Top 5 App quản lý chi tiêu cá nhân tốt nhất 2023

Vai trò của App quản lý chi tiêu cá nhân

Trong thời đại công nghệ số 4.0, những ứng dụng quản lý chi tiêu đã nhanh chóng trở thành những trợ thủ đắc lực giúp mọi người tiết kiệm thời gian, nâng cao hiệu quả và tối ưu hóa quá trình quản lý tài chính cá nhân. Với sự tiện lợi và tính năng đa dạng, các ứng dụng này đã thu hút sự quan tâm và sử dụng rộng rãi từ cộng đồng người dùng. Chúng có vai trò to lớn trong việc hỗ trợ người dùng: 

• Thống kê chi tiêu: Đưa ra cái nhìn tổng quan về các khoản chi tiêu từ nhỏ đến lớn theo từng ngày giúp người dùng nắm bắt tình hình tài chính hiện tại của mình và điều chỉnh thói quen chi tiêu nếu cần thiết.

• Lập kế hoạch chi tiêu: Phân chia tiền thành các khoản nhỏ vào các danh mục giúp người dùng dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu hàng tháng một cách hợp lý, từ đó quản lý ngân sách cá nhân hiệu quả.

• Cảnh báo vượt ngưỡng chi tiêu: Tính năng cảnh báo khi sắp chạm ngưỡng "lạm chi" giúp người dùng nhận diện và tránh việc chi tiêu quá mức, đảm bảo tài chính cá nhân ổn định và tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

• Quản lý tài khoản tài chính: Tổng hợp thông tin tài chính từ nhiều nguồn khác nhau giúp người dùng dễ dàng quản lý và theo dõi tình hình tài chính tổng quát, từ tiền mặt đến tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng.

• Lập kế hoạch tài chính dài hạn: Hỗ trợ lập kế hoạch tài chính dài hạn, như tiết kiệm cho mục tiêu mua sắm lớn, đầu tư hoặc hưu trí, giúp người dùng xác định mục tiêu tài chính cụ thể và thực hiện kế hoạch đạt được chúng.

• Đồng bộ hóa dữ liệu trên các thiết bị: Cho phép đồng bộ hóa dữ liệu trên các thiết bị của người dùng, giúp họ dễ dàng cập nhật thông tin và quản lý tài chính cá nhân một cách thuận tiện và linh hoạt.

• Phân tích tài chính cá nhân: Cung cấp các công cụ phân tích tài chính giúp người dùng hiểu rõ hơn về xu hướng và biến động trong tài chính cá nhân, từ đó đưa ra những quyết định thông minh và điều chỉnh chiến lược tài chính một cách chủ động.

Ưu điểm của App quản lý chi tiêu cá nhân

Với việc mang lại nhiều giá trị cho người dùng trong việc quản lý chi tiêu cá nhân, các App quản lý chi tiêu sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật:

• Thuận tiện: Bạn có thể kiểm tra, phân bổ và theo dõi chi tiêu ở bất kỳ đâu và vào bất cứ thời gian nào chỉ với app trên điện thoại hay máy tính bảng, tiện lợi hơn rất nhiều so với việc ghi chép vào sổ thông thường. 

• Dễ dàng quản lý chi tiêu, thiết lập ngân sách, theo dõi dòng tiền:

Hầu hết các app đều có tính năng phân loại các khoản mục chi phí theo nhóm. Ví dụ như chi cho ăn uống, sinh hoạt, chi mua sắm… Khi theo dõi trên app, bạn sẽ nhìn được từng khoản mục chi phí bằng cả con số và minh họa bằng đồ thị trực quan. Từ đó bạn có thể đưa ra nhận định để điều chỉnh và phân bổ chi tiêu vào từng khoản mục chi phí cho phù hợp hơn với ngân sách cá nhân cũng như mục tiêu tài chính của bản thân.

Nhiều app có tính năng giới hạn ngân sách cho từng khoản mục chi phí. Khi bạn chi tới hoặc gần tới giới hạn ngân sách, app sẽ cảnh báo như nhắc nhở để bạn không tiêu thâm hụt ngân sách.

Từ đồ thị trực quan, bạn sẽ nhìn được dòng tiền vào, ra, dòng tiền thuần (bằng tiền vào - tiền ra). Từ đó bạn hiểu hơn về cách vận hành của dòng tiền và nếu chịu khó để ý, nó còn giúp ích bạn nâng cao năng lực quản lý tài chính cá nhân.

