Bán tài khoản ngân hàng: Tưởng dễ kiếm tiền, ai ngờ mang hoạ vào thân

Công khai mua bán rầm rộ trên mạng

Theo khảo sát, hiện nay trên các nền tảng mạng xã hội, rất nhiều người dùng đăng tải nội dung quảng cáo về việc thu mua tài khoản ngân hàng. Đáng nói, dù là hoạt động không được cho phép, nhưng người bán, người mua, người trung gian đang hoạt động công khai. Theo đó, chỉ cần gõ cụm từ “mua bán tài khoản ngân hàng” trên Facebook, ngay lập tức hàng chục hội nhóm xuất hiện, như: “Cộng Đồng Mua Bán Sim - Số Tài Khoản Ngân Hàng”, “Mua Bán USDT Toàn Quốc”, “Tài Khoản Ngân Hàng Số Đẹp - Dễ Nhớ”, “Bán & Thu Mua Tài Khoản Ngân Hàng”…

Đơn cử, trên fanpage “Cộng Đồng Mua Bán Sim - Số Tài Khoản Ngân Hàng” có gần 48K thành viên, liên tục có những trạng thái mời chào mua bán tài khoản ngân hàng. Một tài khoản tên H.G.P đăng tải công khai nội dung: “Thu mua tài khoản ngân hàng các loại trả phí thuê hàng tháng, kèo làm ăn cho anh em đủ năng lực và có trách nhiệm”. Dưới bài đăng là hàng loạt bình luận liên hệ của người bán tài khoản ngân hàng cho những ai có nhu cầu…

Thời gian qua, tình trạng mua bán trái phép thông tin về tài khoản các ngân hàng để thực hiện các hành vi phi pháp như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đánh bạc, cá độ bóng đá... diễn biến phức tạp. Mặc dù cơ quan chức năng liên tục cảnh báo, điều tra, xử lý nghiêm các trường hợp mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng, tuy nhiên tình trạng này vẫn còn tiếp diễn.

Gần nhất vào tháng 3/2025, Tòa án nhân dân tỉnh Hải Dương đã mở phiên xét xử sơ thẩm đối với 5 bị cáo liên quan đến hoạt động mua bán, tàng trữ trái phép thông tin tài khoản ngân hàng và rửa tiền. Theo đó, 136 tài khoản ngân hàng Vietcombank, Techcombank, VietinBank của 38 người đã bị các đối tượng mua bán trái phép để rửa tiền tới hơn 160 tỷ đồng…

Tăng nặng chế tài xử phạt

Dưới góc nhìn pháp lý, Luật sư Lê Văn Hồi, Giám đốc Công Ty Luật TNHH My Way (Đoàn Luật sư TP Hà Nội) cho biết, hành vi thu mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản ngân hàng, thuê thông tin cá nhân là hành vi vi phạm pháp luật. Khi người dân cho thuê, hoặc bán tài khoản ngân hàng thì họ có thể gặp phải một loạt các rủi ro nghiêm trọng, không chỉ về mặt pháp lý mà còn liên quan đến tài chính, uy tín và an ninh cá nhân. Tùy vào mục đích của đối tượng mua, tùy tính chất và mức độ mà hành vi này có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự bởi các tội danh khác nhau.

Cụ thể, tại khoản 5 Điều 26 Nghị định số 88/2019/NĐ-CP (được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định số 143/2021/NĐ-CP), phạt tiền 40 - 50 triệu đồng với những hành vi như thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản, mua bán, thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 tới dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Người dùng có thể bị phạt tiền 50 - 100 triệu đồng về hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán; mua bán tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản trở lên mà chưa bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Đồng thời, buộc người vi phạm nộp vào ngân sách Nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm.

Tương tự, Luật sư Lê Văn Hồi viện dẫn Điều 291 Bộ Luật Hình sự năm 2015, quy định tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng, cụ thể như sau:

1. Người nào thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ 20 triệu đồng đến dưới 50 triệu đồng, thì bị phạt tiền từ 20 – 100 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.

2. Phạm tội thuộc một trong những trường hợp sau đây, thì bị phạt tiền từ 100 – 200 triệu đồng hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm:

a) Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 50 tài khoản đến dưới 200 tài khoản;

b) Có tổ chức;

c) Có tính chất chuyên nghiệp;

d) Thu lợi bất chính từ 50 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng;

đ) Tái phạm nguy hiểm.

3. Phạm tội thuộc một trong những trường hợp sau đây, thì bị phạt tiền từ 200 – 500 triệu đồng hoặc phạt tù từ 2 - 7 năm:

a) Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng 200 tài khoản trở lên;

b) Thu lợi bất chính 200 triệu đồng trở lên.

4. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 10 – 50 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 - 5 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.

Mặt khác, tùy mục đích thu mua tài khoản ngân hàng mà đối tượng thực hiện hành vi sẽ bị truy cứu các tội tương ứng. Nếu sử dụng thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng để chiếm đoạt tài sản thông qua thủ đoạn gian dối thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Do đó, luật sư cũng khuyến cáo, mọi người dân phải nâng cao nhận thức cảnh giác với các phương thức, thủ đoạn hoạt động của các đối tượng lợi dụng thông tin tài khoản ngân hàng để lừa đảo. Nếu phát hiện bất kỳ hoạt động bất thường nào liên quan đến tài khoản ngân hàng của bản thân, cần thiết phải báo ngay cho ngân hàng và cơ quan chức năng để được kịp thời hỗ trợ, xử lý ngăn chặn hậu quả.

Đáng chú ý, trong dự thảo Nghị định quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng (sửa đổi, bổ sung Nghị định số 88/2019/NĐ-CP) mới đây, Ngân hàng Nhà nước đang đề xuất xử phạt nặng đối với hành vi vi phạm về tài khoản thanh toán.

Điển hình, mức phạt tiền từ 100 - 150 triệu đồng đối với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 tài khoản đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Bên cạnh đó, phạt tiền từ 150 - 200 triệu đồng đối với hành vi mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, cho phép khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán không đúng quy định của pháp luật trong quá trình cung ứng dịch vụ thanh toán. Mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Mức phạt lên tới 200 - 250 triệu đồng đối với hành vi vi phạm như mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo danh; lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự…

Không chỉ vậy, đối với hành vi vi phạm trong hoạt động thẻ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cũng đề xuất các mức phạt từ 60 – 80 triệu đồng khi thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh) với số lượng từ 1 thẻ đến dưới 10 thẻ. Mức phạt cao nhất lên tới 300 triệu đồng khi lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin thẻ ngân hàng mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự…