Đang trả nợ, đừng mắc 8 sai lầm này nếu không muốn nợ mãi không hết

Dưới đây là 8 sai lầm người đang trả nợ nên đặc biệt tránh.

Dồn hết tiền trả nợ, không giữ khoản dự phòng

Tâm lý muốn tất toán càng sớm càng tốt là dễ hiểu, nhưng đưa toàn bộ tiền tiết kiệm vào trả nợ có thể khiến bạn không còn “tấm đệm” khi có biến cố.

Một khoản sửa xe, chi phí gia đình phát sinh hay vài tháng giảm thu nhập cũng có thể buộc bạn vay lại. Vì vậy, trả nợ nhanh không đồng nghĩa với việc đưa tài khoản về 0. Hãy duy trì một khoản dự phòng phù hợp với hoàn cảnh trước khi dồn tiền cho khoản nợ.

Chia đều tiền cho mọi khoản nợ

Có nhiều khoản nợ không có nghĩa nên chia tiền trả thêm thành những phần bằng nhau. Nếu một khoản có lãi suất rất cao, trong khi khoản khác có chi phí thấp hơn, ưu tiên giống nhau sẽ khiến tiền lãi tích tụ nhiều hơn.

Một chiến lược phổ biến là vẫn thanh toán mức tối thiểu cần thiết cho các khoản nợ, sau đó dùng phần tiền trả thêm để xử lý khoản có lãi suất cao nhất trước, đặc biệt với nợ thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng chi phí cao.

Chỉ nhìn số tiền phải trả mỗi tháng

Một khoản vay có mức trả hàng tháng thấp chưa chắc là khoản vay rẻ. Kéo dài thời hạn có thể giúp giảm áp lực dòng tiền trước mắt nhưng đồng thời làm tổng tiền lãi phải trả tăng lên.

Vì vậy, đừng chỉ hỏi “mỗi tháng phải trả bao nhiêu?”. Hãy nhìn cả lãi suất, thời hạn, tổng tiền gốc và lãi phải thanh toán đến cuối kỳ để biết thực sự mình đang trả bao nhiêu cho khoản vay đó.

Vay mới để trả khoản cũ nhưng không thay đổi cách chi tiêu

Vay mới để cơ cấu lại nợ không phải lúc nào cũng xấu nếu khoản vay mới có chi phí thấp hơn và giúp dòng tiền được kiểm soát tốt hơn.

Vấn đề là nếu vay mới để trả khoản cũ nhưng vẫn tiếp tục chi tiêu như trước, người vay nợ có thể nhanh chóng sở hữu cả khoản nợ mới lẫn dư nợ cũ. Khi đó, việc vay chỉ đang trì hoãn vấn đề thay vì giải quyết nó.

Cắt giảm chi tiêu quá mức

Trả nợ cần kỷ luật, nhưng “thắt lưng buộc bụng” đến mức không thể duy trì lâu dài cũng là một sai lầm.

Thay vì cắt mọi khoản chi, hãy chia thành 3 nhóm: chi phí bắt buộc, khoản có thể giảm và những khoản có thể tạm dừng. Một ngân sách vừa đủ chặt nhưng có thể duy trì trong nhiều tháng sẽ hiệu quả hơn một chế độ tiết kiệm cực đoan rồi nhanh chóng đổ vỡ.

Tăng thu nhập nhưng lập tức nâng mức sống

Được tăng lương, nhận thưởng hoặc có thêm nguồn thu là cơ hội tốt để rút ngắn thời gian trả nợ. Nhưng nếu thu nhập tăng đến đâu, chi tiêu cũng tăng theo đến đó, khoản tiền dư để xử lý nợ sẽ chẳng còn bao nhiêu.

Trong giai đoạn đang trả nợ, nên giữ mức sống tương đối ổn định và dành một phần đáng kể của thu nhập tăng thêm cho các khoản nợ. Khi nợ giảm nhanh hơn, áp lực tài chính cũng sớm được giải tỏa.

Quên kiểm tra phí trả nợ trước hạn

Có tiền để tất toán sớm là điều tốt, nhưng không phải khoản vay nào cũng cho phép trả trước hạn mà không phát sinh chi phí.

Trước khi dùng một khoản tiền lớn để tất toán, cần kiểm tra hợp đồng về phí trả nợ trước hạn, số dư gốc và cách tính lãi. Khi biết chính xác các khoản phải trả, bạn mới có thể so sánh việc tất toán ngay với tiếp tục trả theo lịch.

Trả hết nợ nhưng không thay đổi cách quản lý tiền

Đây có thể là sai lầm khiến nhiều người quay lại điểm xuất phát. Nếu sau vài năm vất vả trả nợ, bạn tiếp tục chi tiêu vượt thu nhập, không có khoản dự phòng và thường xuyên sử dụng tín dụng cho những nhu cầu không cần thiết, một khoản nợ mới có thể nhanh chóng xuất hiện.

Vì vậy, trả nợ nên đi cùng với việc xây dựng lại thói quen tài chính. Khi một khoản vay kết thúc, số tiền từng dành để trả khoản đó có thể chuyển sang quỹ dự phòng, tiết kiệm hoặc các mục tiêu tài chính dài hạn.