Những người sinh các năm này sẽ không thể giao dịch tại ngân hàng nếu chưa thực hiện đổi căn cước công dân trong một tuần nữa

Không làm lại CCCD có thể bị ngân hàng dừng giao dịch

Từ ngày 1/1/2025, hàng loạt ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp kiểm soát chặt chẽ, yêu cầu khách hàng phải cập nhật đầy đủ thông tin giấy tờ và xác thực sinh trắc học để có thể tiếp tục giao dịch. Cùng với việc cập nhật thông tin sinh trắc học, khách hàng phải đảm bảo các giấy tờ như Chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc Căn cước công dân (CCCD) phải còn hiệu lực và được cập nhật đầy đủ trong hệ thống ngân hàng.

Điều 21 Luật Căn cước công dân số 59/2014/QH13 quy định, thẻ Căn cước công dân có giá trị sử dụng cho đến khi người được cấp đủ 25 tuổi, đủ 40 tuổi và đủ 60 tuổi. Tuy nhiên, đối với những người được cấp CCCD trong thời hạn 2 năm trước tuổi quy định thì thẻ Căn cước công dân vẫn có giá trị sử dụng đến độ tuổi đổi thẻ tiếp theo.

Đơn cử, công dân sinh năm 1984 thì đến năm 2024 sẽ phải thực hiện đổi thẻ CCCD, nhưng nếu công dân đã thực hiện đổi CCCD vào năm 2022 (từ khi tròn 38 tuổi) hoặc năm 2023 (năm 39 tuổi) thì CCCD đó sẽ có hiệu lực đến mốc 60 tuổi mới phải đổi tiếp.

Như vậy năm 2024, những ai sinh năm 1999, 1984 và 1964 có CCCD được cấp từ trước thời điểm năm 2022 thì sẽ hết hạn sử dụng, phải thực hiện thủ tục đổi thẻ mới. Tuy nhiên, nếu đã đổi thẻ từ năm 2022 trở về sau thì vẫn được tiếp tục sử dụng thẻ này đến mốc tuổi phải đổi thẻ tiếp theo.

Như vậy, sau ngày 1/1/2025, nếu những khách hàng sinh vào các năm trên chưa cập nhật CCCD mới thay thế cho CCCD đã hết hiệu lực thì sẽ bị ngân hàng tạm dừng giao dịch tại tất cả các kênh (quầy, trực tuyến, ATM).

Mặt khác, tại khoản 2, khoản 3, Điều 46 Luật Căn cước 2023 quy định thời hạn cuối được sử dụng CMND là đến hết ngày 31/12/2024 đối với CMND còn thời hạn đến sau ngày 31/12/2024. Nghĩa là, từ ngày 1/1/2025, CMND sẽ chính thức bị loại bỏ. Khách hàng sử dụng CMND để mở tài khoản thanh toán tại các ngân hàng, nếu chưa cập nhật giấy tờ tùy thân mới thay thế sẽ không thể thực hiện các giao dịch tại ngân hàng.

Ngoài ra, đối với người nước ngoài cư trú tại Việt Nam thì phải có thêm thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh, hoặc Danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02).

Để tránh bị gián đoạn giao dịch, khách hàng thuộc những trường hợp kể trên cần nhanh chóng cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân còn hiệu lực với ngân hàng và xác thực sinh trắc học trước thời gian quy định.

Sẽ ra sao nếu chủ tài khoản vẫn chưa xác thực sinh trắc học sau 1/1/2025?

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây đã có văn bản yêu cầu các đơn vị liên quan thuộc NHNN, các tổ chức tín dụng, Napas và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán... triển khai một số biện pháp để đảm bảo hoạt động thanh toán diễn ra an toàn, thông suốt.

Theo đó, NHNN đề nghị các tổ chức tín dụng rà soát, đảm bảo việc ban hành quy trình, quy định nội bộ về mở, sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, cung ứng dịch vụ thanh toán, quy trình quản lý rủi ro, hợp đồng/thỏa thuận… Quyết liệt triển khai quy định mới tại các Thông tư 15, 17 và 18/2024 của NHNN, đẩy mạnh thông tin truyền thông cho khách hàng để đáp ứng các thời điểm hiệu lực thi hành.

Cụ thể, trước ngày 1/1/2025, các đơn vị phải hoàn thành đối chiếu thông tin sinh trắc học đối với khách hàng cá nhân. Còn khách hàng tổ chức cần hoàn thiện trước ngày 1/7/2025. Hoạt động này nhằm để các cá nhân, tổ chức có thể tiếp tục thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng.

Bên cạnh đó, NHNN cũng yêu cầu các ngân hàng và các đơn vị liên quan rà soát toàn bộ hiệu lực giấy tờ tùy thân của khách hàng mở tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng. Các đơn vị cần đảm bảo thông báo đầy đủ cho khách hàng trước 30 ngày giấy tờ tùy thân hết hiệu lực để kịp cập nhật, bổ sung thông tin.

NHNN cũng cho biết, từ 1/1/2025, sẽ tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng của khách hàng có giấy tùy thân hết hiệu lực hoặc hết hạn.

Như vậy, kể từ đầu năm 2025, trường hợp nếu chủ tài khoản chưa xác minh sinh trắc học với ngân hàng thì chỉ có thể nạp, rút hoặc chuyển khoản tiền tại quầy của ngân hàng. Thậm chí, người dùng còn không thể sử dụng các cây ATM/CDM của hệ thống liên ngân hàng để nạp, rút tiền. Tuy nhiên, người dân chỉ không được rút tiền tại ATM bằng phương thức điện tử (ví dụ rút bằng mã QR), còn rút tiền bằng thẻ vật lý vẫn được phép.

Các giao dịch khác trên tài khoản mà trước đây vẫn có thể thực hiện trực tuyến như đặt lịch thanh toán hóa đơn điện, nước, bảo hiểm tự động, thanh toán bằng hình thức quẹt thẻ hoặc chạm, thanh toán trực tuyến trên các trang thương mại điện tử đều không thể thực hiện được nếu chủ sở hữu tài khoản, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng chưa xác thực sinh trắc học.

Trong trường hợp giấy tờ tùy thân hết hạn sử dụng, người dùng cũng không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào với tài khoản, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của mình nếu chưa cập nhật giấy tờ mới với ngân hàng.

Quy định này cho thấy việc kiểm soát giao dịch qua hệ thống ngân hàng đang ngày càng chặt chẽ hơn và có thể giúp giảm thiểu tối đa các hành vi lừa đảo thông qua hệ thống ngân hàng.