Vì sao tiết kiệm mãi vẫn không có tiền dư? 5 lý do nhiều người mắc phải

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần thu nhập tăng thì việc  tiết kiệm sẽ trở nên dễ dàng hơn. Tuy nhiên, thực tế cho thấy không ít người dù lương cao hơn trước vẫn không tích lũy được bao nhiêu.

Nếu thường xuyên rơi vào tình trạng "đầu tháng có tiền, cuối tháng không còn", có thể bạn đang mắc một trong những sai lầm dưới đây.

Tiết kiệm nhưng không có mục tiêu cụ thể

"Từ tháng này phải tiết kiệm" là mục tiêu quen thuộc nhưng khá chung chung. Khi không biết chính xác mình đang để dành tiền cho điều gì, khoản tiết kiệm rất dễ trở thành số tiền có thể lấy ra sử dụng bất cứ lúc nào.

Một người muốn dành 100 triệu đồng làm quỹ dự phòng, mua ô tô trong ba năm tới hay chuẩn bị tiền đặt cọc mua nhà sẽ có động lực khác hẳn người chỉ đơn giản nghĩ rằng "có tiền thì để dành".

Vì vậy, thay vì đặt mục tiêu tiết kiệm chung chung, hãy xác định rõ số tiền cần có, thời gian hoàn thành và mục đích sử dụng. Khi đó, mỗi khoản tiền được cất đi đều gắn với một kế hoạch cụ thể và khó bị sử dụng tùy tiện.

Tiền tiết kiệm và tiền chi tiêu để chung một chỗ

Lương vừa về tài khoản, tất cả tiền ăn uống, mua sắm, hóa đơn và khoản tiết kiệm đều nằm chung một nơi. Đây là cách khiến kế hoạch tích lũy dễ thất bại.

Khi nhìn thấy số dư còn khá nhiều, chúng ta thường có cảm giác mình vẫn còn khả năng chi tiêu. Một bữa ăn ngoài, vài món đồ giảm giá hay một chuyến đi ngắn có thể lần lượt lấy đi khoản tiền vốn định để dành.

Do đó, nên tách tiền tiết kiệm khỏi tài khoản sử dụng hằng ngày. Ngay khi nhận lương, có thể chuyển một khoản cố định sang tài khoản tiết kiệm hoặc công cụ tài chính phù hợp.

Khi số tiền này không nằm trong tài khoản thường xuyên sử dụng, tâm lý "tiện tay lấy ra một ít" cũng giảm đáng kể.

Thu nhập tăng nhưng mức chi cũng tăng theo

Một trong những lý do khiến nhiều người mãi không có tiền dư là lạm phát lối sống.

Khi lương tăng, chúng ta dễ nâng cấp chất lượng cuộc sống theo: ăn uống ở nơi đắt hơn, mua điện thoại mới, đi du lịch nhiều hơn hoặc đăng ký thêm các dịch vụ trước đây không sử dụng.

Những khoản chi riêng lẻ có thể không quá lớn, nhưng khi cộng lại, phần thu nhập tăng thêm nhanh chóng biến mất.

Vì vậy, mỗi khi thu nhập tăng, không nhất thiết phải dùng toàn bộ khoản tiền tăng thêm để nâng mức sống. Một cách đơn giản là chia khoản thu nhập tăng thêm, trong đó dành một phần cố định cho tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn.

Chỉ tiết kiệm số tiền còn lại cuối tháng

"Cuối tháng còn bao nhiêu thì để dành" nghe có vẻ hợp lý nhưng thường không mang lại hiệu quả.

Nếu ưu tiên chi tiêu trước, khoản tiền còn lại sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Một tháng có tiệc cưới, tháng khác mua sắm, sửa xe hoặc phát sinh chi phí bất ngờ, số tiền tiết kiệm có thể bằng 0.

Thay vì vậy, hãy tiết kiệm trước rồi mới chi tiêu phần còn lại. Ngay khi nhận lương, xác định một tỷ lệ phù hợp với khả năng tài chính và chuyển khoản đó sang quỹ tiết kiệm.

Không cần bắt đầu bằng một con số quá lớn. Quan trọng nhất là khoản tiền này được duy trì đều đặn mỗi tháng.

Không theo dõi những khoản chi nhỏ

Một ly cà phê, vài lần gọi đồ ăn, phí giao hàng hay những món mua ngẫu hứng có thể không khiến bạn cảm thấy tốn nhiều tiền. Nhưng nếu những khoản chi này lặp lại hàng ngày, tổng số tiền cuối tháng có thể khiến bạn bất ngờ.

Đây cũng là lý do nhiều người có thu nhập không thấp nhưng vẫn luôn cảm thấy "không hiểu tiền đi đâu".

Không nhất thiết phải ghi chép từng nghìn đồng suốt cả đời. Tuy nhiên, việc theo dõi chi tiêu trong ít nhất một vài tháng sẽ giúp nhận ra những nhóm chi đang tiêu tốn nhiều tiền nhất và tìm được khoản có thể cắt giảm.

Tiết kiệm không có nghĩa là phải sống kham khổ hay cắt bỏ mọi khoản chi cho bản thân. Điều quan trọng là tạo được một hệ thống giúp tiền được phân bổ ngay từ khi thu nhập về tài khoản.

Có thể bắt đầu bằng ba việc đơn giản: đặt mục tiêu rõ ràng, tách tiền tiết kiệm khỏi tiền chi tiêu và tự động chuyển một khoản cố định mỗi tháng.

Khi tiết kiệm trở thành một phần cố định trong kế hoạch tài chính, bạn sẽ không còn phải chờ đến cuối tháng mới tự hỏi "còn bao nhiêu để dành". Bởi lúc đó, khoản tiền dành cho tương lai đã được giữ lại ngay từ đầu.