Quy định mới với giao dịch vàng, người vi phạm có thể bị phạt tới 20 triệu đồng
Từ ngày 9/2/2026, các giao dịch mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày sẽ bắt buộc thanh toán qua tài khoản ngân hàng. Trường hợp vi phạm, người mua hoặc người bán có thể bị xử phạt hành chính lên tới 20 triệu đồng.
Tích sản vàng sao cho đúng? Chuyên gia chỉ ra nguyên tắc cốt lõi cần ghi nhớ
Trước tình trạng giao dịch vàng bằng tiền mặt tiềm ẩn nhiều rủi ro và khó kiểm soát, Chính phủ đã ban hành Nghị định 232/2025 (sửa đổi, bổ sung Nghị định 24/2012), yêu cầu các giao dịch mua, bán vàng từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày phải thực hiện qua tài khoản ngân hàng.
Quy định mới này nhằm tăng tính minh bạch, phòng ngừa vi phạm và siết chặt quản lý thị trường vàng.
Cụ thể, khoản 10 Điều 4 quy định việc thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Các giao dịch thuộc diện này không được thanh toán bằng tiền mặt.
Song song với đó, Nghị định 340/2025/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 9/2/2026, quy định rõ mức xử phạt đối với hành vi vi phạm quy định về thanh toán khi giao dịch vàng.
Theo khoản 2 Điều 28, cá nhân không thực hiện thanh toán qua tài khoản theo quy định khi mua, bán vàng từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày có thể bị phạt tiền từ 10 đến 20 triệu đồng.
Mức phạt này cũng được áp dụng đối với các hành vi sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán hoặc mua, bán vàng miếng với tổ chức, doanh nghiệp không có giấy phép trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần.
Đối với tổ chức có cùng hành vi vi phạm, mức phạt tiền được áp dụng bằng 2 lần mức phạt đối với cá nhân, theo quy định của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính.
Ngoài yêu cầu về phương thức thanh toán, doanh nghiệp kinh doanh vàng chỉ được phép mua, bán vàng miếng khi có giấy phép hợp lệ; đồng thời phải thực hiện lập hóa đơn điện tử và kết nối dữ liệu giao dịch với cơ quan quản lý nhà nước theo quy định.
Doanh nghiệp có trách nhiệm hướng dẫn và kiểm soát việc thanh toán của khách hàng, không được nhận tiền mặt đối với các giao dịch thuộc diện bắt buộc chuyển khoản, kể cả trong trường hợp khách hàng có yêu cầu.
Cơ quan chức năng cũng lưu ý, việc cố tình chia nhỏ giao dịch trong cùng một ngày nhằm tránh ngưỡng 20 triệu đồng nhưng tổng giá trị giao dịch thực tế vượt mức quy định có thể bị xem xét xử lý theo quy định pháp luật.
