Chuyển tiền với con số lớn sẽ phải khai báo: Người dân cần hiểu đúng tránh hoang mang

Thông tư 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền đã có hiệu lực từ ngày 1/11/2025, bổ sung nhiều quy định mới liên quan đến hoạt động chuyển tiền điện tử trong nước và quốc tế.

Giao dịch chuyển tiền nào phải báo cáo?

Theo quy định, các tổ chức tài chính có trách nhiệm thu thập thông tin và gửi báo cáo điện tử đến Cục Phòng, chống rửa tiền khi thực hiện:

• Giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước từ 500 triệu đồng trở lên (hoặc giá trị tương đương bằng ngoại tệ).

• Giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế từ 1.000 USD trở lên (hoặc giá trị tương đương bằng ngoại tệ).

Điều cần lưu ý là đây là nghĩa vụ báo cáo của ngân hàng và các tổ chức tài chính, không phải quy định yêu cầu cá nhân trực tiếp đến cơ quan chức năng để khai báo khi thực hiện giao dịch.

Quy định được ban hành nhằm tăng cường giám sát các giao dịch có giá trị lớn, phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật.

Báo cáo phải có những thông tin gì?

Đối với các giao dịch thuộc diện phải báo cáo, tổ chức tài chính sẽ thu thập đầy đủ thông tin liên quan đến khách hàng và giao dịch.

Với khách hàng là cá nhân, thông tin bao gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, số căn cước công dân, hộ chiếu hoặc giấy tờ định danh khác, địa chỉ cư trú và quốc tịch.

Đối với khách hàng là tổ chức, báo cáo phải thể hiện tên giao dịch, địa chỉ, giấy phép thành lập, mã số thuế cùng các thông tin nhận diện theo quy định.

Ngoài ra, báo cáo còn phải nêu rõ các nội dung như loại ngoại tệ (nếu có), mục đích chuyển tiền, nội dung giao dịch và các thông tin liên quan khác theo yêu cầu của cơ quan quản lý.

Những giao dịch nào được miễn báo cáo?

Không phải mọi giao dịch chuyển tiền đều thuộc diện cần báo cáo.

Thông tư quy định một số trường hợp được miễn, bao gồm:

• Giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước.

• Các giao dịch chuyển tiền hoặc thanh toán giữa các tổ chức tài chính, khi cả bên chuyển và bên nhận đều là tổ chức tài chính thực hiện giao dịch nhân danh chính mình.

Việc miễn báo cáo đối với các trường hợp này nhằm tránh phát sinh thủ tục không cần thiết đối với những giao dịch đã có cơ chế quản lý riêng.

Ngoài chuyển tiền, mang kim khí quý, đá quý khi xuất nhập cảnh cũng phải khai báo

Thông tư 27/2025/TT-NHNN cũng quy định rõ nghĩa vụ khai báo đối với cá nhân xuất cảnh hoặc nhập cảnh mang theo kim khí quý, đá quý có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên.

Các tài sản thuộc diện này bao gồm bạc, bạch kim, đồ trang sức, đồ mỹ nghệ, hợp kim chứa bạc hoặc bạch kim, cùng nhiều loại đá quý như kim cương, ruby, sapphire, emerald... và các công cụ chuyển nhượng có giá trị tương đương.

Người mang theo các tài sản này phải xuất trình hóa đơn của doanh nghiệp được phép kinh doanh hoặc giấy tờ chứng minh nguồn gốc hợp pháp nếu không có hóa đơn. Trường hợp giấy tờ được lập bằng tiếng nước ngoài phải kèm theo bản dịch tiếng Việt có chứng thực theo quy định.

Riêng việc mang ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt hoặc vàng khi xuất nhập cảnh vẫn tiếp tục thực hiện theo các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.