Thanh tra cảnh báo các tồn tại, hạn chế tại ngân hàng PVcomBank, khách hàng nên làm gì để đảm bảo quyền lợi?

Cảnh báo rủi ro đối với khách hàng liên quan đến công tác thẩm định, quản lý các khoản vay tại PVcomBank Đà Nẵng

Cụ thể, ngày 9/10/2025 Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 9 ban hành Kết luận thanh tra số 203/KL-TTNH về việc thanh tra Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng (gọi tắt là PVcomBank Đà Nẵng), trong đó có nêu:

Những kết quả đạt được: Tại thời điểm 31/5/2025, các chỉ tiêu tài chính của PvcomBank Đà Nẵng về cơ bản như sau: Về quy mô và tăng trưởng, huy động vốn đạt 2.178.068 triệu đồng, nguồn huy động ổn định, ít biến động, tăng 0,8% so với cuối năm 2023 nhưng có sự sụt giảm nhẹ 6,5% so với thời điểm cuối năm 2024.

Dư nợ cho vay là 1.185.227 triệu đồng, giảm so với các thời điểm cuối năm 2023 (giảm 44,9%) và cuối năm 2024 (giảm 1,5%). Bảo lãnh tăng trưởng so với cuối năm 2023 (tăng 2,4 lần) nhưng có sự sụt giảm so với cuối năm 2024 (giảm 15%).

Chất lượng tín dụng, nợ nhóm 2 giảm mạnh so với cuối năm 2023, tỷ lệ goảm 98,2% và giảm 31.7% só với cuối năm 2024. Nợ xấu chiếm tỷ trọng nhở trong tổng dư nợ, thời điểm 31/5/2025 chiếm 0,11% tổng dư nợ, chất lượng tín dụng được cải thiện; Kết quả kinh doanh: Chi nhánh hoạt động có lãi qua các thời điểm.

Qua kết quả thanh tra cho thấy trong bối cảnh tình hình kinh tế - xã hội và thị trường tài chính tiền tệ còn nhiều khó khăn, môi trường kinh doanh còn nhiều biến động, PVcomBank Đà Nẵng luôn bám sát và chấp hành tương đối tốt quy định của Nhà nước, của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ về hoạt động cho vay, bảo lãnh, phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng xử lý rủi ro và các hoạt động quan trọng khác như phòng, chống rửa tiền, mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài, tư vấn, giới thiệu, cung cấp thông tin trái phiếu doanh nghiệp.

Những tồn tại, thiếu sót: Thu nhập thông tin người có liên quan với khách hàng vay; Công tác thẩm định cho vay: thẩm định, đánh giá chi tiết mục đích, khả năng, thời hạn thu hồi khoản phải thu, tạm ứng của khách hàng; thông tin đối tác của khách hàng, tiến độ thực hiện phương án kinh doanh, kế hoạch khai thác tài sản khi thực hiện hợp đồng hợp tác kinh doanh;

Công tác theo dõi, kiểm tra, giám sát sau khi cho vay: hồ sơ chứng minh việc hình thành tài sản từ vốn vay; đánh giá/kiểm soát việc thực hiện cam kết của khách hàng theo yêu cầu của cấp phê duyệt; nội dung kiểm tra tình hình tài chính của khách hàng, đề xuất biện pháp ứng xử phù hợp khi khách hàng có sự thay đổi kinh doanh, sụt giảm thu nhập, theo dõi việc sử dụng vốn vay của khách hàng; Việc thực hiện đối chiếu bản chính, kiểm tra thông tin khai báo của khách hàng theo quy định nội bộ trong hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bổ.

Qua thanh tra, cảnh báo rủi ro đối với khách hàng liên quan đến công tác thẩm định, quản lý các khoản vay. Nội dung cảnh báo gồm: số tiền giải ngân cho vay so với tổng mức đầu tư dự án được phê duyệt; tình hình thu hồi các khoản phải thu, tạm ứng của khách hàng; nguồn thu nhập của khách hàng chuyển về tài thanh toán mở tại đơn vị.

Các tồn tại, thiếu sót của PVcomBank Đà Nẵng chủ yếu xảy ra trong quá trình tác nghiệp, thu thập hồ sơ vay vốn, thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay theo quy định. Những tồn tại, thiếu sót không thuộc các hành vi bị xử lý vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng (dã được sửa đổi, bổ sung).

Kết luận thanh tra đã yêu cầu, kiến nghị, khuyến nghị PVcomBank Đà Nẵng chấn chỉnh kịp thời các tồn tại, thiếu sót, dấu hiệu rủi ro, đề ra các biện pháp phòng người, khắc phục và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 9 đã yêu cầu PVcomBank và PVcomBank Đà Nẵng thực hiện 09 kiến nghị để khắc phục các tồn tại, hạn chế giúp ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả theo quy định của pháp luật.

