Quy định mới về mua bán vàng: Trên 20 triệu đồng không được thanh toán tiền mặt

Theo Nghị định 232/2025/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 10/10/2025, mọi giao dịch mua hoặc bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong một ngày của một khách hàng phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Quy định mới được đánh giá là bước tiến quan trọng trong quản lý thị trường vàng, giúp tăng tính minh bạch, ngăn chặn hoạt động rửa tiền và kiểm soát dòng vốn ngầm. Đây cũng là một trong những thay đổi lớn nhất của Nghị định 232 – văn bản thay thế Nghị định 24/2012 sau hơn 13 năm áp dụng.

Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), quy định buộc thanh toán qua ngân hàng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho công tác truy vết giao dịch, đồng thời bảo đảm quyền lợi pháp lý cho người dân khi xảy ra tranh chấp.

Tránh “lách luật” bằng cách chia nhỏ giao dịch

Một điểm đáng chú ý là ngưỡng 20 triệu đồng được tính theo tổng giá trị mua hoặc bán trong ngày của cùng một khách hàng. Điều này đồng nghĩa, nếu khách hàng thực hiện nhiều giao dịch nhỏ trong ngày nhưng cộng lại từ 20 triệu đồng trở lên thì vẫn bắt buộc thanh toán qua tài khoản ngân hàng.

Quy định này nhằm ngăn chặn tình trạng “xé lẻ” giao dịch để tiếp tục dùng tiền mặt, vốn gây khó khăn cho việc kiểm soát và tiềm ẩn nguy cơ bị lợi dụng cho mục đích rửa tiền.

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, tài khoản thanh toán là tài khoản không kỳ hạn mở tại ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài, dùng để thực hiện các dịch vụ thanh toán. Như vậy, chỉ giao dịch được chuyển trực tiếp từ tài khoản này mới được coi là hợp lệ.

Các hình thức thanh toán khác như thẻ tín dụng, ví điện tử, phiếu quà tặng, thanh toán qua sàn thương mại điện tử hay COD đều không phù hợp với quy định. Nếu sử dụng những phương thức này cho giao dịch từ 20 triệu đồng trở lên, việc mua bán vàng sẽ bị coi là không hợp lệ.

Người dân và doanh nghiệp cần lưu ý gì để không vi phạm?

Với người dân, quy định mới đồng nghĩa việc mua vàng số lượng lớn sẽ phải thực hiện chuyển khoản thay vì dùng tiền mặt như trước. Tuy nhiên, hình thức này cũng mang lại lợi ích như lưu giữ lịch sử giao dịch minh bạch, giảm rủi ro pháp lý và hạn chế tranh chấp.

Đối với các cửa hàng, doanh nghiệp kinh doanh vàng, việc chấp hành quy định là bắt buộc. Họ sẽ cần chuẩn bị hệ thống thanh toán đầy đủ, đồng thời thông tin rõ ràng cho khách hàng để tránh sai sót. Trong dài hạn, điều này được kỳ vọng sẽ giúp thị trường vàng chuyên nghiệp hơn, minh bạch hơn và tiệm cận các chuẩn mực quốc tế.

Người dân khi mua vàng từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày cần lưu ý:

• Thực hiện thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng.

• Không sử dụng thẻ tín dụng, ví điện tử, COD hay các phương thức gián tiếp khác.

• Kiểm tra kỹ thông tin thụ hưởng khi giao dịch để tránh nhầm lẫn.

Nghị định 232/2025 được kỳ vọng không chỉ siết chặt dòng vốn trên thị trường vàng, mà còn góp phần ổn định hệ thống tài chính – tiền tệ, tạo nền tảng cho thị trường minh bạch, an toàn hơn cho cả người dân lẫn doanh nghiệp.