Đầu tư cổ phiếu cho người mới: 4 bước nhỏ, tài sản lớn

Bước 1: Chọn cách đầu tư phù hợp với bạn

Trước tiên, bạn cần xác định cách tiếp cận đầu tư phù hợp với quỹ thời gian và mức độ am hiểu của mình:

• Tự đầu tư (DIY): Phù hợp với những ai muốn chủ động, yêu thích tìm hiểu và có thời gian theo dõi thị trường. Bạn sẽ cần mở một tài khoản chứng khoán tại các công ty môi giới như SSI, VNDirect, hoặc TCBS.

• Đầu tư thông qua cố vấn tài chính (người thật): Nếu bạn không rành về tài chính hoặc không có thời gian theo dõi thị trường, bạn có thể tìm đến các chuyên gia để được thiết kế danh mục đầu tư cá nhân hóa. Tuy nhiên, phí dịch vụ thường cao và yêu cầu số vốn ban đầu lớn.

• Đầu tư với cố vấn robot (robo-advisor): Đây là xu hướng mới, nơi các thuật toán tự động xây dựng và quản lý danh mục đầu tư cho bạn với chi phí thấp. Một số nền tảng nước ngoài đã hỗ trợ nhà đầu tư Việt, hoặc bạn có thể tìm các giải pháp tương tự trong nước đang dần phổ biến.

Bước 2: Mở tài khoản đầu tư cổ phiếu

Sau khi chọn được cách đầu tư, bạn cần mở tài khoản:

• Nếu chọn tự đầu tư, bạn có thể dễ dàng mở tài khoản chứng khoán trực tuyến với CCCD trong 5–10 phút, hoàn toàn miễn phí. Hầu hết các công ty chứng khoán hiện nay đều không yêu cầu số dư tối thiểu.

• Với cố vấn robot, bạn có thể bắt đầu chỉ với vài trăm nghìn đồng. Việc thiết lập tài khoản rất đơn giản và bạn chỉ cần chuyển tiền định kỳ, hệ thống sẽ tự động phân bổ đầu tư.

• Nếu chọn cố vấn tài chính chuyên nghiệp, bạn cần đặt lịch gặp để trao đổi, thường phù hợp hơn với nhà đầu tư có số vốn lớn (từ 500 triệu đến vài tỷ đồng).

Bước 3: Chọn tài sản để đầu tư

Tùy vào cách đầu tư cổ phiếu bạn đã chọn, việc quyết định đầu tư vào đâu sẽ khác nhau:

• Nếu có cố vấn (người hoặc robot): Họ sẽ dựa trên hồ sơ tài chính, khẩu vị rủi ro và mục tiêu của bạn để xây dựng danh mục. Bạn không cần lo lắng quá nhiều về việc chọn mã cổ phiếu.

• Nếu tự đầu tư, bạn có thể:

  • Mua cổ phiếu riêng lẻ của các công ty niêm yết trên sàn HOSE, HNX, UPCoM.

  • Đầu tư vào quỹ ETF – một hình thức đơn giản để sở hữu cả “rổ” cổ phiếu, giúp đa dạng hóa và giảm rủi ro.

Với người mới, bắt đầu với các quỹ ETF hoặc cổ phiếu bluechip (như VNM, VCB, FPT, MWG…) là cách an toàn để học hỏi và làm quen.

Bước 4: Xác định số tiền đầu tư và bắt đầu

Bạn không cần phải có hàng chục triệu mới có thể đầu tư cổ phiếu. Ngày nay, nhiều công ty chứng khoán cho phép mua lẻ từng cổ phiếu hoặc theo hình thức góp vốn nhỏ giọt định kỳ (DCA). Chỉ với vài trăm nghìn đồng mỗi tháng, bạn đã có thể bắt đầu hành trình đầu tư của mình.

Lưu ý quan trọng: Hãy chỉ đầu tư tiền mà bạn có thể “để yên” trong ít nhất 3–5 năm. Nếu bạn có kế hoạch chi tiêu trong thời gian ngắn (mua xe, cưới vợ, sinh con…), hãy giữ khoản đó ở kênh ít rủi ro hơn như gửi tiết kiệm hoặc trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn.

Đầu tư cổ phiếu không phải là chuyện “ăn may” hay dành cho dân tài chính chuyên nghiệp. Chỉ cần bạn hiểu rõ mục tiêu, chọn đúng phương pháp và có kế hoạch đều đặn, việc đầu tư hoàn toàn có thể phù hợp với túi tiền và lối sống bất kỳ ai.