Cần tiền gấp? Đây là những hình thức vay tiền uy tín, linh hoạt và an toàn mà bạn không nên bỏ qua

Vay cá nhân tại ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng

Đây là hình thức vay truyền thống, được nhiều người tin dùng bởi tính minh bạch và lãi suất ổn định. Các ngân hàng thương mại và hợp tác xã tín dụng (tương tự mô hình "quỹ tín dụng nhân dân") thường ưu tiên khách hàng có điểm tín dụng tốt.

Hợp tác xã tín dụng hoạt động phi lợi nhuận nên thường có mức lãi suất mềm hơn so với ngân hàng.

Ưu điểm:

• Hỗ trợ trực tiếp tại quầy

• Quy trình xét duyệt rõ ràng, minh bạch

Nhược điểm:

• Yêu cầu điểm tín dụng tốt

• Có thể bắt buộc mở tài khoản

Vay online qua nền tảng tài chính công nghệ

Với sự phát triển của công nghệ tài chính (fintech), nhiều người lựa chọn vay trực tuyến qua các ứng dụng hoặc website. Quy trình đăng ký thường chỉ mất vài phút, không cần gặp mặt trực tiếp, tiện lợi cho người bận rộn.

Ưu điểm:

• Đăng ký nhanh chóng, có thể được duyệt trong ngày

• Một số nền tảng chấp nhận khách hàng có điểm tín dụng thấp

Nhược điểm:

• Lãi suất thường cao hơn so với ngân hàng

• Dễ bị nhầm lẫn giữa các đơn vị uy tín và tín dụng "đen"

Sử dụng thẻ tín dụng có lãi suất 0% trong thời gian ưu đãi

Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng với ưu đãi không tính lãi trong vòng 6 – 21 tháng. Đây là cách vay tiền ngắn hạn rất hiệu quả nếu bạn chắc chắn có thể hoàn trả đúng hạn.

Ưu điểm:

• Không lãi suất nếu thanh toán đầy đủ trong thời gian ưu đãi

• Thuận tiện cho chi tiêu cá nhân hoặc mua sắm lớn

Nhược điểm:

• Khó đủ điều kiện nếu hồ sơ tín dụng yếu

• Hết thời gian ưu đãi, lãi suất có thể lên đến 25–30%/năm

Vay ngang hàng (P2P lending)

Mô hình vay P2P kết nối người có tiền nhàn rỗi với người cần vay, thông qua nền tảng trực tuyến. Đây là lựa chọn mới nhưng đã âm thầm phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam. Chính phủ cũng vừa có Nghị định 94 về cơ chế thử nghiệm, trong đó có quy định về cho vay ngang hàng, áp dụng từ 1/7/2025.

Ưu điểm:

• Dễ dàng tiếp cận, kể cả người có điểm tín dụng trung bình

• Thủ tục đơn giản, đăng ký online

Nhược điểm:

• Có thể phát sinh nhiều loại phí (phí dịch vụ, phí xử lý…)

• Rủi ro cao nếu chọn nền tảng không uy tín

Sử dụng hạn mức tín dụng cá nhân

Tương tự như thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng cho phép bạn rút tiền trong một giới hạn nhất định. Bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền đã sử dụng và có thể xoay vòng lại khi hoàn trả.

Ưu điểm:

• Linh hoạt rút tiền theo nhu cầu

• Chỉ tính lãi trên phần đã sử dụng

Nhược điểm:

• Phí ẩn có thể phát sinh

• Thường yêu cầu điểm tín dụng và lịch sử tài chính tốt

Mua ngay, trả sau

Hình thức BNPL đang ngày càng phổ biến trong giới trẻ Việt, đặc biệt khi mua hàng online. Bạn trả trước một phần nhỏ, phần còn lại chia nhỏ theo kỳ hạn không lãi suất hoặc lãi suất thấp.

Ưu điểm:

• Không cần trả lãi nếu thanh toán đúng kỳ hạn

• Phù hợp với các khoản mua sắm giá trị vừa phải

Nhược điểm:

• Dễ dẫn đến chi tiêu quá mức

• Không áp dụng được với tất cả nhà bán hàng

Vay ký quỹ từ tài khoản đầu tư

Nếu bạn có tài khoản chứng khoán, một số công ty môi giới cho phép bạn vay thêm để đầu tư hoặc chi tiêu. Tuy nhiên, hình thức này chỉ phù hợp với người hiểu rõ thị trường.

Ưu điểm:

• Lãi suất thường thấp hơn tín dụng tiêu dùng

• Có thể tận dụng đòn bẩy để đầu tư

Nhược điểm:

• Rủi ro lớn nếu thị trường đi xuống

• Không phù hợp với người mới

Vay từ cơ quan công hoặc tổ chức phi lợi nhuận

Ở Việt Nam, các tổ chức như Ngân hàng Chính sách Xã hội hoặc quỹ hỗ trợ sinh viên, nông dân... thường có các chương trình vay ưu đãi.

Ưu điểm:

• Lãi suất thấp, thậm chí 0%

• Không yêu cầu thế chấp hoặc điểm tín dụng

Nhược điểm:

• Thủ tục xét duyệt chặt chẽ

• Chỉ áp dụng cho một số đối tượng ưu tiên

Tùy vào nhu cầu, khả năng tài chính và mức độ cấp thiết, bạn có thể lựa chọn hình thức vay tiền phù hợp.

Hãy so sánh kỹ lưỡng các điều khoản, lãi suất và thời gian trả nợ để đảm bảo quyết định vay không ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính cá nhân trong dài hạn.