Muốn sở hữu căn nhà đầu tiên, 5 điều người mua cần tính trước khi xuống tiền

Mua căn nhà đầu tiên thường là quyết định tài chính lớn của mỗi gia đình. Người mua dễ tập trung vào giá bán, số tiền cần trả trước và khoản ngân hàng có thể cho vay. Tuy nhiên, đây mới chỉ là một phần của bài toán.

Điều quan trọng hơn là sau khi hoàn tất giao dịch, gia đình còn bao nhiêu tiền dự phòng và mỗi tháng phải dành bao nhiêu cho khoản vay.

Đừng dùng hết tiền tiết kiệm để trả trước

Giả sử bạn có 1 tỷ đồng và muốn mua căn nhà khoảng 2,5 tỷ đồng. Việc có sẵn 40% giá trị căn nhà có thể khiến bạn cảm thấy khoản vay còn lại nằm trong khả năng. Nhưng không nên đưa toàn bộ tiền tiết kiệm vào khoản trả trước.

Sau khi mua nhà, bạn vẫn có thể phải chi cho chuyển nhà, sửa chữa, nội thất và nhiều khoản phát sinh khác. Quan trọng hơn, nếu mất việc, giảm thu nhập hoặc gia đình có việc đột xuất, căn nhà không thể nhanh chóng biến thành tiền mặt để giải quyết vấn đề.

Vì vậy, hãy tính ngược lại: sau khi mua nhà, mình còn bao nhiêu tiền mặt? Nếu gần như không còn khoản dự phòng nào, căn nhà đó có thể đang vượt quá khả năng tài chính thực tế.

Khoản vay phải vừa sức cả khi có biến cố

Một khoản vay mua nhà có thể kéo dài 10, 15 hoặc 20 năm. Vì thế, đừng chỉ tính xem hiện tại mình có trả nổi hay không mà hãy thử đặt vào một tháng không thuận lợi.

Chẳng hạn, hai vợ chồng có tổng thu nhập 50 triệu đồng và trả ngân hàng 18 triệu đồng mỗi tháng. Nếu sau khi trừ các khoản sinh hoạt, gia đình vẫn còn tiền dư thì tưởng như khoản vay khá ổn. Nhưng nếu một người giảm thu nhập trong vài tháng, con ốm, xe hỏng hoặc xuất hiện một khoản chi lớn thì sao?

Khoản vay thực sự phù hợp là khoản mà gia đình vẫn có thể xoay xở khi thu nhập giảm hoặc chi phí tăng bất ngờ. Người mua cũng không nên mặc định mức ngân hàng sẵn sàng cho vay là ngân sách tối đa của mình.

Giá bán chưa phải toàn bộ chi phí

Giá căn nhà là con số dễ nhìn thấy nhất nhưng chưa chắc là số tiền cuối cùng phải bỏ ra.

Với căn hộ, ngoài tiền mua nhà có thể còn phí quản lý, gửi xe, hoàn thiện nội thất và các khoản chi định kỳ. Với nhà riêng, chi phí sửa chữa, cải tạo, bảo dưỡng cũng cần được tính đến. Nếu chưa thể chuyển vào ở ngay, gia đình còn có thể phải trả tiền thuê nhà trong thời gian chờ hoàn thiện.

Do đó, trước khi xuống tiền, hãy lập một khoản riêng cho chi phí để căn nhà có thể ở được. Đây là khoản người mua lần đầu thường dễ đánh giá thấp.

Hãy xem nhà vào nhiều thời điểm

Đừng chỉ xem căn nhà một lần rồi quyết định. Buổi sáng, hãy chú ý đến ánh nắng, độ thông thoáng và thời gian di chuyển. Buổi tối, kiểm tra tiếng ồn, an ninh, hàng quán và giao thông xung quanh. Nếu có thể, hãy đến khu vực vào giờ cao điểm để hình dung việc đi lại thực tế.

Với căn hộ, ngoài căn hộ riêng, nên quan sát hành lang, thang máy, tầng hầm, khu rác và những tiện ích chung. Với nhà đất, cần chú ý đường vào, điện nước và những bất tiện của khu vực.

Nội thất có thể thay đổi, nhưng vị trí, khoảng cách đến nơi làm việc, tiếng ồn, tình trạng ngập hoặc những vấn đề của khu vực rất khó sửa sau khi mua.

Đừng bỏ qua pháp lý chỉ vì người bán đang giục

Trước khi đặt cọc, người mua cần kiểm tra giấy tờ sở hữu, người có quyền bán và những vấn đề liên quan đến thế chấp, tranh chấp, quy hoạch hoặc hạn chế giao dịch nếu có. Với căn hộ dự án, cần đọc kỹ hợp đồng, tiến độ thanh toán và thời điểm bàn giao.

Đừng để những lời thúc giục như “có người khác đang xem” hay “không đặt cọc hôm nay là mất căn” khiến mình bỏ qua bước kiểm tra cần thiết. Mất một cơ hội mua nhà thường ít tốn kém hơn rất nhiều so với mua phải một vấn đề pháp lý.

Cuối cùng, cũng đừng mua chỉ vì sợ giá nhà tăng. Giá bất động sản trong tương lai khó dự đoán, trong khi khoản vay và số tiền phải trả mỗi tháng là nghĩa vụ rất cụ thể.

Nếu lý do lớn nhất khiến bạn muốn mua nhà là sợ “sau này sẽ không mua nổi”, hãy tính lại từ đầu: thu nhập có ổn định không, khoản vay nào là vừa sức và căn nhà có thực sự phù hợp với cuộc sống hay không.

Mua nhà lần đầu không cần là quyết định hoàn hảo. Nhưng sau khi nhận chìa khóa, bạn vẫn nên còn một khoản dự phòng, còn khả năng xoay xở và quan trọng nhất là còn một cuộc sống không bị khoản vay đè nặng.