Triệu phú tự thân 36 tuổi 'bật mí' sai lầm lớn nhất trong đầu tư, nếu biết trước thì đã thành công sớm

Sau khi tốt nghiệp Đại học Boston vào năm 2009, năm 2010 Tess Waresmith bắt đầu công việc đầu tiên của mình là biểu diễn nhào lộn trên một chiếc du thuyền, sau một thời gian cô chuyển sang làm hướng dẫn viên du lịch.

"Đối với một người vừa tốt nghiệp đại học mới một năm thì đây là việc làm tuyệt vời. Đây không chỉ là một công việc có thu nhập tốt trong bối cảnh kinh tế suy thoái, mà chi phí ăn uống và sinh hoạt cũng được bao trả", Tess Waresmith cho biết với CNBC Make It.

Sau vài năm ở trên du thuyền, Tess Waresmith đã cật lực làm việc và tiết kiệm được hàng chục nghìn USD. Số tiền này được cô gửi vào trong ngân hàng nhằm đảm bảo số tiền được cất giữ an toàn mà vẫn sinh lời đều đặn.

Nhưng một sự kiện đặc biệt đã khiến cuộc đời cô thay đổi hoàn toàn. Đó là khi một đồng nghiệp trên du thuyền đã gợi ý với cô rằng: "Tess, cậu có thể dùng số tiền đang tích trữ để mua những thứ giúp cậu kiếm ra nhiều tiền hơn đấy, chứng đừng nên để chúng yên vị trong ngân hàng".

Sau khi nhận được lời khuyên trên, Tess Waresmith đã lắng nghe và tìm kiếm các phương pháp đầu tư vào năm 2013. Đến nay, cô đã sở hữu hơn 1 triệu USD trong cổ phiếu, bất động sản và các khoản đầu tư khác. Năm 2021, cô đã thành lập Công ty giáo dục tài chính Wealth with Tess, với mục tiêu giúp người khác đầu tư đúng hướng.

Tuy nhiên, dù đã đạt được mốc 1 triệu USD, nhưng trong quá khứ Tess Waresmith cũng không ít lần mắc sai lầm khiến cô gặp rủi ro tài chính. “Khi mới đầu tư chứng khoán, tôi thực sự sợ mắc sai lầm, vì vậy tôi đã thuê một cố vấn tài chính, và họ đã đưa ra nhiều quyết định rất tồi tệ thay mặt tôi,” cô nói và đã bật mí những cách để tránh mắc những sai lầm tương tự.

Hãy học cách tự đầu tư tiền của mình

Khi vừa bước chân vào thị trường chứng khoán, Tess Waresmith không hiểu gì về nó nên đã thuê một cố vấn tài chính để quản lý danh mục đầu tư của mình. Tuy nhiên, cô không biết rằng chính người cố vấn này đã vạch ra nhiều chiến lược sai lầm khiến hiệu suất đầu tư bị sụt giảm.

"Thật khó để nhận ra những dấu hiệu rủi ro nếu bạn không có kiến thức đầu tư cơ bản. Kiến thức đầu tư cơ bản nghĩa là bạn chỉ cần đọc vài cuốn sách đầu tư hoặc tham gia vài khoá học đầu tư ngắn hạn. Chứ bạn không cần phải có tấm bằng tiến sĩ đầu tư hay trở thành nhà phân tích. Tôi đã từng không biết rằng mình đang gặp rủi ro do không có kiến thức gì về đầu tư", Tess Waresmith nói.

Sau một thời gian, khi nhận thấy khoản đầu tư của mình đang kém hiệu quả với lợi nhuận thấp, cộng với chi phí thuê cố vấn quá cao khiến số tiền lợi nhuận của cô bị giảm mạnh, nên Tess Waresmith đã quyết định ngừng làm việc với cố vấn.

Xây dựng danh mục đầu tư đơn giản

Sau khi ngừng làm việc với cố vấn tài chính, Tess Waresmith đã cơ cấu lại danh mục đầu tư của mình với phương châm "giữ mọi thứ thật đơn giản". Theo đó, thay vì trả tiền cho cố vấn để quản lý một cách kém hiệu quả, cô đã tự mở một tài khoản riêng và đầu tư vào các quỹ chỉ số.

Quỹ chỉ số (hay còn gọi là quỹ ETF) là một loại quỹ đầu tư. Ở đó, danh mục đầu tư được tạo dựa trên một chỉ số tham chiếu cụ thể. Danh mục đầu tư của quỹ sẽ bao gồm phần lớn (hoặc toàn bộ) cổ phiếu thuộc nhóm chỉ số tham chiếu.

Theo Tess Waresmith, các quỹ chỉ số sẽ đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa. Khi đầu tư vào các quỹ chỉ số, tiền của bạn được trải rộng trên nhiều mã cổ phiếu uy tín được sàng lọc kỹ lưỡng. Vì vậy, bạn có thể yên tâm thực hiện châm ngôn đầu tư “không để tất cả trứng vào một giỏ”. Có thể nói đây là điều tuyệt vời nhất khi đầu tư vào quỹ chỉ số.

Nhiều năm sau, vào năm 2024, chiến lược đầu tư của cô không thay đổi. “Tôi đầu tư phần lớn số tiền của mình vào các quỹ chỉ số, đặc biệt vì đó là cách dễ dàng để tiếp cận toàn bộ thị trường chứng khoán”, cô chia sẻ.