Tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm: Sự khác biệt và cách chọn lựa thông minh cho người Việt

Nếu bạn đang phân vân không biết nên chọn tài khoản nào hoặc có nên mở cả hai hay không thì bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ sự khác biệt và đưa ra lựa chọn tài chính thông minh cho bản thân và gia đình.

Sự khác biệt giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm

Tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán là loại tài khoản giúp bạn dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính hằng ngày như nhận lương, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hay rút tiền từ ATM. Tài khoản này thường đi kèm với thẻ ATM, thẻ ghi nợ và ứng dụng ngân hàng số – cực kỳ tiện lợi cho cuộc sống hiện đại.

Tuy nhiên, điểm trừ của tài khoản thanh toán là ít khi có lãi hoặc nếu có thì lãi suất rất thấp. Vì vậy, bạn chỉ nên giữ trong tài khoản này một khoản tiền vừa đủ cho chi tiêu thường nhật, tránh để số dư lớn mà không sinh lợi.

Một tài khoản thanh toán lý tưởng nên:

• Không thu phí duy trì hàng tháng (hoặc dễ được miễn phí).

• Có mạng lưới ATM rộng khắp.

• Hạn chế phí phát sinh như phí thấu chi hoặc rút tiền ngoài hệ thống.

Nhiều ngân hàng hiện nay còn tặng tiền mặt khi bạn mở mới tài khoản và đăng ký nhận lương qua tài khoản – một ưu đãi không nên bỏ qua!

Tài khoản tiết kiệm

Nếu tài khoản thanh toán là công cụ để chi tiêu thì tài khoản tiết kiệm chính là nơi bạn “giữ của” và tạo ra thu nhập thụ động thông qua lãi suất. Đây là lựa chọn lý tưởng để xây dựng quỹ dự phòng, tích lũy cho các mục tiêu lớn như mua nhà, học hành hay du lịch.

Không giống như tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm thường không cho phép bạn rút tiền thường xuyên. Một số ngân hàng còn giới hạn số lần rút hoặc chuyển tiền mỗi tháng để khuyến khích bạn tiết kiệm lâu dài.

Khi chọn tài khoản tiết kiệm, hãy lưu ý:

• Lãi suất (APY): Càng cao càng tốt, nhưng lưu ý đây là lãi suất có thể thay đổi theo thời gian.

• Phí và điều kiện số dư: Ưu tiên các tài khoản không thu phí hoặc yêu cầu số dư thấp.

• Ưu đãi mở tài khoản: Một số ngân hàng tặng thưởng khi mở mới – tương tự tài khoản vãng lai.

Hiện nay, các ngân hàng số hoặc ngân hàng trực tuyến thường có lãi suất tiết kiệm cao hơn so với ngân hàng truyền thống. Đây là một lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn không cần giao dịch trực tiếp.

Có nên mở cả hai tài khoản không?

Sở hữu cả tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm giúp bạn tách bạch rõ ràng giữa chi tiêu ngắn hạn và tiết kiệm dài hạn. Từ đó dễ kiểm soát dòng tiền hơn.

Ưu điểm khi giữ cả hai tài khoản tại cùng một ngân hàng:

• Dễ dàng quản lý trên một ứng dụng hoặc bảng sao kê.

• Có thể tự động chuyển tiền từ tài khoản vãng lai sang tiết kiệm mỗi tháng.

• Một số ngân hàng còn tăng lãi suất tiết kiệm nếu bạn có mối quan hệ tài chính tốt.

Nhưng cũng có vài bất tiện cần lưu ý:

• Có thể bỏ lỡ ưu đãi tốt hơn từ ngân hàng khác (chẳng hạn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hơn).

• Chuyển tiền tức thì giữa hai tài khoản khiến bạn dễ... “vung tay quá trán” vì quá tiện.

Việc kết hợp thông minh cả hai loại tài khoản sẽ giúp bạn cân bằng giữa chi tiêu và tiết kiệm, hướng tới một cuộc sống tài chính vững vàng, chủ động và bền vững.