Gửi tiết kiệm đừng chỉ nhìn vào lãi suất: Chuyên gia cảnh báo điều quan trọng hơn

Đầu tháng 7, nhiều ngân hàng tiếp tục triển khai các chương trình huy động vốn với mức lãi suất hấp dẫn, thậm chí thuộc nhóm cao nhất thị trường. Tuy nhiên, phần lớn các mức lãi suất "đặc biệt" đều chỉ dành cho nhóm khách hàng có khoản tiền gửi rất lớn và đi kèm nhiều điều kiện cụ thể.

Lãi suất 10%/năm có phải ai cũng được hưởng?

Hiện PVcomBank đang dẫn đầu thị trường với mức lãi suất lên tới 10%/năm cho kỳ hạn 12 - 13 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ. Tuy nhiên, để được hưởng mức lãi suất này, khách hàng phải gửi tiết kiệm tại quầy với số tiền từ 2.000 tỷ đồng trở lên. Đây là điều kiện gần như nằm ngoài khả năng của đa số khách hàng cá nhân.

Xếp sau là MSB, áp dụng mức 9%/năm cho kỳ hạn 12 hoặc 13 tháng. Song, khách hàng phải có sổ tiết kiệm mở mới hoặc tự động gia hạn từ ngày 1/1/2018 và sở hữu số dư tiền gửi tối thiểu 500 tỷ đồng.

Trong khi đó, Nam A Bank áp dụng lãi suất 8,3%/năm cho kỳ hạn 24 tháng đối với khoản tiền gửi từ 500 tỷ đồng trở lên. Với kỳ hạn 36 tháng, khách hàng có thể được hưởng mức 8,1%/năm sau khi có phê duyệt của Tổng Giám đốc.

Ở nhóm ngân hàng số, Cake by VPBank tiếp tục duy trì mức lãi suất từ 7,2 - 7,4%/năm cho các kỳ hạn từ 6 đến 24 tháng, thuộc nhóm lãi suất trực tuyến cạnh tranh trên thị trường.

Ngoài ra, Vikki Bank đang niêm yết mức 7,9%/năm đối với khoản tiền gửi từ 999 tỷ đồng trở lên trong kỳ hạn 13 tháng. Mức lãi này được tính bằng lãi suất niêm yết cộng thêm biên độ 1,8%/năm và không áp dụng đồng thời với các chương trình ưu đãi khác.

HDBank cũng duy trì chính sách lãi suất đặc biệt với 7,2%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 7,6%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, áp dụng với khách hàng gửi từ 500 tỷ đồng trở lên.

Mặt bằng lãi suất thực tế vẫn ở mức 4,5 - 6,5%/năm

Nếu loại bỏ các chương trình ưu đãi dành cho khoản tiền gửi tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn tỷ đồng, mặt bằng lãi suất huy động phổ biến trên thị trường hiện dao động khoảng 4,5 - 6,5%/năm, tùy theo kỳ hạn và hình thức gửi.

Một số ngân hàng quy mô nhỏ hoặc ngân hàng số vẫn duy trì mức trên 7%/năm đối với gửi tiết kiệm trực tuyến nhằm tăng sức cạnh tranh và thu hút nguồn vốn.

Trong khi đó, nhóm ngân hàng quốc doanh gồm Vietcombank, BIDV, VietinBank và Agribank tiếp tục duy trì mặt bằng lãi suất thấp hơn. Mức cao nhất tại nhóm này hiện khoảng 6%/năm đối với các kỳ hạn dài.

Khoảng cách hơn 1 điểm phần trăm so với một số ngân hàng nhỏ phản ánh sự khác biệt trong chiến lược huy động vốn giữa các nhóm ngân hàng.

Vì sao không nên chỉ nhìn vào lãi suất?

Theo các chuyên gia kinh tế, mức lãi suất cao luôn hấp dẫn, nhưng không đồng nghĩa đây là lựa chọn phù hợp nhất với mọi người gửi tiền.

Trước hết, đa số mức lãi suất "khủng" đang được quảng bá đều đi kèm điều kiện rất khắt khe về số tiền gửi, kỳ hạn hoặc đối tượng khách hàng. Với phần lớn người dân, những mức lãi suất này gần như không thể tiếp cận.

Bên cạnh đó, người gửi tiền cũng cần cân nhắc đến mức độ an toàn của ngân hàng, uy tín thương hiệu, khả năng đáp ứng nhu cầu rút tiền khi cần và thời hạn gửi phù hợp với kế hoạch tài chính của bản thân.

Việc chỉ chạy theo mức lãi suất cao mà lựa chọn kỳ hạn quá dài hoặc gửi toàn bộ số tiền vào một nơi có thể khiến người gửi gặp khó khăn nếu phát sinh nhu cầu sử dụng vốn đột xuất.

Diễn biến lãi suất hiện nay diễn ra trong bối cảnh nhiều ngân hàng ghi nhận lượng tiền gửi khách hàng sụt giảm trong quý I/2026. Để tăng nguồn vốn huy động, nhiều ngân hàng, đặc biệt là nhóm quy mô nhỏ, đã đưa ra các chương trình lãi suất ưu đãi nhằm thu hút người gửi.

Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng người dân nên xem lãi suất là một trong nhiều tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm, thay vì là yếu tố quyết định duy nhất.

Một quyết định gửi tiền hiệu quả cần cân bằng giữa mức sinh lời, độ an toàn, tính thanh khoản và nhu cầu sử dụng vốn trong tương lai. Việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp, phân bổ tiền gửi hợp lý và tìm hiểu kỹ điều kiện áp dụng của từng chương trình sẽ giúp tối ưu hiệu quả đầu tư, đồng thời hạn chế những rủi ro không đáng có.