• Đưa ra lời khuyên, dự báo xu hướng: Một số app có tính năng này sẽ cho bạn lời khuyên hữu ích trong vấn đề quản lý chi tiêu và giúp bạn hiểu rõ hơn về xu hướng chi tiêu của bản thân. Từ đó có những sự thay đổi hoặc điều chỉnh cần thiết để việc quản lý chi tiêu đạt hiệu quả hơn, giúp bạn tiến gần hơn tới mục tiêu tài chính cá nhân.

• Lưu trữ thông tin: Các app đều có lịch sử giao dịch và lưu trữ thông tin. Từ đó, bạn có thể rà soát lại các hoạt động chi tiêu của mình theo thời gian để xem tình hình cải thiện ra sao. Việc tra soát giao dịch trong quá khứ ở một khoảng thời gian nhất định sẽ giúp bạn làm tốt hơn trong quá trình lập ngân sách, thay đổi và điều chỉnh mục tiêu tài chính ở giai đoạn tiếp theo trong quá trình quản lý tài chính cá nhân.

• Tính liên kết: Một số App quản lý chi tiêu đều có tính năng kết nối với tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư nên việc phân bổ chi tiêu khi dùng app cũng rất dễ dàng.

Mặc dù các App quản lý chi tiêu cá nhân mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng không tránh khỏi một số nhược điểm như tính phụ thuộc vào thiết bị công nghệ, tính toàn diện hay khi cần chuyển đổi giữa các ứng dụng. Tuy nhiên, chúng vẫn mang lại nhiều giá trị trong việc kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân. Điều quan trọng là bạn cần cân nhắc và lựa chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu cũng như mục tiêu tài chính của mình.

Top 5 App quản lý chi tiêu, tài chính cá nhân miễn phí trên Android và iOS tốt nhất 2023

Timo

Timo không chỉ là một app quản lý tài chính cá nhân mà nó còn là một ngân hàng số. Timo giúp bạn theo dõi và phân loại chi tiêu ở “Hũ chi tiêu”, tính năng đặt mục tiêu tài chính cá nhân ở “Mục tiêu cá nhân”. Vì là một ngân hàng số nên Timo cung cấp tính năng “Tiết kiệm trực tuyến” giúp thuận tiện hơn trong quá trình thực hiện mục tiêu tiết kiệm trong quản lý tài chính cá nhân của bạn.

• Hũ chi tiêu: Hũ này giúp bạn chia nhỏ các khoản chi tiêu trong một hũ lớn thành nhiều hũ nhỏ như: Hũ ăn uống, hũ di chuyển, hũ mua sắm… giúp bạn cân đối chi tiêu hợp lý hơn. Ngoài ra, bạn cũng có thể áp dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính cá nhân thông qua hũ này. Bạn cũng có thể thiết lập chế độ để Timo tự chuyển tiền từ tài khoản thanh toán vào các hũ. Việc này giúp bạn tiết kiệm được đáng kể thời gian và hình thành các thói quen tốt trong vấn đề quản lý chi tiêu trong quản lý tài chính cá nhân.

• Mục tiêu cá nhân: Bạn có thể tạo quỹ tích lũy cho bất kỳ mục tiêu tài chính cá nhân cụ thể nào như: Mục tiêu mua xe, mục tiêu mua nhà, mục tiêu đầu tư… Bạn có thể tạo nhiều quỹ cho nhiều mục tiêu khác nhau cùng một lúc và điều chỉnh thời gian tự động chuyển tiền.

• Báo cáo chi tiêu: Một công việc quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân ngoài vấn đề ghi chép để theo dõi thì bạn cần xem xét lại lịch sử giao dịch, đưa ra nhận định, đánh giá và có sự điều chỉnh đối với những khoản chi tiêu chưa phù hợp để tiến dần hơn tới mục tiêu tài chính cá nhân. Tính năng báo cáo chi tiêu, báo cáo dòng tiền minh họa bằng đồ thị trực quan sẽ giúp bạn làm được công việc này hiệu quả nhất.

