Xuất hiện mức lãi suất 6,7%/năm ở kỳ hạn 1 tháng, điều kiện áp dụng ra sao?

Theo ghi nhận đến ngày 30/3, lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng tại các ngân hàng đang dao động trong khoảng 1,6 - 6,7%/năm, tùy từng hình thức và sản phẩm.

Với tiền gửi thông thường, mức lãi suất kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng hiện bị khống chế trần 4,75%/năm theo Quyết định số 2411/QĐ-NHNN ngày 1/11/2024 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Trong đó, mức cao nhất 4,75%/năm đang được nhiều ngân hàng áp dụng, bao gồm nhóm ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, VietinBank, cùng hàng loạt ngân hàng thương mại như BaoVietBank, BVBank, OCB, Sacombank, SHB, TPBank, VPBank… 

Ở nhóm ngân hàng tư nhân, một số đơn vị niêm yết thấp hơn đôi chút, phổ biến quanh mức 4,5 - 4,7%/năm như MB (4,5%), ACB (4,6%), HDBank (4,2%), Techcombank (4,35%).

Trong khi đó, một số ngân hàng quy mô nhỏ hơn hoặc đang có chính sách linh hoạt hơn đưa ra mức thấp hơn, như ABBank (3,8%), GPBank (3,9%) hay SeABank (3,95%).

Đáng chú ý, có sự phân hóa rõ rệt ở một số ngân hàng đặc thù, đơn cử SCB chỉ niêm yết 1,6%/năm cho kỳ hạn 1 tháng - mức thấp nhất toàn thị trường hiện nay.

Tuy nhiên, trên thực tế, người gửi tiền vẫn có thể hưởng mức sinh lời cao hơn đáng kể nếu lựa chọn chứng chỉ tiền gửi (CCTG) - một sản phẩm huy động vốn tương tự tiết kiệm nhưng không bị áp trần lãi suất.

Khảo sát tại một số ngân hàng cho thấy, lãi suất CCTG kỳ hạn ngắn đang được đẩy lên khá cao.

Tại Ngân hàng Quân đội (MB), lãi suất CCTG kỳ hạn 1 tháng được niêm yết tới 6,7%/năm, cao hơn khoảng 2 điểm phần trăm so với mức 4,5%/năm của tiền gửi tiết kiệm trực tuyến cùng kỳ hạn. Thậm chí, các kỳ hạn 3-5 tháng tại MB còn lên tới 7,1%/năm.

Đáng chú ý, điều kiện tham gia tại MB khá “mềm” khi số tiền tối thiểu chỉ từ 200.000 đồng và là bội số của 100.000 đồng, giúp sản phẩm này dễ tiếp cận với nhiều nhóm khách hàng.

Tại Ngân hàng Á Châu (ACB), dù lãi suất tiết kiệm thông thường kỳ hạn 1 tháng không nổi bật, nhưng với CCTG, mức sinh lời cũng được cải thiện đáng kể ở các kỳ hạn ngắn. Đơn cử, kỳ hạn 5 tháng có thể đạt 6,1%/năm, cao hơn rõ rệt so với mức 4,75%/năm của tiền gửi thông thường.

Trong khi đó, tại Techcombank, lãi suất CCTG kỳ hạn 1 tháng đạt khoảng 6,2%/năm, còn kỳ hạn 3 tháng là 6,5%/năm. Tuy nhiên, ngân hàng này yêu cầu giá trị tối thiểu từ 10 triệu đồng và thời gian nắm giữ tối thiểu 15 ngày. Nếu tất toán hoặc chuyển nhượng trước thời gian này, lợi suất có thể giảm mạnh, chỉ còn 0,5%/năm.

Ngoài ra, một số ngân hàng khác như MSB hay VPBank cũng đang niêm yết lãi suất CCTG kỳ hạn 1 tháng quanh mức 5,8%/năm.

Như vậy, nếu xét riêng kỳ hạn 1 tháng, Ngân hàng Quân đội (MB) hiện đang dẫn đầu về lãi suất CCTG với mức lên tới 6,7%/năm.

Tuy nhiên, đi kèm với mức sinh lời cao, người gửi tiền cũng cần cân nhắc các điều kiện về số tiền tối thiểu, thời gian nắm giữ và khả năng chuyển nhượng trước hạn để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.