Tích sản vàng sao cho đúng? Chuyên gia chỉ ra nguyên tắc cốt lõi cần ghi nhớ

Không dám đầu tư, chỉ muốn giữ tiền

Chị Mai Anh (32 tuổi, nhân viên văn phòng tại TP.HCM) cho biết bắt đầu mua vàng từ hơn một năm nay, mỗi tháng trích một phần thu nhập để mua một chỉ vàng, coi như “để dành thay cho gửi tiết kiệm”. Theo chị, trong bối cảnh giá cả leo thang, tiền để trong tài khoản ngân hàng vẫn còn đó nhưng giá trị thì giảm dần.

“Lãi tiết kiệm không cao, trong khi giá cả cái gì cũng tăng. Mình không rành chứng khoán, cũng không đủ gan để đầu tư lớn, nên chọn cách mỗi tháng mua một ít vàng coi như để dành”, chị Mai Anh chia sẻ.

Theo chị, mỗi tháng chị trích khoảng 3-4 triệu đồng để mua vàng, có tháng mua 0,1 chỉ, có tháng nửa chỉ. Chị không canh giá lên xuống, cũng không đặt kỳ vọng lãi nhanh. “Mình xác định đây là khoản tích lũy dài hạn. Mua đều đặn cho đỡ suy nghĩ, chứ nhìn bảng giá mỗi ngày chắc stress lắm”, chị nói.

Dù vậy, khi giá vàng liên tục biến động mạnh, không ít lần chị Mai Anh cũng rơi vào tâm lý phân vân: nên mua tiếp hay chờ giá xuống? “Có thời điểm thấy vàng tăng nhanh, tôi cũng lo nếu mua lúc này thì sẽ ‘đu đỉnh’. Nhưng nếu không mua thì lại sợ bỏ lỡ kế hoạch tích sản đã đặt ra”, chị nói.

Câu chuyện của chị Mai Anh cũng là băn khoăn chung của nhiều người trẻ hiện nay: tích sản vàng thế nào cho đúng, để không biến việc tích lũy dài hạn thành chạy theo biến động ngắn hạn của thị trường?

Mua vàng đều đặn giúp trung hòa rủi ro, nhưng không nên quá tay

Theo chuyên gia tài chính Hà Võ Bích Vân - Hub Đồng Hành (thuộc FIDT - CCông ty CP Tư vấn đầu tư và quản lí tài sản), việc mua vàng định kỳ hàng tháng có thể coi là một cách trung hòa rủi ro biến động giá, đặc biệt phù hợp với những người không có thời gian và kinh nghiệm theo dõi thị trường.

“Mua đều giúp tránh rơi vào tình huống mua đúng đỉnh giá. Tuy nhiên, hiệu quả của cách này còn phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro và bức tranh tài chính tổng thể của mỗi người”, bà Vân phân tích.

Chuyên gia cho rằng, với người trẻ, vàng nên được xem là kênh tích lũy, không phải kênh đầu tư sinh lời nhanh. Tỷ lệ vàng hợp lý chỉ nên dao động từ 5–10% tổng danh mục tài sản, hoặc trích từ 5–10% thu nhập hàng tháng, tùy khả năng.

“So với gửi tiết kiệm ngân hàng, vàng không tạo ra dòng lãi định kỳ nhưng có ưu điểm là giữ giá trị dài hạn và giảm nguy cơ trượt giá. Tuy nhiên, không nên chỉ dồn tiền vào vàng mà nên kết hợp thêm các kênh khác như chứng chỉ quỹ cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ mở để tối đa hóa lợi suất và phân tán rủi ro”, bà Vân khuyến nghị.

Nguyên tắc cốt lõi khi tích sản vàng

Bên cạnh lợi ích, chuyên gia cũng chỉ ra những rủi ro phổ biến khi tích sản vàng nếu thiếu kỷ luật. Giá vàng biến động mạnh có thể khiến nhà đầu tư dễ rơi vào tâm lý nôn nóng, đưa ra quyết định thiếu hợp lý. 

Với người mua nhỏ lẻ, nên ưu tiên vàng miếng SJC hoặc vàng của thương hiệu uy tín để dễ cất giữ, minh bạch khi bán lại và ít bị hao hụt như vàng trang sức. Đặc biệt, nên coi vàng như kênh tích lũy dài hạn từ 3–5 năm trở lên thay vì “lướt sóng” kỳ vọng lợi nhuận nhanh chóng.

Theo bà Hà Võ Bích Vân, muốn tích sản vàng hiệu quả cần ghi nhớ một số nguyên tắc cốt lõi:

Không bỏ hết trứng vào một giỏ

Vàng có ưu điểm giữ giá trị lâu dài, nhưng bản chất vẫn là tài sản không sinh lời. Nếu chỉ dồn hết tiền vào vàng, người trẻ sẽ bỏ lỡ cơ hội từ các kênh tạo dòng tiền như gửi tiết kiệm hoặc đầu tư trái phiếu. Một danh mục cân bằng vừa có phần an toàn (vàng, tiết kiệm), vừa có phần tăng trưởng (quỹ mở, cổ phiếu dài hạn) sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả tích lũy.

Cân nhắc thêm kênh đầu tư khác

Với số vốn nhỏ, thay vì mua vàng mỗi tháng, người trẻ có thể song song để dành một phần cho chứng chỉ quỹ hoặc chứng chỉ tiền gửi. Những kênh này đem lại lãi suất định kỳ, dễ rút linh hoạt và phù hợp với mục tiêu tích lũy ngắn rung hạn. Vàng nên được coi là “bảo hiểm giá trị” hơn là công cụ duy nhất để làm giàu.

Lập kế hoạch cụ thể và kỷ luật

Điểm mấu chốt của tích sản vàng là sự đều đặn và kỷ luật. Người trẻ nên xác định rõ: mỗi tháng trích bao nhiêu phần trăm thu nhập cho vàng, bao nhiêu cho tiết kiệm và quỹ dự phòng.

Việc này nên được ghi chép qua ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc sổ tài chính cá nhân để tránh tình trạng mua theo cảm hứng. Khi có kế hoạch rõ ràng, bạn sẽ tránh được tâm lý “mua đỉnh, bán đáy” và giữ được thói quen tích lũy lâu dài.

"Với nhiều người, mua vàng đều đặn hàng tháng có thể là một cách “giữ tiền kỷ luật” và an tâm hơn trước lạm phát. Nhưng cũng như mọi quyết định tài chính khác, sự tỉnh táo và hiểu rõ giới hạn của bản thân vẫn là yếu tố quan trọng nhất để không biến tích sản thành rủi ro", bà Vân nhấn mạnh.