Tuổi trẻ bỏ qua, tuổi già trả giá: 5 khoản tài chính ai cũng cần chuẩn bị từ sớm

Các chuyên gia tài chính cho rằng, để duy trì cuộc sống ổn định sau nghỉ hưu, mức thu nhập nên đạt khoảng 60 - 70% so với trước khi nghỉ việc. Điều này đồng nghĩa, nếu không có kế hoạch tích lũy dài hạn, nhiều người sẽ đối mặt với áp lực tài chính kéo dài hàng chục năm.

Dưới đây là 5 khoản tiền mà bạn nên chuẩn bị ngay từ bây giờ để có tương lai "đỡ" áp lực.

Quỹ hưu trí

Khoản tiền quan trọng nhất chính là quỹ hưu trí - nguồn thu nhập chính sau khi ngừng làm việc. Ví dụ, với mức thu nhập hiện tại khoảng 20 triệu đồng/tháng, người nghỉ hưu cần khoảng 12 - 14 triệu đồng để duy trì mức sống cơ bản.

Nếu thời gian nghỉ hưu kéo dài 20 năm, tổng số tiền cần chuẩn bị có thể lên tới vài tỷ đồng. Điều này cho thấy việc tích lũy càng sớm, áp lực tài chính về sau càng giảm.

Quỹ y tế

Một trong những sai lầm phổ biến là đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe. Thực tế, sau tuổi 50, chi phí y tế thường tăng nhanh, bao gồm khám định kỳ, thuốc men và điều trị dài hạn.

Các chuyên gia khuyến nghị nên dành khoảng 10 - 20% ngân sách hưu trí mỗi năm cho y tế. Việc có bảo hiểm hoặc quỹ riêng cho sức khỏe sẽ giúp tránh rơi vào tình trạng “có bệnh mà không đủ tiền chữa”.

Quỹ hỗ trợ gia đình

Ở nhiều gia đình, đặc biệt tại châu Á, trách nhiệm tài chính không dừng lại ở bản thân. Chi phí cho con cái, cha mẹ hoặc các sự kiện như cưới hỏi, học hành… có thể chiếm một phần đáng kể ngân sách.

Nếu không dự trù trước, những khoản tiền này có thể làm “lệch quỹ đạo” toàn bộ kế hoạch nghỉ hưu, buộc người lớn tuổi phải rút tiền tiết kiệm hoặc vay mượn.

Quỹ dự phòng

Dù không được nhắc đến nhiều nhưng quỹ dự phòng là nền tảng tài chính quan trọng. Những rủi ro như mất thu nhập sớm, bệnh tật bất ngờ hay biến cố gia đình đều có thể xảy ra bất cứ lúc nào.

Một khoản tiền dự phòng đủ cho vài tháng đến một năm chi tiêu sẽ giúp người nghỉ hưu không rơi vào thế bị động, phải bán tài sản hoặc phụ thuộc vào người khác.

Quỹ linh hoạt

Nhiều người khi chuẩn bị tài chính chỉ tập trung vào “đủ sống” mà quên mất chất lượng sống.

Một khoản chi linh hoạt cho du lịch, sở thích cá nhân hay cải thiện không gian sống sẽ giúp cuộc sống tuổi già không trở nên khô khan, thiếu động lực. Đây cũng là yếu tố giúp duy trì tinh thần tích cực - điều quan trọng không kém tài chính.

Nhìn chung, lợi ích lớn nhất của việc chuẩn bị tài chính không chỉ nằm ở số tiền tích lũy, mà là cảm giác chủ động. Những người có kế hoạch tài chính rõ ràng thường ít lo lắng hơn, không phụ thuộc hoàn toàn vào con cái và có thể duy trì cuộc sống ổn định khi về già.