc biệt khi chưa có quỹ dự phòng hoặc các khoản tiết kiệm đều đặn.

“Với thu nhập 50 triệu đồng, việc chi gần 17,5 triệu cho nhà ở tương đương 35% thu nhập là khá cao. Con số này có thể chấp nhận được nếu họ đã có sẵn khoản dự phòng và bảo hiểm sức khỏe cho người chồng. Nhưng nếu cuối tháng không dư được đồng nào thì cần cân nhắc lại ngay”, bà Lan nhận định.

Theo bà Lan, gia đình này có thể điều chỉnh thực tế theo hai hướng:

Thứ nhất, xem xét lại mức độ cần thiết của căn hộ đang thuê. Nếu không quá cần vị trí trung tâm hoặc tiện ích cao cấp, việc chuyển sang căn nhỏ hơn hoặc nhà nguyên căn giá 8–10 triệu đồng/tháng có thể giúp giảm chi phí nhà ở xuống mức an toàn (25–28% thu nhập).

Thứ hai, nếu gia đình không muốn thay đổi nơi ở vì yếu tố con học hay tiện di chuyển, thì nên tái cấu trúc chi tiêu bằng cách trích tối thiểu 10% thu nhập cho quỹ tiết kiệm hoặc dự phòng, sau đó mới phân bổ phần còn lại. “Nguyên tắc là phải trả cho chính mình trước, không để việc ‘sống vừa vặn’ làm mất đi khả năng tích lũy”, bà Lan nhấn mạnh.

Ngoài ra, chuyên gia cũng gợi ý nên tính toán kế hoạch dài hạn: nếu gia đình có ý định mua nhà, cần xác định rõ khả năng chi trả trước (20–30% giá trị tài sản) và mức vay hợp lý (không để khoản trả nợ hàng tháng vượt 40% thu nhập).

“Nhà ở là nhu cầu thiết yếu, nhưng không nên để trở thành gánh nặng. Khi khoản chi cho nơi ở chiếm quá nhiều, gia đình sẽ khó tích lũy cho các mục tiêu khác như giáo dục, chăm sóc sức khỏe hay nghỉ hưu. Cân bằng được các nhóm tài chính – đó mới là nền tảng của sự ổn định lâu dài”, bà Lan kết luận.