Cặp vợ chồng ở TP.HCM thu nhập hơn 35 triệu/tháng nhưng trả nợ hết hơn 1 nửa: Làm sao để gia đình trẻ không kiệt sức?

Thu nhập gần 35,5 triệu/tháng nhưng đã trả nợ hết hơn 1 nửa

Mới đây, trong một hội nhóm chia sẻ kinh nghiệm chi tiêu gia đình, câu chuyện của một người vợ ở TP.HCM đã nhận được nhiều sự quan tâm. 

Trong bài tâm sự của mình, cô cho biết hiện tại cả gia đình 4 người gồm 2 vợ chồng, 2 con nhỏ, vẫn phải đi thuê nhà hàng tháng và vấn đề nan giải nhất chính là khoản tiền trả nợ do chồng làm ăn thua lỗ trước đây.

Hiện tại, mức lương của chồng cô là 8 triệu/tháng, gần như chỉ có 1 mình cô gồng gánh kinh tế gia đình. Ngoài công việc chính với mức lương 15 triệu/tháng, cô vợ còn làm thêm việc khác mới kiếm thêm được khoảng gần 12,5 triệu/tháng. 

Tổng thu nhập của gia đình rơi vào khoảng gần 35,5 triệu/tháng. Tuy nhiên, chi phí cố định cho tiền vay và trả góp đã chiếm gần 19 triệu đồng – tức hơn một nửa thu nhập. Thêm vào đó là tiền thuê nhà, điện nước (6 triệu), chi phí cho hai con nhỏ, sinh hoạt gia đình và phát sinh khác. Sau khi cộng lại, số dư mỗi tháng chỉ còn chưa đến 400.000 đồng.

"Em stress quá, năm vừa rồi chồng em làm ăn thua lỗ đã phải bán hết tất cả tài sản, còn nợ thêm ngập đầu. Em đã chạy vạy làm thêm đủ thứ kiếm tiền trang trải cuộc sống và nuôi 2 con nhỏ. Em ở TP.HCM nên khoản tiền nhà và điện nước cũng khó cắt giảm được. Lương em cố định 15 triệu, làm thêm cố định được 2,5 triệu, còn chạy ngoài hoa hồng không ổn định tháng nhiều tháng ít", cô tâm sự.

Dưới phần bình luận của bài đăng, hầu hết mọi người đều bày tỏ sự lo lắng, thậm chí bế tắc khi thấy bảng chi tiêu này. Có thể thấy, tốn kém nhất vẫn là tiền trả nợ còn các khoản khác thì không đáng bao nhiêu mà cũng chẳng có kẽ hở nào để giảm.  

"Chỉ thấy tiền ăn và sữa cho bé, 2 vợ chồng bạn không ăn uống gì hả? Khoản người đưa đón bé lớn, bố hay mẹ cố gắng sắp xếp được để đón con thì tốt, chứ nhìn bảng chi tiêu này không biết cắt giảm chỗ nào luôn vì tiền trả nợ hết hơn nửa thu nhập mất rồi. Giờ chỉ có cách chồng bạn tăng thu nhập thôi", một người bày tỏ.

"Bảo chồng bạn tìm cách tăng thu nhập thôi, chứ bạn vừa làm chính vừa làm thêm gánh 4/5 tiền chi tiêu gia đình và còn chăm sóc con cái nữa. Sự thật mất lòng chứ sống ở thành phố lớn mà làm có 8 triệu/tháng thì 1 mình còn chả đủ nữa là phải lo cho gia đình", một người thở dài.

Làm sao để trả nợ mà không ảnh hưởng tâm lý?

Xem trả nợ như một “khoản chi bắt buộc”

Thay vì nghĩ mỗi tháng phải lo cho một khoản nợ quá lớn, gia đình nên xem nó như một “hóa đơn cố định”. Khi đã coi trả nợ giống như tiền nhà, tiền điện thì tâm lý sẽ bớt nặng nề. Việc này giúp hình thành thói quen: nhận lương → trích ra ngay tiền nợ → phần còn lại mới là để chi tiêu.

Chia nhỏ mục tiêu, không nhìn vào con số khổng lồ

Tổng nợ còn kéo dài 1,5 năm khiến tâm lý dễ mệt mỏi. Thay vì nhìn cả quãng đường, hãy chia nhỏ: đặt mục tiêu “trả trọn 3 tháng tới” hoặc “trả hết nợ trong quý này”. Mỗi lần đạt được một cột mốc, cả nhà sẽ cảm thấy nhẹ nhõm và có thêm động lực.

Dành quỹ nhỏ cho niềm vui

Nếu tất cả thu nhập đều đổ vào trả nợ, cuộc sống sẽ trở nên bế tắc. Nên lập một khoản quỹ rất nhỏ (ví dụ 300.000 – 500.000 đồng/tháng) để dành cho các hoạt động tích cực: mua sách cho con, đưa gia đình đi chơi công viên, ăn một bữa ngon. Tuy nhỏ nhưng tác động tinh thần rất lớn, giúp cả nhà không bị ám ảnh “chỉ biết đến nợ nần”.

Giữ sức khỏe tinh thần cho người trụ cột

Trong hoàn cảnh này, người vợ gánh chính kinh tế dễ rơi vào tình trạng kiệt sức. Một vài cách nhỏ có thể hỗ trợ: tập thói quen ghi chép chi tiêu để thấy rõ mình vẫn kiểm soát được; chia sẻ gánh nặng với chồng, không ôm hết lo toan; và cho bản thân thời gian nghỉ ngắn mỗi ngày. Khi tinh thần vững vàng, việc trả nợ sẽ không còn là áp lực đè nặng từng ngày.

Nghĩ đến tương lai sau nợ

Mỗi khoản tiền đóng vào nợ chính là một bước tiến gần hơn tới tự do tài chính. Nghĩ theo hướng tích cực – “mỗi tháng mình đã giảm bớt gánh nặng” – sẽ giúp tạo động lực. Quan trọng nhất, sau khi trả xong nợ, cả gia đình cần rút kinh nghiệm, xây dựng quỹ dự phòng để không lặp lại vòng xoáy cũ.