Ngoài ra, Timo còn có một số tính năng nổi bật so với các app quản lý tài chính cá nhân khác như: Không cần liên kết với tài khoản ngân hàng do bản thân Timo đã là một ngân hàng số điều này giúp tiết kiệm được khá nhiều thời gian trong vấn đề chuyển tiền hay rút tiền từ app qua tài khoản ngân hàng mỗi lần cần phát sinh giao dịch nhận hay chuyển tiền. 

Money Lover

Money Lover là một ứng dụng quản lý tài chính cá nhân phát triển trên các nền tảng khác nhau như iOS, Android và Windows, giúp bạn dễ dàng theo dõi tài chính cá nhân của mình ở bất cứ đâu, tại bất cứ thời điểm nào. Money Lover giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng ngày, thu nhập, tiết kiệm và đầu tư một cách dễ dàng và hiệu quả.

Money Lover có một số tính năng sau:

• Theo dõi chi tiêu: Money Lover giúp bạn ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày, phân loại chúng theo khoản mục chi tiêu để dễ dàng kiểm soát, phân tích xu hướng chi tiêu của bản thân. Ngoài ra, bạn có thể tùy chỉnh và thêm các hạng mục chi tiêu mới theo nhu cầu cá nhân.

• Theo dõi thu nhập: Cho phép ghi lại các khoản thu nhập từ tiền lương, tiền công, công việc kinh doanh và các nguồn thu nhập khác. Từ đó bạn có thể nhìn được các nguồn thu nhập của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể phân loại thu nhập theo hạng mục giúp cho việc thiết lập ngân sách được hiệu quả hơn.

• Thiết lập ngân sách: Money Lover giúp bạn thiết lập các ngân sách chi tiêu hàng tuần, tháng, quý, năm đối với từng hạng mục chi tiêu. Điều này không chỉ giúp bạn kiểm soát mà còn hạn chế chi tiêu các khoản không cần thiết. Bạn có thể theo dõi tiến độ thực hiện ngân sách và điều chỉnh mục tiêu tài chính cá nhân theo từng giai đoạn quản lý, nếu cần.

• Tiết kiệm và đầu tư: Money Lover cũng đáp ứng được tính năng tiết kiệm và đầu tư giống như một trong những tính năng phổ biến ở các ngân hàng. Do đó, bạn có thể thiết lập, theo dõi, quản lý các khoản đầu tư và tiến độ hoàn thành các mục tiêu tiết kiệm trong quá trình quản lý tài chính cá nhân của mình.

• Nhắc nhở và thông báo: Money Lover cung cấp chức năng nhắc nhở cho các khoản chi tiêu định kỳ, các hóa đơn hoặc các mục tiêu tiết kiệm, giúp bạn không bỏ lỡ các khoản thanh toán quan trọng. Bạn cũng có thể tùy chỉnh cài đặt thông báo để nhận được thông tin về tài chính cá nhân của mình một cách kịp thời.

• Báo cáo và thống kê: Một trong những tính năng quan trọng nhất không thể bỏ qua của Money Lover đó là tính năng báo cáo và thống kê giao dịch phát sinh trong những khoảng thời gian nhất định. Tính năng này trong Money Lover sẽ giúp bạn nhìn nhận, đánh giá và đưa ra sự điều chỉnh cho phù hợp khi nhìn vào biểu đồ chi tiêu.

• Đồng bộ hóa dữ liệu: Một tính năng khác của Money Lover là cho phép bạn đồng bộ hóa dữ liệu giữa các thiết bị và nền tảng khác nhau, giúp bạn luôn cập nhật thông tin về tài chính cá nhân của minh một cách kịp thời. Bạn có thể sao lưu và khôi phục dữ liệu một cách dễ dàng.

Money Lover giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, tiết kiệm thời gian từ đó đưa ra các quyết định tài chính thông minh. Ngoài ra, Money Lover cũng có tính năng giúp bạn lập kế hoạch tài chính dài hạn và giúp bạn quản lý để đạt được các mục tiêu tiết kiệm, đầu tư…

Money Manager

Money Manager là một loại ví điện tử. Đúng như tên gọi, Money Manager chuyên hỗ trợ kiểm soát tài chính cá nhân với đầy đủ các tính năng quản lý và phân tích chi tiêu bằng biểu đồ, báo cáo, lập quỹ. 

Với ứng dụng này, bạn có thể tự thiết lập các mục tiêu hay hạng mục tài chính với nhiều tài khoản và đơn vị tiền tệ khác nhau. Bạn có thể kiểm tra số liệu báo cáo thống kê tài chính theo tuần, tháng, quý, năm một cách đầy đủ.