PVcomBank Nghệ An kiểm tra giám sát vốn vay chưa chặt chẽ, định giá lại tài sản đảm bảo không đúng định kỳ

Trước đó, ngày 2/6/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực 8 đã ban hành kết luận thanh tra số 28/KL-TT về việc thanh tra Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Nghệ An (sau đây gọi tắt là PVcomBank Nghệ An), trong đó có nêu:

Những mặt làm được, PVcomBank Nghệ An chấp hành các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước về các mặt hoạt động như: huy động vốn, hoạt động ngoại hối; phòng chống tham những; phòng chống rửa tiền; tài trợ khủng bố.

Những tồn tại, hạn chế, hoạt động cấp tín dụng tại PVcomBank Nghệ An có một số tồn tại, hạn chế như: kiểm tra giám sát vốn vay chưa chặt chẽ, định giá lại tài sản đảm bảo không đúng định kỳ.

Kiến nghị các biện pháp xử lý, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực 8 đã yêu cầu PVcomBank Nghệ An thực hiện 05 kiến nghị để khắc phục các tồn tại, hạn chế để giúp đơn vị hoạt động ngày càng tốt hơn, an toàn, hiệu quả theo đúng các quy định của pháp luật.

Để có cái nhìn khách quan và thực hiện tôn chỉ được cơ quan chức năng cấp về “Tư vấn tiêu dùng phục vụ dân sinh và góp phần phát triển Kinh tế - Xã hội đất nước”. Ngày 15/4, PV đã liên hệ và gửi nội dung thông tin qua phía đại diện truyền thông PVcomBank để tiến hành khảo sát và nghiên cứu về các sản phẩm, dịch vụ và việc chấp hành các quy định của PVcomBank tại chi nhánh Đà Nẵng và Nghệ An để cung cấp thông tin tư vấn tới người dân, khách hàng.

Ngày 6/5, PVcomBank đã có văn bản số 7698/PVB-Marom gửi tới Tạp chí, trong đó có nêu: Đối với các kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước tại một số đơn vị trong hệ thống, PVcomBank đã nghiêm túc tiếp thu và triển khai đầy đủ các biện pháp khắc phục theo yêu cầu của cơ quan quản lý.

Trên cơ sở đó, Ngân hàng đã chủ động rà soát, hoàn thiện các quy trình liên quan đến hoạt động cấp tín dụng; tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra và giám sát việc sử dụng vốn vay; đồng thời củng cố, nâng cao hiệu quả hệ thống kiểm soát nội bộ nhằm đảm bảo tuân thủ đúng quy định của pháp luật và hạn chế phát sinh rủi ro trong quá trình hoạt động.

Bên cạnh đó, PVcomBank xác định việc nâng cao chất lượng quản trị rủi ro, chuẩn hóa quy định vận hành và bảo vệ quyền lợi khách hàng là ưu tiên xuyên suốt trong quá trình hoạt động và phát triển….

Người tiêu dùng, khách hàng cần làm gì

Sau khi kết luận thanh tra chỉ ra một số tồn tại, hạn chế tại PVcomBank tại chi nhánh Đà Nẵng và Nghệ An về công tác thẩm định, quản lý các khoản vay; kiểm tra giám sát vốn vay chưa chặt chẽ, định giá lại tài sản đảm bảo không đúng định kỳ,… khách hàng và người tiêu dùng cần chủ động bảo vệ quyền lợi tài chính của chính mình thông qua các biện pháp ứng phó cụ thể như:

Rà soát lại toàn bộ hợp đồng tín dụng: Kiểm tra kỹ các điều khoản về lãi suất, phí phạt, và đặc biệt là cách ngân hàng định giá tài sản thế chấp. Nếu có sai sót, bạn có cơ sở pháp lý để đối chất.

Chủ động yêu cầu minh bạch hồ sơ: Yêu cầu PVcomBank sao kê chi tiết dư nợ, các khoản phí và biên bản định giá tài sản đảm bảo của bạn để đảm bảo không bị áp dụng sai quy định.

Lưu trữ toàn bộ chứng từ giao dịch: Giữ cẩn thận các tài liệu như hợp đồng, giấy nộp tiền, sao kê, và thông báo nhắc nợ để làm bằng chứng khi phát sinh tranh chấp.

Bảo vệ dữ liệu cá nhân: Cảnh giác trước các cuộc gọi hoặc tin nhắn mạo danh nhân viên ngân hàng lợi dụng thông tin về kết luận thanh tra để dụ dỗ đảo nợ, vay mượn bất hợp pháp hoặc lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Xử lý tranh chấp: Nếu phát hiện quyền lợi bị ảnh hưởng do sai sót từ phía ngân hàng, bạn có quyền gửi đơn khiếu nại đến ngân hàng. Nếu không được giải quyết thỏa đáng, hãy liên hệ Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia (Bộ Công Thương) hoặc Ngân hàng Nhà nước để được hỗ trợ.