Có tiền tiết kiệm, đừng vội mua hết vàng: 4 lý do nhiều người chỉ nhận ra khi cần tiền

Một trong những nguyên tắc quan trọng khi quản lý tài chính cá nhân là không đặt toàn bộ tài sản vào một nơi. Tuy nhiên, khi giá vàng biến động mạnh hoặc được nhiều người quan tâm, không ít người có tâm lý chuyển phần lớn, thậm chí toàn bộ tiền nhàn rỗi sang vàng với kỳ vọng tài sản tiếp tục tăng giá.

Cách làm này có thể phù hợp với một số mục tiêu tích lũy dài hạn, nhưng lại tiềm ẩn rủi ro nếu khoản tiền đó thực chất đang phục vụ những nhu cầu ngắn hạn hoặc chưa có kế hoạch tài chính rõ ràng.

Tiền tiết kiệm không chỉ để sinh lời

Khi có một khoản tiền nhàn rỗi, nhiều người thường quan tâm trước tiên đến việc tài sản nào có khả năng tăng giá tốt. Tuy nhiên, tiền tiết kiệm còn có những nhiệm vụ khác như tạo quỹ dự phòng, chi trả các khoản phát sinh hoặc phục vụ những kế hoạch đã được xác định trước.

Vì vậy, một khoản tiền dành cho nhu cầu ngắn hạn cần ưu tiên tính ổn định và khả năng sử dụng khi cần, thay vì chỉ tập trung vào khả năng sinh lời.

Vàng có thể đóng vai trò đa dạng hóa tài sản và phù hợp với mục tiêu tích lũy dài hạn. Tuy nhiên, giá vàng vẫn biến động theo thị trường. Do đó, việc biến toàn bộ tiền tiết kiệm thành vàng có thể khiến bạn mất đi một phần sự chủ động về tài chính.

Có thể cần tiền đúng lúc giá vàng không thuận lợi

Vàng có tính thanh khoản tương đối cao, nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc bán ra lúc nào cũng có lợi.

Nếu bất ngờ cần một khoản tiền lớn, bạn có thể buộc phải bán vàng ngay cả khi giá đang thấp hơn kỳ vọng. Trong khi đó, nếu mua vàng để tích lũy dài hạn, việc phải bán sớm có thể khiến kế hoạch ban đầu bị phá vỡ.

Người mua cũng cần tính đến chênh lệch giữa giá mua và giá bán. Khoảng chênh lệch này khiến số tiền thực nhận khi bán không đơn giản chỉ phụ thuộc vào việc giá vàng đã tăng bao nhiêu so với thời điểm mua.

Bởi vậy, nếu toàn bộ tiền tiết kiệm đều nằm trong vàng, một biến động không thuận lợi đúng lúc có thể khiến bạn rơi vào thế bị động.

Đừng lấy tiền cần dùng sớm để mua tài sản dài hạn

Một cách đơn giản để cân nhắc việc mua vàng là xác định khi nào bạn có thể cần đến khoản tiền đó.

Tiền dành cho tiền thuê nhà, học phí, mua sắm lớn, quỹ dự phòng hoặc những khoản chắc chắn phải chi trong vài tháng tới nên được giữ ở nơi dễ tiếp cận và có mức độ ổn định phù hợp.

Ngược lại, khoản tiền chưa có nhu cầu sử dụng trong thời gian dài mới có thể cân nhắc phân bổ vào những tài sản có mức độ biến động cao hơn.

Chẳng hạn, 100 triệu đồng dành để sửa nhà trong 6 tháng tới không nên được xem giống 100 triệu đồng mà bạn xác định không sử dụng trong 5-10 năm. Hai khoản tiền có cùng giá trị nhưng hoàn toàn khác nhau về mục đích và thời gian đầu tư.

Phân bổ tài sản không có nghĩa là chia tiền thành những phần bằng nhau. Điều quan trọng là mỗi khoản tiền cần có một nhiệm vụ rõ ràng.

Bạn có thể duy trì một phần tiền ở những kênh dễ tiếp cận để phục vụ nhu cầu ngắn hạn, đồng thời dành một phần vốn dài hạn cho vàng hoặc các tài sản khác phù hợp với khả năng chịu rủi ro.

Cách này giúp hạn chế tình trạng phải bán một tài sản dài hạn chỉ vì bất ngờ cần tiền.

Đặc biệt, trước khi quyết định dồn tiền vào vàng, thay vì chỉ hỏi “Giá vàng còn tăng không?”, hãy thử đặt một câu hỏi thực tế hơn: “Nếu tôi cần khoản tiền này trong 3 tháng tới, tôi có sẵn sàng bán vàng ở bất kỳ mức giá nào không?”

Nếu câu trả lời là không, khoản tiền đó có lẽ không nên được đưa toàn bộ vào vàng ngay từ đầu.