Một số tính năng nổi bật của App Money Manager mà bạn có thể tham khảo như sau:

• Truy cập dễ dàng vào nội dung: Bạn có thể kiểm tra ngân sách hàng tháng và tổng ngân sách hàng tuần của mình.

• Lưu trữ ảnh: Bạn có thể lưu những kỷ niệm và biên lai của mình để tham khảo trong tương lai.

• Hiển thị lịch sử giao dịch trên lịch: Bạn có thể nhìn được tất cả các giao dịch và số tiền giao dịch được hiển thị trên lịch tháng. 

• Báo cáo bằng đồ thị trực quan: Với báo cáo này, bạn không cần phải nhìn những con số khô khan và khó đưa ra được nhận định và đánh giá xem vấn đề chi tiêu của mình có hiệu quả không? Đồ thị trực quan không chỉ minh họa con số giúp bạn dưới cái nhìn sinh động hơn, mà nó còn giúp việc đánh giá và so sánh để bạn có những điều chỉnh hoặc thay đổi kịp thời trong vấn đề quản lý tài chính cá nhân đối với các khoản chi chưa thực sự hợp lý.

• Thiết lập ngân sách: Với Money Manager, bạn có thể thiết kế ngân sách cho từng tháng một cách tổng quan.

Ngoài các tính năng nổi bật trên, Money Manager còn một số tính năng khác như: cho phép ghi sổ kép (một thuật ngữ hay dùng trong kế toán), quản lý thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, tự động chuyển tiền và lặp lại, sắp xếp chi phí theo đối tượng, tạo hồ sơ thanh toán đối với các khoản chi thường xuyên, sao lưu, phục hồi dữ liệu…

App quản lý chi tiêu Spendee

Spendee cung cấp cho bạn các công cụ để theo dõi chi tiêu hàng ngày, phân chia các khoản như: Chi tiêu cá nhân, chi tiêu gia đình, chi tiêu các dịp lễ hội… Từ đó cho bạn cái nhìn tổng quan trong vấn đề chi tiêu của mình giúp bạn kiểm soát và tối ưu hơn trong vấn đề chi tiêu, giúp bạn tiết kiệm được những khoản chi không cần thiết.

Spendee có một số tính năng nổi bật như sau:

• Ghi chép và lưu trữ thông tin: Giúp theo dõi các khoản chi sau đó xem xét, đánh giá vấn đề chi tiêu sẽ giúp bạn tối ưu các khoản chi không cần thiết hoặc điều chỉnh các khoản chi cho hợp lý với tình hình tài chính cá nhân từng thời điểm. Ngoài ra, Spendee hỗ trợ người dùng ghi chú lại các khoản chi định kỳ như tiền nhà, chi phí đi lại, ăn uống, sinh hoạt…

• Phân tích và báo cáo: Giúp người dùng tổng hợp, phân tích các khoản chi của mình để từ đó điều chỉnh thói quen cũng như hành vi tiêu dùng cho những khoản không hợp lý. 

Với việc minh họa số liệu bằng đồ thị trực quan, Spendee giúp việc so sánh các khoản chi của bạn dễ dàng và thuận tiện hơn. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh và thiết lập lại mức phân bổ chi tiêu hợp lý hơn. Bạn có thể trích xuất báo cáo theo ngày, tuần, tháng, quý, năm…

• Tối ưu ngân sách: Spendee giúp bạn theo dõi dòng tiền vào và dòng tiền ra một cách đầy đủ, chính xác và kịp thời nên tại bất kỳ thời điểm nào, bạn cũng có thể nhìn được sự vận hành của dòng tiền. Từ đó có những phương án điều chỉnh kịp thời để đảm bảo dòng tiền thuần luôn dương hoặc hạn chế việc vay nợ, một trong những bẫy tiêu dùng nhiều người thường hay mắc phải trong vấn đề quản lý tài chính cá nhân.

• Thông báo nhắc nhở: Spendee cung cấp tính năng bật thông báo nhắc nhở khi sắp đến hạn thanh toán các hóa đơn như tiền nhà, tiền điện, tiền nước… hay cảnh báo các khoản chi vượt giới hạn cho phép. 

