Bảng chi tiêu của vợ chồng ở TP.HCM khiến nhiều người trầm trồ: Thu nhập 30 triệu, dư 16 triệu/tháng

Thu nhập 30 triệu, chi tiêu hết gần 14 triệu

Mới đây, trên một hội nhóm quản lý tài chính cá nhân, bài đăng bảng chi tiêu  của người vợ thu hút hàng trăm lượt bình luận. Ai cũng muốn học cách cô sắp xếp chi tiêu hợp lý để vừa đảm bảo cuộc sống, vừa tiết kiệm được cho tương lai.

Mặc dù chưa có nhà, vẫn phải đi ở thuê nhưng cách chi tiêu của cặp vợ chồng sinh năm 2000 ở TP.HCM này cực khéo đến mức nhiều người ngưỡng mộ. Các khoản chi tiêu đều hợp lý, vừa vặn, là vợ chồng son nhưng cũng không cung tay quá trán để hưởng thụ. 

"Nhà em 2 vợ chồng và 1 bé cún. Em chưa sinh em bé ạ. Thu nhập giao động khoảng 30 triệu/tháng. Mọi người xem giúp em chi tiêu mỗi tháng như này ổn chưa ạ", cô tâm sự.

Dưới phần bình luận của bài viết, hầu hết mọi người đều đồng tình với cách chi tiêu như hiện tại. Mặc dù không tiết lộ tỷ lệ tiết kiệm hàng tháng nhưng nhìn vào những khoản được liệt kê, ai cũng nghĩ rằng không nên giảm chi, thay vào đó tìm cách tăng thu nhập sẽ tốt hơn.

"Nhà bạn không có hiếu hỉ, không phát sinh mua thuốc hay y tế gì nhỉ, chi tiêu này là quá tiết kiệm rồi k biết nói gì hơn", một người bày tỏ.

"Ôi ngưỡng mộ quá! Tổng chi tiêu chỉ 13.8 triệu trên mức thu nhập gần 30 triệu là quá ổn rồi bạn ơi. Cứ duy trì mức này là dư dả tiết kiệm được trên 13-16 triệu/tháng. Vợ chồng bạn có tỷ lệ tiết kiệm/đầu tư rất cao đấy!", một người chia sẻ.

"Chi tiêu rất hợp lý, các khoản lớn như tiền nhà, tiền ăn đã được kiểm soát tốt. Nhưng vợ chồng bạn sắp có em bé thì cần chuẩn bị gấp nhé! Mức tiết kiệm này (khoảng 14-16 triệu) nên ưu tiên chuyển thành tiền dự phòng sinh con và đầu tư dài hạn để đảm bảo tài chính vững vàng hơn", một người khuyên.

Chuyên gia gợi ý cách tận dụng khoản dư để đầu tư hoặc tăng quỹ dự phòng

Trao đổi với Tiếp thị & Gia đình, chuyên gia tài chính Hà Võ Bích Vân -  Hub Đồng Hành (thuộc FIDT - công ty CP Tư vấn đầu tư và quản lí tài sản) cho biết, với mức thu nhập khoảng 30 triệu đồng, việc duy trì chi tiêu có kế hoạch, tiết kiệm đều đặn và vẫn còn dư mỗi tháng là một dấu hiệu rất tích cực.

Tuy nhiên, để đồng tiền làm việc hiệu quả hơn, gia đình nên hoạch định rõ dòng tiền thặng dư theo ba lớp:

Lớp 1 : Quỹ dự phòng rủi ro: Nên duy trì ở mức tương đương 3–6 tháng chi phí sinh hoạt. Khoản này giúp gia đình ứng phó khi mất thu nhập, bệnh tật hoặc phát sinh bất ngờ mà không phải rút tiết kiệm hay vay mượn.

Lớp 2:  Quỹ đầu tư tích lũy: Khoản dư ổn định hằng tháng (như trong trường hợp này khoảng 12 triệu đồng) có thể chia đều để đầu tư định kỳ vào các kênh an toàn như chứng chỉ quỹ, quỹ mở trái phiếu hoặc chứng chỉ tiền gửi linh hoạt. Mục tiêu là tạo dòng tăng trưởng nhẹ nhưng đều đặn, bù lạm phát.

Lớp 3:  Quỹ mục tiêu tương lai: Sau khi đã đảm bảo an toàn và đầu tư cơ bản, phần còn lại có thể hướng tới mục tiêu dài hạn như học phí đại học cho con, mua nhà, hoặc nâng cấp chất lượng sống.

Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là cân đối thu và chi, mà là chủ động thiết kế cấu trúc dòng tiền phù hợp với từng giai đoạn của cuộc sống. Khi khoản thặng dư được sử dụng có chiến lược, nó không chỉ là phần “còn lại” mỗi tháng, mà trở thành đòn bẩy giúp gia đình tiến gần hơn tới sự tự do tài chính bền vững.