Bên cạnh đó, Spendee còn thường xuyên gửi thông báo nhắc bạn hoàn thành việc nhập chi tiêu vào trong ứng dụng để hàng tháng cho ra các kết quả chính xác nhất.

• Kết xuất dữ liệu: Dữ liệu không chỉ được lưu trữ trên app Spendee mà bạn còn có thể kết xuất ra ngoài phục vụ việc in ấn hoặc phân tích theo nhu cầu của bản thân giúp việc lập và thực hiện các mục tiêu tài chính được tối ưu và hiệu quả hơn.

Trên là một số tính năng nổi bật của App quản lý chi tiêu Spendee. Với các tính năng nhắc nhở, kết xuất dữ liệu hay theo dõi dòng tiền một cách thông minh, Spendee là một trong những ứng dụng quản lý tài chính cá nhân đáng để các bạn lưu tâm tham khảo.

MoneyOi

Nếu bạn đã có nhiều tài khoản ngân hàng và không muốn mở thêm tài khoản ngân hàng số để dùng như Timo, thì MoneyOi là một sự lựa chọn đáng để bạn tham khảo. Money cũng giống Timo, áp dụng nguyên tắc 6 chiếc hũ trong quản lý tài chính cá nhân. Đây là nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân được coi là toàn diện nhất trong đa số các phương pháp quản lý tài chính cá nhân. 

MoneyOi chia chi tiêu ra thành các hũ như: Thiết yếu, giáo dục, tiết kiệm, đầu tư, hưởng thụ và cho đi. Bạn có thể thiết lập ngân sách cho từng hũ, tránh việc chi tiêu quá tay. Ngoài ra, MoneyOi cũng có các tính năng khác như liên tục cập nhật biến động số dư, báo cáo…

Các tính năng trong MoneyOi gồm:

• Hũ chi tiêu: MoneyOi quản lý chi tiêu theo nguyên tắc 6 chiếc hũ giúp cho việc chi tiêu của bạn hiệu quả hơn, tránh lãng phí bằng việc phân bổ số tiền cần thiết vào từng hũ theo tỷ lệ phù hợp với tình hình tài chính cá nhân ở từng thời điểm của bạn.

• Tự động phân bổ thu nhập vào hũ: MoneyOi có tính năng tự động phân bổ thu nhập vào từng hũ giúp bạn tiết kiệm được đáng kể thời gian trong vấn đề thao tác.

• Chuyển tiền qua lại giữa các hũ: Một trong những tính năng khá hay của MoneyOi là bạn có thể điều chỉnh lại tỷ lệ các hũ đã thiết lập trước đó và MoneyOi cho phép bạn chuyển tiền qua lại giữa cá hũ thay vì cố định như một số ứng dụng khác giúp cho việc điều chỉnh tỷ lệ giữa các hũ trở lên thuận tiện và dễ dàng hơn.

• Báo cáo giao dịch: Cũng giống các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân khác, MoneyOi cung cấp tính năng báo cáo giao dịch và minh họa bằng đồ thị trực quan giúp bạn có thể nhận định được vấn đề chi tiêu của bản thân để có sự điều chỉnh cho hợp lý hơn đối với những khoản chi tiêu chưa thực sự hiệu quả.

Ngoài ra, MoneyOi cũng có một số tính năng khác. Tuy nhiên, việc phân bổ thu nhập vào các hũ đã giúp bạn đảm bảo trong vấn đề phân bổ và quản lý chi tiêu giúp bạn dễ dàng thực hiện các mục tiêu tài chính.

Kết luận

2023 được cho là năm đầy khó khăn và thách thức. Việc quản lý tài chính cá nhân trở lên cấp thiết và quan trọng hơn bao giờ hết. Sử dụng App trong quản lý tài chính cá nhân không chỉ giúp bạn quản lý tốt hơn trong vấn đề chi tiêu, tránh những khoản chi không cần thiết gây lãng phí. Ngoài ra, việc dùng App trong quản lý tài chính cá nhân còn giúp bạn tiết kiệm đáng kể thời gian trên hành trình chinh phục các mục tiêu tài chính cá nhân.

Hi vọng bài viết “Top 5 App quản lý chi tiêu cá nhân tốt nhất 2023” trên đây phần nào cung cấp được những kiến thức hữu ích để bạn tham khảo trước khi lựa chọn cho mình được App quản lý tài chính cá nhân phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bản thân.